三菱東京UFJ銀行の人気商品にバンクイックという商品があります。
一見すると一般的なカードローンと変わりませんが、金利が安く使いやすいカードローンとして安定した人気を誇っています。
ですが、カードローン審査で通りやすいという情報以外は、インターネットであまり見かけることがありません。
そこで今回は年収と借入額の関係を、バンクイックを通じて解き明かしていこうと思います。
カードローン審査がどのようにして行われているのかも案内しているので、審査に不安を覚えている人にも役立つ情報が満載です。
融資に余裕があると借入が増える?借入の謎を徹底解明
バンクイックでもそうですが、カードローン審査の思い込みの1つに融資限度額に対しての思い込みがあります。
融資が可能な金額ではなく、審査上で限度となる融資の金額を融資限度額と言います。
つまり、融資限度額1000万円となっていても、審査後には50万円や100万円で借入額が決まってしまうこともあるのです。
年収が高ければ、必ず1000万円借りられるという曖昧なものでもありません。
実際に融資限度額だけであれば、メガバンクとして有名な「みずほ銀行、三井住友銀行」のほうが上となっています。
銀行名 | 融資限度額 |
---|---|
みずほ銀行 | 1000万円 |
三井住友銀行 | 800万円 |
三菱東京UFJ銀行 | 500万円 |
みずほ銀行に至っては、三菱東京UFJ銀行の倍の1000万円で融資限度額が設定されています。
ですが、借入額が大きく変わったという話はまったく存在しません。
つまり、インターネットで噂されている「年収と借入額の関係」というのは、借入において有効ではない噂なのです。
このような情報は、インターネットのクチコミサイトで見かけることもありますが、事実無根であるかどうか明らかにされていないことが多く、あまり信用しないほうが良い情報に分類されます。
見ているのは年収だけ?他の要素も重要となるカードローン審査
そもそもカードローン審査と年収の関係は明らかにされていません。
なので、今回は今のところ知られている範囲で、どのような関係になっているのかを明らかにしていきます。
基本的に年収とカードローン審査の関係は以下のような関係になっています。
- 審査で通りやすくなる
- 複数の借入が許可されやすくなる
- 増額やグレードアップしやすくなる
グレードアップというのは、カードローンやクレジットカードで発生するランクアップのような扱いのことです。
「スタンダード会員からゴールド会員」になるランクアップが有名です。年会費などが発生する代わり、金利が下がるなどの利点があるため、年収が高いことで得をする場合が増えるのは確かです。
ただ、グレードアップについてはカードローンではあまり目にすることがありません。
近年では、クレジットカードと一体型のカードローンが販売されているため、カードローンとクレジットカードが別物・・・というわけではなくなっているからです。
年収が高い場合、借入額に大きな影響を与えない代わりに、他からの借入も許可されやすくなるという強みが発生します。
こればかりは年収が少ないと無理な相談となってしまうため、年収が少ない場合には審査がすぐに終わってしまい、結果的に審査落ちしやすくなってしまうのです。
銀行とサラリーマン金融はどちらのほうが借りられる?
先に回答から案内させていただきますが、選べるのであれば「銀行」を選んだほうが良いです。
というのも、どうしても以下の面でサラリーマン金融は劣ってしまうため、結果的に銀行カードローンのほうが選ばれるからです。
- 銀行は低金利
- 銀行は相談可能
- 銀行はローン種類が豊富
上記と照らし合わせてサラリーマン金融のデメリットをまとめると、以下のような面で銀行より質が劣ると判断できます。
- 金利が平均的
- 総量規制の対象
- ローン種類が少ない
年収の3分の1以上借りられない規制のことを総量規制と言います。
(⇒総量規制を超えたらどうなる?)
