銀行の借入審査に通らない！車購入目的でも審査が甘い銀行は？

車購入目的でお金を借りるというのは、銀行でも難しいお金の借り方です。

ですが、銀行でも車購入目的のローンは組めるようになっているので、完全に無理というわけではありません。

なので、なるべく車購入目的に合った銀行でローン選びをするようにしましょう。

他にも注意点はありますので、お金を借りる前に問題点の洗い出しをされていると、気持ちよく新規でローンを組めることが多くなります。

そんな借入の際に使えるテクニックについて、今回は銀行を前提とした借入テクニックの案内を行っています。

借りられない原因は自分！？借入のために事前にできること

借入というのは、カードローンや自動車ローンで特に大きな差があるわけでもありません。

カードローン審査で不足がなかった人というのは、自動車ローン審査においても本来であれば評価が高いはずです。

ですが、カードローン審査後に契約を結ばれてから、以下のような状態に陥っている人では自動車ローンを組めなくなりますので、下記に注意して申込を行う必要があります。
（⇒自動車ローンの審査基準を教えて！）

• 借入件数そのものが多い
• 自動車ローンが残っている

銀行の借入審査に通らない人物には多くの共通点があるのですが、上記は特に多く見つかる共通点とされています。

なぜ、収入に問題がなくカードローン審査にも通っているのに、このような問題が見られるだけで自動車ローンを組めないのか？というと、上記の問題がある人物では「返済能力」に問題があると判断されるためです。

