これで確実に借入可能！？審査に通らない人必見のマル秘情報！

今では多くの人が利用しているカードローンですが、そんな借入方法でも審査に通らない人がいます。カードローンの審査に通らないようなら他の融資方法も厳しいため、頭を悩ませるかもしれません。

そんなとき、もしも融資が必要ないなら諦めてもよいでしょう。ですが「お金を用意しないと困る…」という場合は、『借入審査に通る方法』を考えないといけませんよね？

絶対に通る方法はありませんが、『借入審査に通過しやすくなるコツ』はきちんとあるため、そちらを理解してから再チャレンジしてみましょう。

融資審査に通りたいなら知りたい4つの情報

融資審査に通りたい場合、まずは以下の4つを意識しましょう。

• 基本的な審査条件
• 審査が緩い消費者金融
• さらに柔軟な中小消費者金融
• お金を預けてある銀行

もしも今までこれらを意識してこなかったなら、審査に落ちるのも無理はありません。特に融資審査の基本的な条件については、無知なままだと無駄な申し込みが増えます。

その他の要素についても重要で、ただ単に「ここが評判もよいから」とか「条件が一番お得だから！」という理由で会社を選んでいると、いつまでたっても同じ結果になるでしょう。

そうした要素についてこれから説明していくので、融資審査に落ちて悔しい思いをした人も、これから初めて申し込む人も最後までお読みください。

どんな会社でも同じ？審査基準の変わらない基本要素とは

融資審査を受けるなら、どんな会社でも共通していることがあります。

肝心な『どんな金融業者も見ている要素』については、以下のようになります。

• 仕事内容
• 年収
• 勤続年数
• 今までの融資利用履歴

特に今現在の仕事と年収は分かりやすいですが、どちらかといえば仕事のほうが大切です。簡単に説明するなら、『不安定だけど高収入な社長』よりも、『安定して中くらいの年収の公務員』だと、公務員が有利になる感じですね。（こちらもご参考に→公務員が一番審査に有利なの？）

そして今までの融資履歴も相当大事なのですが、この要素がプラスではなくマイナスだった場合、非常に厄介でしょう。

融資履歴の問題はアウト！？確実に落ちてしまう要素とは

融資履歴において、『一度も遅れずに完済した』という実績があれば、よいでしょう。しかし、以下のような履歴があると大変です。

• 延滞
• 任意整理
• 自己破産

このような『金融業者に損害を与えた履歴』が残っている場合、大抵の会社で審査に落とされます。

こうした履歴はいつか消えるのですが、自己破産では最長で10年間は記録が残るため、長期に渡って融資が利用できません。もしも過去にそうした経験があるなら、これからの融資申し込みはかなり厳しいでしょう。

融資に通りやすい要素も含めて自分の状態と比較し、通るかどうかを予想してください。それが融資審査に通るための第一歩です。

頼るべきは消費者金融？大手のカードローンは条件もよい！

いよいよ本格的な『融資審査に通りやすくなるコツ』ですが、銀行と消費者金融、簡単にカードローンが作れるのはどちらでしょうか？

たとえ有名どころの消費者金融であっても、銀行に比べると審査通過率はかなり高めで、条件も悪くなく審査に通りにくい人でも頼りになるでしょう。

消費者金融で有名なところを挙げるとしたら、以下が有力候補です。

• アイフル
• アコム
• プロミス
• モビット

CMも活発に流しているため、ご存じの人も多いですね。また、大手の消費者金融は『申し込んだその日にカードも受け取れる』という共通点があり、お急ぎの場合でも安心して相談できます。

欠点もある？大手消費者金融の注意したい2つの点

審査に通りやすく条件も悪くない大手消費者金融ですが、気になる点も2つほどあります。

• 上限金利がやや高め
• 総量規制があるため年収で限度額が制限される

特に金利については分かりやすく、銀行は高くとも15％前後が多いのに対し、消費者金融は18％を設定しているのが普通です。

下限金利になると銀行と大差ないですが、初回利用だと大体最大の金利にて借りるため、割高感が強いでしょう。できる限り早期返済を心がければ、負担も多少減らせます。

それと総量規制についてはご存じですか？

これは他社で借りた分も含めるため、消費者金融に申し込むなら借入総額を意識しておきましょう。

大手に落ちても希望あり！？さらに借りやすい中小消費者金融

消費者金融の規模は会社によって大きく異なり、大小合わせると今現在（2015年）で1700件ほど存在しています。先ほどご紹介した大手というのは、まさしく一握りなのです。

