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派遣社員は借入できる?借入可能金額と年収の目安をご紹介

ちょっと支払わなきゃいけないお金がある、欲しいものがあるけど今手元にあるお金が足りない、そんな時お金を借りることが出来れば助かりますよね。

しかし、友人や家族に「お金貸して!」とは言いづらいものです。そんなとき便利なのが消費者金融からの借入です。

ただ、消費者金融からお金を借りる際、審査に通る必要があります。その審査では、当然正社員であり収入が多く安定している方が有利とされているのです。

今は派遣社員なんだけど審査って通るの?いくら借入できるの?いくら借入できる?年収の目安は?気になる借入の疑問についてお答えしましょう!

消費者金融は派遣社員も利用可!?雇用形態の審査への影響とは

消費者金融では、審査時に雇用形態がチェックされます。そこで、最も審査で有利なるのは正社員です。正社員がなぜ有利になるのか、その理由は収入の安定性にあります。

  • 何も問題がなければ定年まで勤めることが可能
  • 毎月の収入が安定している(収入に変動がない)

定年まで働くことが出来て、毎月一定の収入を得ることが出来る為、収入が安定していると判断されるわけですね。返済をするためには相応の収入が必要になりますので、収入が安定しているというのは審査で重要視されるポイントになるわけです。

正社員と比較して審査で不利になってしまうのは、派遣社員やパート、アルバイトの人ですね。(こちらもご参考に→様々な職業の方におすすめのキャッシング

  • 雇用期間が定められている、打ち切られてしまう可能性もある
  • シフトの入り方で収入に変動が出てしまう

これらが、収入が不安定だと判断される容易となってしまうわけです。しかし、多少審査で不利になると言っても、絶対審査に通らないという事ではありません。

派遣社員やパート、アルバイトも、毎月安定した収入を得られていると判断されれば審査に通ることが出来ます。「安定している」ということを証明できれば良いわけです。

収入の安定度判断に勤務先の規模、勤続年数が影響!?

派遣社員やパート、アルバイトでも収入が安定していると証明する方法、それには勤務先の規模や勤続年数が関わってきます。

勤務先の規模 勤続年数
中堅もしくは大手 最低1年以上、できれば3年以上

勤務先は大手であればそれだけ多くの社員・働き手を抱えているということになります。ですから、簡単に経営が悪化してしまう、給与の未払いが発生するということは考えにくいですよね。

家族経営のような小規模なところであれば、会社としての収入が不安定になり、一定の収入を得られないと考えられてしまう恐れがあるのです。

勤続年数ですが、長い方が有利になります。これは、1年未満の短い勤務だと、試用期間で契約終了、申し込みをした年収が本当に得られるかどうか分からないという点がありますからね。

中堅、もしくは大手の会社に勤めていて勤続年数が長ければ派遣社員でも審査に通りやすくなります。出来るだけ長く勤めて、収入が安定して得られるという事を示しましょう。

年収によって借入可能金額が決まる!?知っておきたい総量規制

派遣社員でも消費者金融が利用できる、ということは紹介しましたが、実際いくら借入することが出来るのか、というのはまた別の話です。自分が希望する金額を借りることが出来るのか、その目安となるのが総量規制です。

総量規制というのは、個人への貸付総額が年収の3分の1を超えを超えてはいけない、という決まりのことですね。希望する金額が、年収の3分の1を超えるようであれば、法律上NGという事になってしまうのです。

これは、正社員、派遣社員関係ありません。年収300万円であれば、300万円÷3=100万円が借入可能上限金額という事になります。

借入可能金額は、年収が高ければ高く、低ければ低いものとなってしまう事を覚えておきましょう。ただし、いくら規制の範囲内だとしても、新規契約時に総量規制上限いっぱいの金額を借入れすることは困難です。

新規契約時は、まだ契約者の返済能力が確かではありません。利用してもらって、返済が始まって初めて「しっかり返済することが出来るか否か」が判断できるので、総量規制の上限金額より低めの借入になる事が多いのです。

年収の3分の1、という借入可能上限金額は、目安として考えておきましょう。

総量規制は1つの借入先ではなく全ての借入先合計金額で計算

この総量規制は、1つの借入先に対して年収の3分の1を上限としているわけではありません。個人への貸付“総額”が年収の3分の1を超えてはいけないとなっていますから、複数の借入先があればその合計金額が対象となります。

年収300万円で、総量規制による上限が100万円である場合を例に挙げてみましょう。

A社 B社 C社 借入合計金額 新規借入可能額
30万円 20万円 20万円 700万円 30万円

このように、他社からの借入金額がいくらになっているかによって、新規で借入できる金額が変わってくるわけです。借入している先が複数に渡る場合は、その合計金額がいくらになっているのかをチェックしておく必要があります。

消費者金融の審査でチェック必須!?個人信用情報とは

消費者金融の審査では、雇用形態や年収だけがチェックされるわけではありません。もう1つ、重要な要素となってくるのが個人信用情報です。

個人信用情報のどこをチェックするのか、それは主に次の3点ですね。

  • ブラック状態ではないか
  • 他社借入がどの程度あるか
  • 毎月の支払い、返済があれば期日の遅れは無いか

過去に延滞や債務整理を行ってブラック状態であれば、個人信用情報には「異動」という表現でブラックであることが分かるようになっています。

また、現在他社借入があればその金額や件数を知ることも出来ますし、毎月のクレジットカードの支払いや借金の返済状況もチェックできるようになっています。

ブラックであれば審査に通るのはかなり厳しくなりますし、他社借入も出来れば無い方が良いですね。複数の借入がある、高額な借入がある状態では、返済に支障が出ることが考えられるので審査で不利になってしまうのです。

更に、何らかの支払い、返済が毎月生じている場合、1日でも遅れれば遅延のマークが登録されます。期日通りにしっかり支払い、返済できている人の方が信用できますから、何か問題があれば不安要素だと判断されてしまいます。

新規借入をするといは、現在・過去の借入が大きく影響するということを覚えておきましょう。

返済難にならない為のポイントは借入前のシミュレーション!?

無事に審査に通って借入が出来たとしても、それで終わりではありません。借入をすれば、返済がスタートしますよね。この返済が重要なのです!

返済は、借入をした金額に応じて決まることが多いのですが、基本的に借入残高が大きければ大きいほど、返済金額も高額になってきます。毎月の返済金額が3,000円なのか1万円なのかでは、毎月の出費が違ってくると思いませんか?

思ったより返済が苦しい、でも返済しないわけにはいかないから返済のための借入を…となれば悪循環です。このような返済難、借金苦に陥ってしまうリスクは、借入を利用する以上ゼロでは済みません。

そうならない為に行ってほしいのが、借入前のシミュレーションです。

希望する金額を借入した場合

  • 毎月いくら返済することになるのか
  • 完済までどのくらいかかるのか

この2点を把握しておくことが大切なのです。シミュレーションの時点で、返済が苦しくなるかも、と思えば借入金額を減らせば良いのです。

また、毎月この金額なら返済できる、と言う金額から借入可能金額を算出しても良いでしょう。このシミュレーションを自力で行うとなれば、かなり面倒な計算をする必要があります。

しかし、返済シミュレーションを利用すれば、瞬時に結果が表示されて手間も時間もかかりません。

希望する借入先のウェブサイトで返済シミュレーションが出来ることも多いのですが、もし見つからなければインターネットで「返済シミュレーション」と検索してみましょう。

無料で誰でも利用できる返済シミュレーションはたくさんあります。是非活用するようにしてくださいね。

【参考ページはこちら】
正社員じゃなくてもキャッシングはできる?

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