> > > 借入審査に落ちるとどうなる?知っておきたい影響をご紹介
PR

借入審査に落ちるとどうなる?知っておきたい影響をご紹介

借入審査に落ちるとどうなるのか、気になっている方はおられませんか?お金が借りれないのはもちろんのこと、実はそれ以外にも影響があります。

借入審査に一度落ちると、それ以降の6か月、審査に落ちやすくなります。借入の利用は申込みだけでも記録に残っており、審査落ちの記録があると他サービスでも敬遠されやすいからです。

これがきっかけでブラックになる危険もありますので、スムーズに借入するためにはぜひ知っておきたいポイントです。詳しくご紹介していきましょう。

審査に落ちるとマイナス影響アリ!?以降の借入が難しくなる

まずは審査に落ちた時の基本的な影響をご紹介します。借入審査に落ちると、そのときお金が借りれないこと以外にも注意点があることにご注目ください。

借入の利用は記録されている!

借入審査に一度落ちると、次の借入審査にも落ちやすくなります。理由は、次のものです。

  • 借入の利用歴はすべて記録されている
  • ネガティブな記録があると借入審査で敬遠されやすい

借入を利用すると、その利用歴が記録されることをご存じですか?借入は他人のお金を借りることですから、信用される方でなければ利用できません。信用できるかどうかの判断のため、過去の借入利用歴が細かく記録されるのです。

借入審査では、この過去の借入利用歴が必ず確認されます。この利用歴に特に目立った問題がなければ、貸しても問題ないと判断されます。しかし、ネガティブな記録が見られる場合、貸したお金の返済を信用できないため、審査に落とされやすくなります。

これはどのキャッシングサービスでも共通する特徴で、たとえば次のようなサービスを利用するときでも当てはまります。

  • アコム
  • アイフル
  • レイク

これらは比較的簡単に使えるサービスですが、過去の借入利用歴に「滞納」や「自己破産」といったネガティブな利用歴が見られる場合、利用は難しくなります。

過去の借入利用歴とは、借入審査への影響が大きいのですね。

借入申込みも記録対象!審査落ちも記録に残る

審査落ちが以降の借入審査に通りにくくなるのも、まったく同じ原理です。ただ申し込んだだけでも、借入の利用歴として記録対象になっています。
(⇒銀行審査で通りたいならこれだけは守ろう!

まだお金を借りる前の段階ですが、利用を申し込んだだけでも記録の対象になります。審査の合否もわかってしまいます。審査落ちの記録があると次の借入審査に通りにくくなるのは、次のような理由によります。

  • 審査に落ちるのは「返済が難しい人」
  • 審査落ちの記録自体が、返済が難しい人の特徴になってしまう
  • 返済が難しそうな特徴を持っているほど審査に通りにくい

審査の目的は、お金を返せる人と返せない人を見分けることです。お金を返せそうにない特徴を持っている人ほど、審査に落とされやすくなります。

それ以外の理由で審査に落とされることは滅多にありませんから、審査落ちの記録があると、何かお金を返せないような特徴を持っている人だと判断されやすくなります。一度審査に落ちることで、返済を疑われる理由が増えてしまうのですね。

借入審査に一度落ちると、以上のような影響があります。そのときにただお金が借りれないだけではなく、「以降の審査に落ちやすくなる」という別の影響も残ることはご注意ください。

最悪の場合こうなる!一つの審査落ちがブラックにつながる!?

審査に落ちると次の審査に受かりにくくなるという影響をご紹介しましたが、これがきっかけで陥る最悪のケースは「ブラック」です。当分の間、まったく借入が使えなくなってしまうのです。

ご紹介しましょう。

「審査に落ちるから連続で申込む」はブラックになる!?

審査に落ちてお金を借りれなかったとき、それでもお金が必要なら、別のサービスにも申込みを考えますよね。しかし、一度審査に落ちると審査に落ちやすくなるため、最初の審査落ち直後にすぐ申し込むと、また審査に落ちることが多いです。

それでもお金が必要だからまた別のサービスに申込み…を繰り返すと、ブラックにつながる危険があります。ブラックとは、お金を返せない利用者だと判断され、審査にすぐ落とされる状態のことです。

次のような状態がブラックの代表例です。

  • 借金滞納
  • 多重債務
  • 無職
  • 短期間に連続して複数の借入に申込みをしている

典型的なのは「滞納中」や「多重債務」といった状態ですが、ご注目いただきたいのは一番下の「短期間に連続して借入に申込みをしている」という状態です。

短期間のうちに連続して複数の借入に申し込む人は、あまり普通ではありません。短期間のうちに複数の借入を必要とする理由が、あまりないからです。

  • 一つのサービスで高額借入できる
  • 複数のサービスに分けて借入するメリットはあまりない
  • 理由もなく複数のサービスで審査落ちにはならない

ですから、短期間のうちに借入へと申し込みを続ける人は、本当にお金を返せるのか疑われやすくなります。まして、それら申込み結果がすべて審査落ちだった場合など、怪しい人という印象がますます強く、ブラックと判断されてしまうのです。