そして大手業者に通らない人は、無数に存在している中小規模の消費者金融に申し込むと、まだ借りられる希望があります。

中小消費者金融の中でも人気業者に絞ると、以下がおすすめです。

• フクホー
• エイワ
• スペース
• アルコシステム
• ビーンズ

中小消費者金融のすごいところは、大手消費者金融に落ちた人もそうですが、『延滞などでブラックリストになった人でも貸すことがある』のが最大の強みでしょう。

絶対にブラックOKとも言い切れませんが、この独自審査はなかなか借りられない人にとって、まさに最後の救世主になり得ます。
（⇒ブラックでも借入可能な会社は？）

まずは大手から？中小消費者金融の優先順位を決めよう

中小消費者金融は、『審査が緩いものの安心して使える正規業者』の最たる存在です。ただ、大手とは知名度の差がある以上、比較したら欠点も見つかります。

• 最大限度額が大手に劣る
• 金利も高めになっている
• 地方によっては利用できない場合がある

中小消費者金融は融資条件で劣るため、もしも大手に通る可能性が残されているなら、まずそちらから優先しましょう。

もしもこれから初めて融資を申し込む人が「通る自信がないから、初めから中小消費者金融に申し込もう…」と決断すると、銀行や大手消費者金融から借りられたかもしれないのに、わざわざ損な条件で利用開始しますね。

中小消費者金融は大抵カードローンではなくフリーローンなので、利便性でも劣ります。優先順位はしっかりと考えて、最後の保険として覚えておきましょう。

意外と期待できる！？審査に通りやすい銀行の存在とは

銀行よりも大手消費者金融、大手よりも中小消費者金融…この順番でいけば、『銀行の融資こそ最も審査が厳しい』という結論になりますよね？それは、確かに間違いではありません。

ただし銀行も申し込み先によりけりで、『銀行はお得意様を優遇する』のに注目です。

普段からコツコツとお金を貯めている口座があれば、そちらの銀行に融資をお願いしてみましょう。条件がよいのにも関わらず、簡単にカードが作れた…そんな報告も耳にしますね。

また、住宅ローンなどの大型ローンを先に組んでいる場合、同じ銀行でカードローンを申し込むと、優遇金利に変わるケースもあります。こうした一面を知れば、「銀行カードローンにはいつ申し込むか？」を把握できるでしょう。

銀行は預金次第！？余裕があるときにカードも作ろう！

銀行には総量規制もないため、仮に消費者金融で大金を借りていても、これから借りる限度額に制限はありません。ただ、あくまで『預金次第』だと思いましょう。

融資審査に落ちてもなお諦められない状況だと、預金に余裕がない人も多く、少額の貯金では銀行カードローンにも影響がありません。

また、当然ながら『預金は多いけどブラックリストに登録された』という人も、融資を受けるのは厳しいでしょう。預金があるならそちらを切り崩せばよいですが、預金がないブラックはかなり厳しいですね。

そのため、銀行カードローンに申し込むなら、以下を満たしているかで決めましょう。

• 預金が多い銀行がある
• まだ融資審査に落ちていない
• 他社借入がない

最初に申し込むにはぴったりですが、審査に落ちたあとなら厳しいため、そのときは消費者金融に切り替えるほうがスムーズですね。

何度も落ちていると無理！？申し込みは毎回慎重に！

以上が『審査に通るために意識したい要素』ですが、いかがでしたか？まだ審査落ちを経験していないなら、今回書いたことを意識すれば、無駄な申し込みを避けられます。

ただ、問題は『すでに審査落ちを何度も経験している人』です。実はこうした人は『申し込みブラック』になっている可能性が高く、しばらくは申し込み自体を控えるべきでしょう。
（⇒申し込みブラックでも借入できる？）

審査に通るためのコツを理解せず、闇雲に申し込みと審査落ちを繰り返せば、こうした事態に陥るのです。カードローンを作るなら、事前の情報収集も欠かせませんね。

なお、申し込みブラックの情報は半年ほどで消去されます。もしも審査落ちの回数が多いなら、半年後まで待つほうが無難でしょう。

【参考ページはこちら】
銀行の借入審査は厳しいの？