昔はサラリーマン金融でも、100万円以上の借入が簡単に認められました。ですが、現在では50万円以下で審査結果が出やすくなっているため、それほど大きな借入には対応していないのです。
バンクイックは金利が4.6%~14.6%で設定されていますが、サラリーマン金融は「4.5%~18.0%」付近で設定されます。
あまり差が無いように感じるかも知れませんが、50万円で借入を行った場合、年間では「約2万円の差が発生する」ため、安定して使っていくことを考慮に入れると、中々サラリーマン金融は選択できません。
ただ、以下の面ではサラリーマン金融のほうが銀行より優っている場合が多いです。
- 審査が甘い
- 審査が速い
- キャンペーンが豊富
このような利点もあるのですが、それでも金利に大きな差があるため銀行が推奨となります。
ネット審査で借入額アップ?ネットに存在する不鮮明な噂を調査
インターネットには様々な情報が置かれています。
主に見つかる借入額アップの方法ですが、以下のような方法が良く案内されています。
- 借金額を増やす
- 他からも借りる
- 保証人を付ける
結論からとなりますが、これらの借入額アップ方法は「有効ではない」ので注意してください。
例えば、借金額を増やすというテクニックは、かえってマイナスの評価を受けてしまうので使わないほうが得策です。
借金というのは「返済可能範囲」で借りていることが大事なので、借入額が大きく返済額も大きいようでは借金苦と見られることが多いのです。
次に他からも借りるというテクニックですが、こちらも大きな効果は期待できません。
そもそも銀行は「借入件数が多い」場合にマイナスの評価を行っているので、今では有効ではないことも明らかになっています。
最大でも3件以内で借入をまとめておくことが肝要なので、この手の情報は信用しないほうが良いでしょう。
最後に保証人もあまり効果がありません。
保証人が必要な場合、「信用があまりにも低い」ため保証人を求められているだけです。
実際にカードローンの相談を受けてみるとわかりますが、借入額には特に作用しないという案内を受けられますし、これは銀行やサラリーマン金融であっても大きな差とありません。
借入額は増やせる?銀行カードローンで有利なテクニックを紹介
具体的な借入額をアップさせる方法ですが、テクニック自体はそれほど多くないので、自分に合ったものを選択することで、次第に借入額はアップしていくようになっています。
テクニック全体で共通して言えることは、信用を重んじて借入を繰り返していくことです。
そのため、テクニックを学ぶ前に以下のマナーを学んでおきましょう。
- 返済は長く待たせない
- 返済が難しい場合は業者に連絡を入れる
2つしかありませんが、それでもこれらのマナーを守らずに対応される人は多くいます。
このような対応をされると、「ブラックリスト入り」してしまうので注意してください。
業者で用意されているブラックリスト(問題のある人物のリスト)に登録されることを、ブラックリスト入りと言います。
ブラックリスト入りしてしまうと、他の業者でもブラックリストの情報が用いられてしまうため、他からもカードローン不可という事態に追いつめられることがあるのです。
次に借入額アップで有効となるテクニックですが、以下のどれかを実践されるだけで高い効果を得られることがあります。
- 完済を急ぐ
- ボーナス払いも含めて契約を交わす
- 借入前に電話相談を行う
借金は完済して「ようやく消える」ので、返済中はそれほど大きな評価を得られません。なので、しっかりと返済し終えるというのもテクニックです。
ボーナス払い、借入前の相談についても重要となります。
ボーナス払いは支払いの余裕につながり、借入前の相談は返済上のトラブルの薄さと判断してもらえるため、カードローン審査でも高い評価が付きやすいのです。
細かい作業かも知れませんが、借入額を素早くアップしたい際には効率的なテクニックとして、案内できるテクニックばかりとなります。
審査に通りやすい人物は?銀行カードローンで重要な信用情報
年収はそれほどカードローン審査で重要ではない・・・と、近年では良くささやかれています。
では「何が重要なのか?」となりますので、今回は年収以外で重要となってくる「信用情報」について案内していきます。
個人信用情報と呼ばれているものが信用情報です。
信用情報の中には借入に関する記録が多く掲載されているため、今では個人信用情報機関(CICなど)を通じて、多くの加盟先で信用情報が用いられるようになっています。
ここで重要なのは個人信用情報機関に加盟していない銀行、サラリーマン金融などはまったく存在しない点です。
つまり、大手や中小でも加盟しているため、「嘘の情報はバレる」と思っておいたほうが良いでしょう。
具体的な嘘として扱われる情報では、以下のような情報があります。
- 年収
- 勤務先(もしくは住所)
- 借入件数
- 借入総額
年収の場合、「250万円を300万円」というふうにサバ読みされる人がいますが、許容は20万円程度だと思ってください。
あまり許容がないため、面倒臭がってカードローン審査を受けると良く落ちてしまうのです。
次に「昔の勤務先」を勤務先情報に記入するのもいけません。
住居に関しても同じで、必ず在籍確認電話がかかってくるようになっているため、本人が電話に出られなかった時点でカードローン審査に落ちてしまいます。
借入件数、借入総額にも注意しましょう。
借入を正確に管理されていない人は多く、銀行の場合は「借入件数3件、借入総額100万円」以内が好ましいとされているので、条件を満たせない場合は出直したほうが賢明です。
継続利用も大事!信用を高めるには長いお付き合いが肝要?