ですが、最近になって借入件数が増えた、もしくは借入件数が元より多い・・・という人では「信用にキズがつく」のです。

知らずの内に借金が増えている人では、自動車ローンの審査で通ることはありませんし、自動車ローンそのものが残っていても評価は上がりません。

簡単な方法で借入できる！借入状況を正確に理解することが大事

借入状況によっては新規のローンが組みにくくなるため、自動車ローン審査で良く落ちる人がいます。

ですが、借入件数・借入総額を減らすことによって、新規のローンが組みやすくもなるため、重要なのは借金の返済速度となります。

以下のような対応では評価が上がりませんので、なるべく「返済可能」なものから返していくようにしましょう。

• 借金を借金で補う
• 借金中に新しい借金を申込む
• 借入件数がいつまで経っても減らない

これでは、収入が高い人でも審査に通る可能性は低いでしょう。

借金というのは「人柄が表れる」ので注意が必要です。やはり、借金を平気で行い借金に生活が圧迫されるような人では、銀行も喜んでお金を貸してくれません。

ここで重要なのは「新規の申込」もNGという点です。

人によっては、A銀行で審査落ちしたのでB銀行で申込・・・という人もいるでしょう。

ですが、「あまり間を空けず」に新規の申込を繰り返していると、低評価を受けてしまいやすくなるため、あまり好ましい対応ではないのです。

審査に落ちた後は、なるべく以下についても注意し新規の申込を行ったほうが賢明です。

• 1ヶ月程度の間を空けて申込を行う
• 毎回の申込内容に食い違いがない
• 審査中に別の業者で申込を行わない

簡単にまとめると、「焦って申込をしても損しか発生しない」となります。

ローン申込は心を落ち着けてから、丁寧に1つずつ申込～審査完了となるように心がけていきましょう。

銀行で必ずNGとなる人物！NGになってしまう理由も共通している

銀行の借入審査というのは、「絶対に通らない」とされている人物までいます。

このような人物を「ブラック」というのですが、以下の条件を1つでも満たしている人は、銀行からブラックと判断される可能性が高いです。

• 過去に同業者に迷惑をかけている
• 過去に破産申請を行っている
• ローン契約後に利用を一切行わない

過去に同業者に迷惑をかけている場合、「半永久的」に同業者を利用することができません。

迷惑というのは、「返済の遅延、迷惑行為に充当するもの」のすべてが該当します。

迷惑行為は、「暴言、長期において連絡が取れない」などの行為が該当しますので、業者に対して失礼な態度を取っていると、自然とブラックの扱いになる可能性もあるのです。

どうしても車購入したい人へ！カードローンという近道も存在する

自動車ローンについてですが、銀行の借入審査に通らない人はカードローンを模索してみるのも1つの手段です。

そのテクニックですが、以下の方法でカードローン契約～返済完了とするだけなので、それほど難しいテクニックでもありません。

• ボーナス返済ありで契約を組む
• 短期間で返済するプランで組む
• 目的は自動車ローンの購入目的

上記3点を守って返済完了するだけで問題ありません。

借金というのは、「契約年数（返済回数）」を元にして利息が計算される方式です。

これをリボルビング返済方式というのですが、リボルビング返済方式であれば「返済回数が少ない」場合に、利息が高くなる心配もありません。

リボルビング返済方式であれば、「返済額が少なくなるほど利息も抑えられる」仕組みになっているからです。

銀行では対応していないこともありますが、サラリーマン金融であればほぼ100%対応している返済方式なので、借入先に困るということもないでしょう。

100万円の車を購入する際、50万円の頭金、50万円のカードローンであっても、半年以内に返済を終えられるようであれば、利息も1万円以下となります。

ボーナスで大半を返済できるという人であれば、短期（カードローン）・長期（通常の自動車ローン）を組まれても、総額の返済額に大きな差異は生じないのです。

審査を楽に突破する方法！申込方法を変えてみるのも賢い手段

カードローン、自動車ローンに言えることですが、銀行では審査そのものが厳しくなりやすいです。

ですが、借入の際にとあるプランを選択するだけで、簡単にローン審査に通れることもあります。

そのプランですが、「クレジットカード一体型」というカードローンを選択しましょう。

もしくは、「クレジットカード一体型キャッシュカード」を選択するだけで問題ありません。

銀行は昔と今で大きく違っている部分があるのですが、今ではクレジットカード販売に力を入れているため、新規の申込に対してかなり甘くなっている状況となっています。

しかも、クレジットカードは「本人確認のみ」行えれば問題ありませんので、審査そのものにも時間がかかりません。

発生するデメリットでは以下のようなデメリットがあるだけなので、ローン全体で見ると比較的小さなデメリットしか発生しないのです。

• カード発行までに時間がかかる
• 100万円以上の借入が難しい
• キャッシング枠は20万円以下で設定されることが多い

ただ、あくまでも通常のローンでは銀行の借入審査に通らない人向けのテクニックです。

すぐに借りたい、すぐに自動車を購入したい・・・と考えている人の場合、通常のローン審査を受けてみて様子見をされたほうが賢明となります。

頭金を簡単に得る方法！車購入目的のローン以外でも車は購入可能

車購入目的のローンというのは、実を言うと「頭金」が大まかに足りていれば審査に落ちることはありません。

現金一括で購入できるのであれば最良なのですが、どうしても10万円～50万円ほど不足することのほうが多いでしょう。

そのような場合でも審査に通りやすくする方法はあります。

以下のような方法があるので、審査落ちが目立つという人にはオススメです。

• 担保・保証人をつける
• 銀行窓口で相談を行う
• 複数の銀行から借りる

担保・保証人についてですが、銀行で相談を持ちかけると「断られる」ことが多いかと存じます。

銀行では、積極的に担保・保証人を認めていないため、このような対応が取られることが多いのです。ですが、どうしても自動車購入を急がなければいけない理由がある場合は、銀行でも相談に乗ってくれることがあります。

銀行で相談を行う際も、「窓口まで足を運ぶ」ようにしましょう。

そのような対応を取られるだけでも、真剣味が違ってきますので評価にも影響を与えます。

また、「小出し」で複数の銀行から借りるというのも、審査に通る目的では効果的です。

銀行やサラリーマン金融から複合的に借りると返って評価が下がってしまうので、なるべく銀行、もしくはサラリーマン金融だけで借りるようにしましょう。

借りるならどっち？銀行、信販会社で組める自動車ローン

銀行の借入審査で通らないので信販会社で審査を受けたが、結局、信販会社の審査にも落ちてしまった・・・という経験がある人もおられるでしょう。

ですが、人によって銀行や信販会社のどちらを選ぶのかというのは大まかに決まっています。

なるべく、以下のような相性を考慮に入れて、業者選びを進めていったほうが業者選びでは得策です。

業者	長所	短所
銀行	・200万円以上の借入も可能 ・審査にあまり時間がかからない	・収入によっては申込めない ・職業によっては申込めない
信販会社	・審査で通りやすい ・綿密な審査を行ってくれる	・審査に時間がかかる ・購入対象によっては申込めない

簡単にまとめると、銀行は収入前提でお金を貸してくれるため、200万円以上の自動車購入でもお金を借りられます。

ですが、信販会社では借入状況を前提としてお金を貸しているため、100万円以内の自動車購入でもお金を借りられないことがあるのです。

高価な自動車を購入する際は、なるべく銀行でローン申込をしたほうが良いでしょう。

自動車ローンの裏ワザ！○○○利用で自動車を安く購入できる

自動車ローンですが、ローンのことばかり考えていると、「肝心の自動車価格（本体価格）」について考えないことが多くなります。

自動車価格が高いほどローン審査の難易度も上がっていくので、なるべく自動車価格も意識されたほうが良いです。

また、自動車価格をインターネットで調べてみると、どの業者を通じて購入されても大きな変化がないことがわかります。

なので、なるべく以下を意識して割引を狙っていったほうが賢明です。

• ネットからの購入による割引
• ネット予約からの購入による割引
• クーポン利用による割引

自動車というのは、ネットで予約されている場合だと「2万円前後」も安くなることがあります。

近年では、中古自動車のような古い自動車を販売している業者で目立つサービスなのですが、利用する業者によってはさらにクーポンまで使えるようになっているのです。

クーポンは通販サイトなどで発行しているもの、中古自動車を紹介している自動車雑誌で発行しているものの2種類があります。

ものによっては割引だけでなく、「オプションが無料となる」サービスまで付いてくるため、500円前後で購入できる自動車雑誌をあえて購入しておくのも賢明です。

後、上記には書かれていませんが、「直接交渉する」というのも効果的な場合があります。

自動車は新車、中古車に関係なく「ある程度の交渉を認めている」業者が多いため、すでに自動車ローンを組む予定があることを業者側に伝えると、ギリギリまで値引きしてくれることまであるのです。