ブラックになると借りれる可能性がますます低く

一度ブラックと判定されると、お金を借りれる可能性はかなり低いです。

  • ブラックは機械的に審査に落とされる
  • 借入の利用がこれ以上なく難しい状態

ブラックは根本的に借入の利用をNGとされる状態ですから、詳しく審査されることなく、ほとんど機械的に審査落ちになることが多いです。一度この状態になってしまうと、お金を借りれる可能性はかなり低くなってしまいます。

以上のように、たった一つの審査落ちが、ブラックという深刻な影響に繋がる可能性もあります。審査に一度落ちると、その後の借入審査も落ちやすくなることを知っておき、短期間に借入へと申込み続けることは避けた方が無難です。

審査落ちの記録は6か月で消える!半年でリセット可能

次に、審査落ちの影響が残りやすい期間についてご紹介します。審査落ちの影響は6か月続きます。ただし、その期間を過ぎれば以前の審査落ちの影響はなくなります。

ご紹介していきましょう。

情報保存期間は6か月!

審査落ちの記録の保存期間は、「6か月」です。理由は次の通りです。

  • 借入の利用記録は専門の情報センターに保存されている
  • 各記録の保存期間は決まっている
  • 審査落ちの記録がわかるのは6か月間

借入の利用歴は、各金融機関や貸金業者が個別に記録しているのではなく、専門の情報センターへの記録となっています。過去の借入利用歴を知りたいときは、各情報センターの情報を参照すればOKなのですね。

そこで、審査に落ちたことがわかってしまう「借入への申込みの記録」ですが、保存期間の目安は6か月となっています。次の表をご覧ください

情報センターの種類 申込み記録の保存期間
CIC 6か月
JICC 6か月

CICもJICCもメジャーな情報センターですが、いずれも、申込みの記録の保存期間は6か月となっていますね。実際に借入契約を結ぶと5年近く記録が残ることもありますが、単なる申込みの記録ですから、保存期間も1年未満と比較的短めです。

6か月を過ぎると情報は消える!

申込みから6か月が過ぎると、以下のような状態になります。

  • 以前の申込み記録が消える
  • まっさらな状態で次の借入審査を受けられる

情報センターに記録されてる借入歴は、保存期間を過ぎると消えます。借入審査で参照される過去の借入歴は、原則この情報センターの記録ですから、ここから記録が消えれば、以前の記録を調べられなくなります。

つまり6か月経てば、以前の審査落ちを調べられることがなくなり、そのマイナス影響もなくなります。それ以降の借入審査は、一番最初に受けた借入審査と同じく、まっさらな状態で審査を受けられるのですね。

審査落ちの影響はリセット可能です。審査落ちの影響がずっと残るわけではありませんので、ご安心ください。

その他の審査落ちの影響はナシ!借入の申し込みは何度でも可能

借入審査に落ちた時の影響として、以降の借入が難しくなることをご紹介してきましたが、これ以外には特に影響はありません。審査に落ちても特別大きなペナルティはありませんから、申込み自体はお気軽にされることをオススメします。

借入は商売!審査に落ちてもペナルティは原則なし

たとえ借入審査に落ちても、ペナルティは特にありません。そもそも借入は商売として提供されているサービスだからです。

  • 利用希望者は原則歓迎
  • 審査に落ちたとしても罰則規定はまったくなし

商売として借入希望者を募集しているわけですから、借入希望者として審査に申込んだ方は、審査結果に関わらず全員「お客さん」です。仮に審査に落ちたとしても、罰則規定などはまったくありません。

審査に落ちたとしても、次のような状態です。

  • 申込み・審査にかかる手数料は無料
  • 再申込みも歓迎

審査に落ちたからといって何か費用を請求されることはありませんし、少し期間を空けた方が現実的ですが、再申込みも歓迎してもらえます。仮に審査に落ちたとしても、先にご紹介した内容以外のマイナス影響は、原則ありません。

審査に落ちたとしても特別深刻なデメリットはありませんので、借入への申込みはお気軽にどうぞ。

【参考ページはこちら】
申し込み内容によって審査が楽になる?

PR「ザ・借入!即日・安心・人気の会社教えます!【レイリカゾット】」では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しています。
新着記事
カテゴリー
ページトップへ