信用情報というのは、何も年収といった個人の収入状況、返済状況を示す情報ばかり登録されているわけではありません。
中には、今までの利用に関する評価も登録されているので、その情報にも関心を示したほうがカードローン審査上では有利になれます。
具体的に以下のような情報において、利用上でトラブルを起こしていないかチェックされますので、その点に注意をしてカードローン申込をしましょう。
- 返済トラブル
- 個人の金融トラブル
- 家庭の金融トラブル
三菱東京UFJ銀行のバンクイックでも、同じような形でカードローン審査が行われていきます。
大手の場合、このような「将来的にトラブルを起こしそうか?」という面は隈なくチェックされます。
返済トラブルというのは主に「返済上で滞納が見られるかどうか」です。
これはカードローンだけの話ではなく、「自動車ローン、携帯電話料金の支払い」に関する延滞も確認されるようになっているので、カードローン以外の借金で問題があっても安心・・・というわけではありません。
次に個人の金融トラブルというのは、「多重債務、自己破産」の情報が見つかるかどうかです。
多重債務は借金過多、自己破産は裁判所を通じて自己破産申請を行った場合に、金融トラブルと認められます。
家庭の金融トラブルですが、わかりやすい例では「親の借金(もしくは負債)」が該当します。
今では家族間の金の流れまでチェックされますので、本人に問題が見られないケースでも、借入限度額が厳しく設定されるケースは増えています。
借金は身近な悩みとして扱われるので、このような問題についても赤裸々に告白しておき、銀行と長いお付き合いを目指したほうが、カードローン利用においても良い効果が期待できます。
すぐに信用を高めたい!そんな人に便利なマル秘テクニック
カードローンを利用していても借入額の増額とならない・・・そんな時は「新規の借入」を目指しましょう。
申込むのはカードローンではなく、クレジットカードとなります。
クレジットカードには以下の利点があるため、カードローンを選択するより得をすることも多いのでオススメです。
- 審査が甘い
- 信用を上げやすい
- 銀行で販売されている
バンクイックを販売している三菱東京UFJ銀行でもそうですが、今では「銀行でクレジットカードが販売されている時代」となっています。
つまり、銀行としても「クレジットカードを売りたい」という意欲があるわけです。
現在はその傾向が強いため、主婦や学生でもクレジットカードを持っている人は増えてきました。
また、クレジットカードのショッピング枠はカードローンと違い、「総量規制対象外」となっています。
人によっては初回から50万円以上の利用が認められるケースもあるので、年収や返済に自信があるという人にオススメです。
ただし、以下のどれかに該当される方はクレジットカードを利用されても、あまり高い信用を得られないかも知れません。
- すでに返済の遅延が目立つ
- 借入件数が4件以上
- 過去にクレジットカード会社に迷惑(返済の遅延など)をかけている
クレジットカードでも返済能力は問われます。
クレジットカードでトラブルを起こした場合でも、個人信用情報には問題のある人物として登録されるため、他の借入が行えなくなってしまうリスクもあるので、その点に留意して申込みされるか検討してください。
選ばれ続けているカードローン!三菱東京UFJ銀行のバンクイック
国内で男女に人気のカードローンでは、三菱東京UFJ銀行のバンクイックが圧倒的人気となっています。
その理由ですが、シンプルでありながら使いやすいサービスが盛り込まれているからです。
バンクイックの商品内容については、以下の詳細情報を参考にしてください。
業者名 | 三菱東京UFJ銀行 |
---|---|
商品名 | 三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」 |
融資限度額 | 500万円 |
金利(年率) | 4.6%~14.6% |
お使いみち | 自由(※) ※事業性資金は除く |
審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上65歳未満の方 2.安定した収入を得ている方(※1) 3.国内に居住する個人のお客様(※2) 4.保証会社の保証を受けられる方 ※1学生の方、配偶者に収入のある方も申込可能 ※2外国人の方は永住許可の証明が必要 |
WEB審査 | 対応 |
手数料 | 不要 |
担保・保証人 | 不要 |
保証会社 | アコム(株) |
本来は担保・保証人といった保証が必要ですが、保証会社が存在する場合は担保・保証人が不要となります。
審査におけるノウハウが高いサラリーマン金融が保証会社となっているため、近年では銀行カードローンの利用を主婦でも行えるようになりました。
保証会社が「実際のカードローン審査」を行っているので、バンクイックの申込以前にアコム(株)に迷惑をかけている人では、バンクイックの審査に通らない可能性があります。
また、保証会社は金融機関によって様々です。
プロミス、レイク、アコムが今では有名となっていますが、その他にも保証会社は存在します。
他より人気が高い理由!バンクイックだけの便利なサービス
バンクイックだけの便利なサービスについての案内となります。
バンクイックにもWEBサービスがあるのですが、その中では、WEB完結型のカードローンというサービスが人気です。
人気の理由は以下のとおりとなっていますが、簡単にまとめると「身バレしない」点で高評価を得ているようです。
- 時間を無駄にしない
- 書類の郵送が不要
- 契約もWEBのみで行える
身内にカードローン申込、契約をしていることがバレることを身バレと言います。
昔はバレることをあまり気にしない男性がカードローンを利用していたため、それほど重要なサービスではありませんでした。
ですが、今では女性の利用者数も急増しているため、身バレしないWEBサービスに注目が集まっているのです。
なぜWEBのみでカードローン審査・契約を終えられると身バレしないのか?というと、それは以下のような長所が挙げられるからです。
- 書類を保管しなくて済む
- 郵送通知がまったくない
- 電話連絡がまったくない
今までは上記のような点でカードローンには問題がある・・・と指摘されていました。
女性の場合はカードローンそのものを怖がっているため、郵送通知や電話連絡が目立つ場合は、その時点で解約される方までいます。
バンクイックは他とは違い、完全にWEBのみで審査・契約を行えるようになっているため、できるだけ身バレしたくない若い女性からも支持を集めているのです。
何よりこのようなスタンスで契約を交わせるほうが、「ローン審査全体でかかる時間の短縮」につながります。
その点も評価されているため、他の銀行カードローンよりバンクイックのほうが、安定した人気を誇っているのです。
【参考ページはこちら】
銀行系カードローンで借入するなら?