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運転資金の借入れはどこを選ぶべき?気になる資金調達方法

美容院を経営したい、飲食店を開業したい、事務所を始めたい、など自分の店を持ちたいと思ったことはありませんか?

だけど実際に事業を始めようと思ったら、どうやって経営していくのか、お金はどうやって用意したら良いのかなど分からなくて困っていませんか?

事業を始めようと思った時にぶつかる壁としては、どうやってお金を用意したら良いのか、事業をするにはいくらのお金が必要になるのか、などがありますよね。

そんな疑問に応えると、まずは経営を行うには設備資金や運転資金が必要になります。

この設備資金や運転資金をアルバイトや就職して働いて貯めたお金だけで全てが賄えたら良いのですが、自己資金だけではどうしても賄いきれないお金って出てきますよね。 そんな時にどうやって捻出するかで経営が成り立つかどうかが決まってきますよ。

事業を始めるには、いくら必要?

事業を始めるのにいくら必要なのか考えた時に「融資額=設備資金+運転資金-自己資金」という計算方法があります。

例えば設備資金に500万円、運転資金に500万円、自己資金に500万円あれば、希望融資額は設備資金500万円+運転資金500万円-自己資金500万円というコトで融資希望額は500万円となります。

融資額を希望する時には「取りあえずこのくらい貸して欲しい」といった大まかな希望を考えてしまいがちですが、それでは審査に通りません。
(⇒キャッシング審査に通るためには?

融資を希望する時には「こういう事情でお金が必要なので○○円のお金を貸して欲しい」といった誰が見ても明確な理由が必要になります。そのため理由を分かりやすく説明するために事業計画書が重要になってきます。

  • いくら必要かは「設備資金+運転資金-自己資金」
  • 融資額は明確な理由が必要
  • 理由を説明するために事業計画書が必要

借入れ先はどこを選ぶ?

融資額が決まったら、次はどこから借りるかを選ぶ必要があります。まずは国金が低金利なので借入れ先に選ばれることが多いですね。

しかし国金では自己資金が必要になったり、担保や場合によっては保証人が必要になります。

また、事業計画書の提出も必須で事業計画書の内容が十分でない場合には審査に通らないことになります。

それから国金での借入れでは審査に時間がかかります。急ぎで融資が必要というときには期待に添えることができない場合があるので急ぎで融資を希望するなら国金は向いていないです。

急ぎで融資が必要だという時には国金よりもビジネスローンを利用すると金利は高くなりますが締切期日に間に合う可能性がありますよ。

つまり申し込む時の状況によって国金が良いのか、ビジネスローンが良いのかが変わってきますね。低金利を選ぶなら国金!融資スピードを選ぶならビジネスローンですね。
(⇒事業資金を借りるなら「プロパー」

国金とビジネスローンの違い

金融機関 国金 ビジネスローン
金利 低い 高い
自己資金 必要 不要
事業計画書 必要 申込み先によっては必要
申込みから借入れまで 時間がかかる 書類が揃い次第審査

ビジネスローンを選ぶなら

急ぎでお金をどうにかしたい!国金の審査に落ちてしまってビジネスローンしか選ぶところが無い!

そんな時にはビジネスローン同士を比較して見ると良いでしょう。一口にビジネスローンと言っても色々なところがありますよ。

ビジネスローンの一例

金融機関名 ビジネクスト スモールビジネスローン ビジネスローン エール500
金利 年8.0%~18.0% 年9.98%~18.0% 年9.8%~18.0%
融資額 1000万円まで 50万円~500万円 500万円まで
事業計画書 不要 必要 必要
資金使途 事業資金の範囲で自由 事業資金の範囲で自由 事業資金の範囲で自由
提出書類 本人確認書類 本人確認書類 本人確認書類
確定申告書 確定申告書 決算書等事業に関する資料
印鑑証明 印鑑証明・実印

ビジネスローンでは下請けの支払いが間に合わないなどの急な集金のズレにも対応できますよ。また設備投資の資金が足りない場合でもビジネスローンでは事業資金なら使いみちを問わないので問題なく設備投資に使うことができます。

また、ビジネクストでは保証人や担保も不要で事業計画書も不要になっているので申し込みがしやすいですね。郵送で手続き完了を選ぶと来店不要もできます。ただし、郵送では郵便の日数がかかるのでどちらが良いかは申込む人の状況に寄りますね。

他にもビジネスローンの利点として国金の審査で事業計画書の内容が十分でなく審査に通らなかった場合でも事業計画書の提出不要のところでは関係ありません。つまり審査に通る可能性があるのです。

運転資金の借入れのまとめ

以上のことから事業を始めようと思ったら、まずは設備資金と運転資金のお金が必要だというコトが分かりましたね。あらかじめ取引先の集金が遅れた時にも対応できるように余裕を持ってお金を用意しておく必要もあります。

例えば商品を仕入れた時にはすぐに支払いをしますが、売り上げ金は翌月に回収となりますね。そのため仕入れの為の費用が必要になるのです。

また、商品の在庫を持つための費用も必要になりますね。他にもいきなり事業が上手くいくとは限りません。事業が軌道に乗るまでは貯金を切り崩していくことになるでしょう。つまり、軌道に乗るまで収入が無くても経営していける費用が必要になるのです。

こういった金額を事業を始める時に事前に把握しておく必要があります。そのため「取りあえずこのくらい貸して欲しい」といった適当な金額では申込む人の本気度が伝わらず審査に通ることができないのです。

「こういう理由で利益を生み出す確証があるため○○万円融資を希望します」といった具体的な方向性と明らかに利益が取れると思える理由が必要になるのです。

この理由が明確で事業計画書をキッチリ書くことができ、融資まで急がないという状況なら低金利な国金が魅力的ですね。

反対にとにかく急いでお金が必要、多少金利が高くても融通が利くところで借りておきたいという状況ならビジネスローンが魅力的となりますね。

借入れ先の選択は重要です。しっかり吟味して決めましょうね。

【参考ページはこちら】
事業資金の借り入れにぴったりの5社

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