ただ、その際は見積書を貰っておくようにしないと、肝心のローン審査の際に値引きされていることを証明できないので、その点のみ注意するようお願いします。

ローンの注意点！総量規制を意識してお金を借りることも重要

ローンで見極めが大事なるポイントに「総量規制」があります。

なので、信販系では200万円以上の自動車ローンが難しいのに、大手銀行などで申し込みを行ってみると、200万円以上でも審査に通ったという事例が多く見つかります。

ですが、総量規制はあくまでも「借金額の調整」でしかありません。

借金そのものを強固に規制しているわけではありませんので、自動車ローンを組む際には借金を減らしておくだけで問題ないのです。

このような仕組みとなっているのですが、他にも借りられる金額を高くする手段はございます。

例えば、「クレジットカードのゴールド会員」という手が良いでしょう。

今では、ゴールド会員やプレミアム会員であれば、それほど審査基準も厳しくはありません。

20代の若者でも、年収300万円ほどでゴールド会員になっている人がいるのです。

ゴールド会員以上になると以下のような利用も可能となるため、自動車ローンをわざわざ銀行で組む面倒もなくなります。

• ショッピング枠が100万円以上
• あらゆるショッピングで利用可能
• 返済期間が一般会員より長くなる

カードローンの人気も高い！審査が甘い三菱東京UFJ銀行

銀行の借入審査に通らない人というのは、大手銀行では絶対に審査に通らない・・・と思っている人も多いため、最近になって大手銀行が見直されるようになりました。

インターネットのクチコミサイトなどで確認するとわかりますが、大手銀行はそこまで審査が厳しい銀行ではありません。

クチコミサイト、ランキングサイトで評価が高い大手銀行では、「三菱東京UFJ銀行」が良くランクインしています。

これから自動車ローンを大手銀行で組みたいという方は、以下の商品内容を参考にしてローンの検討を進めていただければ幸いです。

業者名	三菱東京UFJ銀行
商品名	三菱東京UFJ銀行のカードローン｢バンクイック｣
融資限度額	500万円
金利（年率）	4.6%～14.6%
お使いみち	自由（※） ※事業性資金は除く
審査基準	下記の条件をすべて満たす必要あり 1.満20歳以上満65歳未満の方 2.国内に居住している方 3.安定した収入を得られている方（※） 4.保証会社の保証を受けられる方 ※学生、主婦、パート、アルバイトも審査可能
手数料	不要
担保・保証人	不要
保証会社	アコム（株）
PR	・ネットから申込可能 ・WEB完結型の審査で契約可能 ・最短30分で審査回答 ・知名度の高い大手銀行 ・即日融資に対応

人気の大手銀行！大手銀行から借りるメリットは？

カードローン、自動車ローンに言えることですが、「審査は速い」ほうが良いです。

銀行もカードローン審査が速くなったと言われているため、確かに全体的に速くはなっています。

ですが、国内の大手銀行（みずほ銀行、三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行）であれば、「他行より30分以上も速く審査が終わる」ため、時間を無駄にしたくないのであれば、大手銀行のみでローン審査を申込んだほうが良いでしょう。

他にも、大手銀行を利用した場合のみ発生するメリットでは、以下のようなメリットも挙げられます。

• 低金利で借りられる
• 大きな借入（※）に対応している
• 安心のブランドで借りられる

※100万円以上の借入

大きな借入というのは、実際に中堅と言われている銀行でローンを組んでみると良くわかります。大半の銀行では「50万円付近」で制限をかけることが多いのです。

もしくは、女性（主に主婦）の場合はさらに厳しい借入制限を受けることがありますので、「50万円以上、100万円以上」で借りられないと困る・・・という人は大手銀行一択で問題ないでしょう。

さらに大手銀行は「大手として潰れにくい特性」があります。

大手銀行にもなると国からの厚い支援があるだけでなく、多くの顧客から貯金を行ってもらえるため、滅多なことではサービスの低下などを招きません。

長期的にカードローン、自動車ローンを組む場合も大手銀行でローンを組んだほうが最善となりやすいのです。

【参考ページはこちら】
ブラックでもカーローンは使える？