年齢制限なしで借りるのは絶対に無理！？借入金の３つのルール

お金の借入の際には、大抵年齢制限が設けられています。年齢に関わりなくお金を借りたいと思っても、そうは行かないことが殆どです。

年齢によって借りれないのにはそれなりの理由があるからなのですが、中には制限の緩いところも見つかるので、すぐに諦めないことが大切です。

今回は年齢制限の３つのルールを中心に、高い年齢・低い年齢の方でも借入金を手にできる方法についてご紹介したいと思います。（こちらもご参考に→キャッシングの年齢制限が知りたい！）

【ルール１】未成年はお金を借りることができません

どこでお金を借りるにしても、必ず「２０歳以上」であることが条件になっていますよね。これは法律上の規定ですから、どんな企業でもこれを破る訳にはいかないのです。しかし幾つか例外もあって、条件次第では１８歳からでも借りれるケースもあります。

未成年の契約は親権者が破棄できてしまう

未成年がお金を借りても、親がその契約を取り消せば返済義務はなくなります。そのため、通常どこでも申込みは「２０歳以上」からと決められているんですね。
（⇒未成年でもキャッシングしたい！）

親権者の同意があれば18歳から借りれるケースも

１８歳・１９歳でも、キャッシング利用もやローン契約も不可能ではありませんが、必ず「親権者の同意」が条件になります。またそれが利用できるところもこのように限定されており、どこでも可能とは限りません。

但し未成年でも親権者の同意なしで契約できる例外が、たったひとつだけあります。それが結婚していること。１８歳・１９歳でも既婚者であれば、成人同様に申込み可能です。

【ルール２】一定の年齢に達するとお金を借りれなくなります

次に年齢上限についてです。借入申込みの下限である２０歳という年齢は、法律の規定によるものでした。しかし上限の方は「安定した収入が見込まれる年齢」が基準になるため、企業の解釈によっても若干のばらつきが見られます。

定年退職の年齢が申込み上限の目安

しかし基本的には定年退職の年齢である６２歳～６５歳を目安に、年齢上限が決められていることは間違いありません。どの企業も、これを大幅に超える年齢設定にはなっていないはずです。

収入がないということは、お金を借りる上での最大の障害です。定年退職した方の収入には以下のようなものが考えられますが、中にはお金を借りることが難しいものもあります。

• 再就職先での収入　　　　　　　○
• アルバイトやパートによる収入　○
• 不動産などの収入　　　　　　　○
• 年金　　　　　　　　　　　　　△
• 配偶者などの収入　　　　　　　△

自分名義の所得があればどこでも申込みはできるのですが、表で△印をつけた年金だけ・もしくは配偶者の収入だけしかない方の場合、借りれるところは限られてきます。

申込み上限だけでなく利用年齢の上限もある

またとりあえず申込んで審査に通っても、その後もずっと借り続けられる訳ではありません。例えば「７０歳に達した誕生月」から先は借りれなくなるなど、利用上限も定められているのです。（こちらもご参考に→70歳以上の借入は厳しい？）

その後は返済だけになるので（一括返済は必要ありません）、申込めるかどうかだけでなく、必ず「利用できる年齢の上限」にも気をつけておく必要があります。

クレジットカードには年齢上限がない！？

ところが、クレジットカードには「○歳まで」という設定がないことをご存知でしょうか。７０歳を超えた方でも、クレジットカードの申込みは事実上可能なのです。

但しこれは「高齢者に対応している」ということではありません。審査をした上で個別に判断するという意味なので、返済能力に問題があれば、年齢とは関係なくキャッシング枠は0円ということもあり得るのです。

年齢上限が設定されていないことで、逆に厳しく審査される可能性すらあるので、クレジットカードは一概に高齢者に緩いとは言い切れません。

中堅消費者金融には年齢上限がない！？

また殆どの中堅消費者金融でも、実は年齢上限が設定されていません。これもクレジットカード同様、年齢だけでなく個々の状況を踏まえて審査結果を出すからだと考えられます。

また有名企業でもアイフル、モビット、プロミスは６９歳までしか申込めないことになっていますが、アコムだけは年齢の上限が設けられていません。

審査に通るかどうかはまた別問題ですが、大手で年齢上限を設けていないのは今のところアコムだけですので、年齢の高い方にとっては狙い目かもしれませんね。

【ルール３】年齢を偽れば審査落ち・強制退会もあり得ます

探せば申込める所は見つかるのですが、年齢だけならつい誤魔化すことを考えてしまう方もいるかもしれません。年齢の証拠となるのは本人確認書類だけですから、正直手を加えることは難しくはないのですが…

虚偽の申告は許されないこと

より多くのお金を借りようとしたり、審査をパスしたいがために嘘をつくことは重大問題で、即審査には落ちてしまいます。特に年齢についての虚偽の申告をしようとすると、必ず本人確認書類の偽造も必要になりますから、借入先だけの問題だけに納まりません。

免許証などに細工することは、以下の罪に問われることになるので要注意です！

しかもこれだけではありません。実は大切な信用情報にも大きな瑕がついてしまうのです。

一括返済と強制退会で信用情報はボロボロに！？

信用情報の記録に「虚偽の申告」という項目はないものの、利用が中断したことや退会があったことは分かってしまいます。その結果、当然ながら他での申込みにも影響が出てくることは避けられません。

解約後も５年間は記録が残りますから、長期間に渡ってお金を借りれない状況が続くことに。出来心からの年齢の誤魔化しは、このようにとんでもなく高くついてしまうことになるのです。

探せばある！？年齢制限ギリギリの方向けのカードをご紹介！

探してみると、年齢制限の緩いカードローンも結構あります。また年齢が低い人専用、また年齢の高い人専用のカードローンを見つけることもできます。ルールの範囲内で借りれるところを、時間をかけて探してみましょう。

７０歳以上でも対応してくれるカードローン

一般的には６５歳まで、高くても６９歳までというのが殆どですが、銀行の中には満７０歳になってからでも申込めるところがあります。年齢上限が１歳でも長ければギリギリセーフで申込める方も出てきますから、情報収集は欠かせませんね。

• 新生銀行レイク　　　　　　　　満７０歳まで
• スルガ銀行リザーブドプラン　　満７０歳まで
• 関西アーバン銀行カードローン　満７４歳まで

また先程ご紹介したように、アコムや中堅消費者金融、またクレジットカードについては年齢上限が設定されていません。しかしこのことは、特に高齢者だけが優遇されるという意味ではありません。

高齢者が助かる！年金生活者向けのカードローン

信用金庫の「シルバーきゃっする」は、年金しか収入のない方でも申込める高齢者向けのカードローンです。ご紹介した水島信用金庫以外でも、ほぼ全国の信金から同様の条件で申込めます。

地方銀行である福島銀行にも同じ様な商品があります。福島銀行口座で年金を受け取っていることが条件ですので、いきなり申込むことはできません。

徳島銀行にも条件付きですが、７２歳まで申込み可能なカードローンがあります。通常６５歳までしか申込めない商品ですから、年金受取口座に指定する価値は多いにありますね。

ご紹介した高齢者向けカードローンは、全て地方の金融機関の商品です。そのため営業エリア内に居住もしくは勤務していないと申込むことができないこと、あらかじめご了承ください。

新社会人も嬉しい！若者向けクレジットカード

若い方には専用のクレジットカードがあります。限度額は高くありませんが、若くても審査には通りやすいのでお薦めです。なお未成年の場合は、親権者の同意が必要となります。

【参考ページはこちら】
大学生でも親にばれずに借入できる？