カードローン利用者の中には複数の借入先から借入をしている人も大勢います。このような状況の人を多重債務者と呼びますが、多重債務の原因はやはり繰り返し借入をしてしまうことです。
一度多重債務に陥るとなかなかそこから脱するのは難しいと思われます。そんな状況を救済してくれるのが、借り換えとかおまとめローンとか呼ばれている複数の借入を一つにまとめられるカードローンです。
おまとめローンにはどのようなメリットがあるのか、おすすめのおまとめローン借入先などをご紹介します。
多重債務でお困りなら!おまとめローンのメリットとは?
最初はみなさんカードローンへの不安があり、なるべく早く完済しようという気持ちがあります。しかし、最近のカードローンはとても手軽で使いやすいため、一度借入するとすっかり使い慣れてしまい、借金への不安や後ろめたさというものを感じなくなります。
その結果、まるで自分の預金を引き出すかのうように繰り返し借入してしまう人が後を絶ちません。
一つの借入先での借入額が高額になると、返済が難しくなり、それを補うために別のカードローンから借りてしまいます。これを続けると、1社、2社と借入先が増えていき、最終的には借金を返すために借金をしているということになりかねません。
気が付くと、いわゆる借金地獄に陥って、いくら返しても全く元金が減っていないという状況になってしまうのです。こうなると、そこから脱するのはなかなか難しいのですが、それを手助けしてくれるのが借り換え、おまとめローンなのです。
おまとめローンにはどのようなメリットがあるのでしょうか?
(⇒借金をまとめるなら銀行借入がおすすめ)
金利が下がる
ですので、30万円を4か所で借入するより、120万円を1か所で借入した方が低金利でお得ということになります。
返済日が統一される
もう一つのメリットは返済日は統一され、返済忘れを防ぐことができるという点です。返済日が異なると、忘れてしまったり、混同してしまったりする危険性があります。
返済方法に関しても、振込、インターネット、口座振替などいろいろあってややこしいので、一つにまとめることでスムーズになります。
借入残高の管理がしやすい
借金を減らすために一番大事なことは返済状況を常に把握しておくことです。なんとなく返済するのではなく、毎月の返済額、借入残高、利息などもきちんと知っておくことが大事です。
最近ではWEB明細も導入され、いつでも自分の利用状況を把握することができますので、さらに借入先が一つになることでお金の管理がしやすくなるはずです。
おまとめローンのデメリット!知っておくとあとで困らない!
ただし、カードローンにはデメリットもあります。デメリットもしっかり把握して、賢くおまとめローンを利用しましょう。
借金がなくなったと勘違いする人も!?
おまとめローンのデメリットというと、まず考えられるのが借金がなくなったと勘違いする人がいることです。借金をまとめることで、毎月の返済が楽になり、借金がなくなったり、減ったような錯覚に陥る人がいます。
おまとめローンの注意事項の中には必ず、おまとめローン利用後は新たに借入はしないようにと記載されています。おまとめローン後に新たに借入をしてしまうと、返済は大変厳しくなり、最終的は自己破産や債務整理ということになりかねません。
返済総額が増えることも!?
おまとめローンにしたのに、なぜ返済総額が増えるの?と思う人もいるかもしれませんが、必ず増えるというわけではなく、どのような返済計画を立てるかということによります。
返済期間が長くなるということは、その分利子を払うことになり、総合的に見ると返済額が増えている場合もあり得るのです。
審査が厳しい
カードローンを利用する際には必ず審査がありますが、もちろんおまとめローンを利用する場合でも審査があります。おまけにおまとめローンの場合は、借入額が多いということもあって、審査は通常より厳しくなります。
(⇒カードローンの審査基準を教えて!)
多重債務に陥っているということは、現段階で返済能力が低いわけです。カードローン会社もボランティアではないので、返済能力がない人には貸付はしたくないですよね。
そういう意味でおまとめローンの審査は厳しいのです。
おすすめおまとめローンは楽天銀行スーパーローン!
おまとめローンのメリット、デメリットを理解していただけたと思いますが、それを踏まえたうえで、おまとめローンを利用するようにしましょう。
おすすめのおまとめローンと言えば、楽天銀行スーパーローンです。楽天銀行は近年台頭してきたネット銀行の一つで、審査が通りやすく、金利が低いことで人気があります。
また楽天銀行スーパーローンは他では類を見ない金利半額キャンペーンなど、随時魅力的なキャンペーンを行っているのが特徴です。その他にも楽天市場で使用できる楽天ポイントの進呈など、嬉しいサービスがあります。
楽天銀行の借り換えローンの金利をみてみましょう。
利用限度額 | 金利 |
---|---|
500万円 | 年4.9%~7.8% |
350万円以上500万円未満 | 年4.9%~8.9% |
300万円以上350万円未満 | 年4.9%~12.5% |
200万円以上300万円未満 | 年6.9%~14.5% |
100万円以上200万円未満 | 年9.6%~14.5% |
10万円以上100万円未満 | 年14.5% |
申込資格
(2)日本国内に居住している方
(3)毎月安定した定期収入のある方、または、主婦の方
(4)楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方
必要書類
- 楽天銀行スーパーローン申込書兼保証依頼書(インターネット申込の場合は不要です)
- 本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポートのいずれかの写し )
- 収入証明書類 (利用限度額300万円以下の場合収入証明書は不要)
申込から借入まで
【1】申し込みフォーム入力
↓
【2】受付メール配信
↓
【3】審査結果の連絡
↓
【4】在籍確認
↓
【5】電話にて契約内容の確認
↓
【6】必要書類の提出
↓
【7】手続き完了後、ローンカード発行
返済について
毎月返済日に指定口座から決まった金額を自動振替となります。
返済日は、1日、12日、20日、27日の中から選ぶことができます。ただし、27日は楽天銀行が指定口座の場合のみ。
返済方法は残高スライドリボルビング返済方式、または元利込定額リボルビング返済方式を選ぶことができますが、新規の場合、残高スライドリボルビング返済方式のみとなります。
おまとめローンは賢く借りれば負担を減らせる!
おまとめローンの仕組みやメリットデメリットはご理解いただけたでしょうか。おまとめローンを利用することで多重債務の負担を軽くすることは可能です。
ただし、おまとめローンを利用する場合には絶対に完済するぞ!という強い意志をもって借りないと、さらなるトラブルを招く危険性もあります。
楽天銀行スーパーローンをはじめ、銀行や消費者金融ではおまとめローンを積極的に取り扱っています。おまとめローンに関する情報を集め、自分が納得できる商品を選ぶことが早めの完済につながります。
【参考ページはこちら】
おまとめローンに対応している金融機関は?