多様な借入に素早く対応！個人事業主の頼りになるビジネスローン

個人事業主の借入で用いられることの多い、ビジネスローンについて案内しています。

ビジネスローンとカードローンの違いに始まり、その他では実際に良く利用されることの多いビジネスローン対応の業者の案内も行っています。

借りる際に注意したいポイント、または借入時にNGとされているポイントについても案内を行っていますので、ビジネスローンを良く知らない人でも役立つ情報が多く見つかるでしょう。

ビジネスローンは審査時に面倒な対応も多いため、できるだけ今回の案内を参考にしてスムーズな対応を心がけてください。

そのような対応1つで、ずいぶんと気楽にビジネスローン審査で通ることも多くなります。

借入で便利なビジネスローン！カードローンと何が違う？

ビジネスローンを利用する場合、カードローンを利用する場合と相違点もあるので、まったくカードローンと同じように利用できるわけではありません。

（⇒個人事業主のキャッシングの不安を解消！）

簡単な分別方法としては、以下のような分別方法がございます。

• カードローン：勤続年数
• ビジネスローン：営業年数

どちらの年数が多いか先に確認しておきましょう。

勤続年数も営業年数も多い・・・という人は、あまりいないかと存じます。

次に、ビジネスローンとカードローンの商品内容の違いを案内していきます。

以下の点でビジネスローンはカードローンより商品として優れていますので、こちらを基準にしてどちらを選択するか判断すると、判断においてブレが生じにくくなります。

• 長期間の借入可能
• 500万円以上の大きな借入可能
• 事業性資金に用いることができる

カードローンは、銀行やサラリーマン金融に関係なく、「事業性資金は除く」という文面が用いられています。

事業性資金は、「開業資金、事業性資金」に対応しているビジネスローンを通じて借りる必要があるのです。

事業性資金はNG！どのような場合に該当する？

ビジネスローンでも、「事業性資金は除く」という文面が用いられているケースもございます。

このようなケースは、業者側がカードローンとほぼ同様の商品を販売している場合が該当します。

例えば、サラリーマン金融では紛らわしいことに、ビジネスローンという名のカードローンが販売されています。

良く見るとわかりますが、「事業性資金は融資していない」ことも書かれています。

では、どうしてビジネスローンという名称が用いられているのか？というと、サラリーマン金融でなければビジネスローンの審査に通らない人もいるためです。

個人事業主であっても以下のような人物は存在しますので、このような特殊なビジネスローンも存在するのです。

• 赤字申告を行っている
• 黒字に該当する収入が少ない
• 社員として収入を得ている部分が存在する

このような個人事業主は、「営業による収入が少ない」ためにサラリーマン金融でローンを組んでいます。

収入が少ないため、「返済の目処もあまり立っていない」点が問題となり、銀行で融資を受けようとしても審査落ちしてしまう人が多いのです。

そうなってしまうと、サラリーマン金融を通じて借りるしか手がなくなってしまいますので、サラリーマン金融にもビジネスローンが存在します。

ただ、このようなビジネスローンを通じて借りられる金額は小さいです。

借入が大きい場合でも「50万円以内」が多いと理解し、通常のビジネスローンとは別物だと判断したほうが賢明でしょう。

人気のビジネスローン！ビジネクストのビジネスローン

ビジネスローンの審査で通る自信があるという人は、ビジネクストで販売されているビジネスローンと相性が良いです。

詳しい商品内容については以下を参考にしてください。

業者名	ビジネクスト
商品名	ビジネスローン
融資限度額	万円
金利（年率）	8.00%～18.00%
個人事業主の利用	可能
法人経営者の利用	可能
融資スピード	数日
最長返済期間	60ヶ月
PR	・来店不要で契約可能 ・総量規制対象外 ・利用されている会員数が40000人以上！ ・担保・保証人が不要 ・お使いみち自由

気になる融資スピード！大手の融資スピードを比較

ビジネスローンというと、カードローンと比較して融資スピードが遅いとされています。

ですが、近年では銀行や大手の信販系も対応するようになったローンのため、そのような差も縮まっている状態となっています。

具体的な数字ですが、ビジネスローンの場合は以下の融資スピードを参考にしてください。

• 大手：最短即日
• 中堅：数日以内
• その他：業者に依る

そもそもビジネスローンは急いで審査（融資）を受けるものではありません。

なので、融資スピードを意識するより、借入が安定するかどうかを考えたほうが賢明です。

その他のビジネスローンでは、「最短即日」ほどで融資できる場合も確かにあります。

この場合、業者から100万円以上借入できる場合であっても、審査結果により20万円以内となることも多いのです。

要するに、「最短即日は餌」として扱われているだけなので、飛びついてみてもあまり面白い結果にならないことが多い・・・と理解したほうが良いでしょう。

金利が安いビジネスローン！オリックス・クラブカード

低金利を意識してビジネスローンを利用されたい場合ですが、そんな場合はオリックス・クラブがオススメとなります。

オリックス・クラブは低金利なだけでなく、毎月の返済額も小さく抑えられるのが長所です。

他の業者では、「50万円の借入で毎月2万円以上」という場合が多いのですが、オリックス・クラブでは「毎月1万5000円」の返済で問題ありません。

詳しい商品内容については以下を参考にしてください。

業者名	ORIX（オリックスクレジット株式会社）
商品名	ORIXCLUBCARD（オリックス・クラブカード）
融資限度額	500万円
金利（年率）	6.00%～17.80%
個人事業主の利用	可能
法人経営者の利用	可能
融資スピード	最短即日
最長返済期間	122ヶ月
PR	・クレジットカードで人気が高い ・低金利で借りられる ・1年以上の営業年数から借入可能 ・総量規制対象外

オリックス・クラブは、融資スピードにも目を見張るものがあります。

最長返済期間は、返済期間にゆとりをもっている業者では「150ヶ月以上」の業者も珍しくありません。

ですが、「低金利で122ヶ月」というのはオリックス・クラブだけの魅力です。

ゆとりをもった返済も可能な業者でビジネスローンを組みたい人は、オリックス・クラブで検討されることを推奨します。

営業年数も大事！勤続年数とは審査基準が違う

オリックス・クラブのオリックス・クラブカードは、「1年以上の営業年数」で問題なくビジネスローン審査を受けられます。

通常は2年以上の営業年数が必要とされているため、微妙な営業年数では審査に通らないのです。

このような対応は、大手銀行や大手信販会社のみ対応していることが多いです。

また、このようないたれりつくせりな商品内容にも関わらず、オリックス・クラブで販売されているビジネスローンには、厳しい審査条件もございません。

以下のような審査基準となっていますので、安定して通過できるビジネスローンを希望されている方にもオススメできる商品となっています。

• 収入証明書の提出が可能
• 満20歳以上満69歳未満
• 審査時の連絡対応（※）が可能

※在籍確認と同じで、連絡先に電話がつながり本人と連絡を行えるかの確認

借入に自信がない人にオススメ！プロミスカードローン

個人事業主というのは、誰も彼もがお金を上手く稼げているわけではありません。

人によっては、個人事業主として営業を行っていても生活が苦しいため、ビジネスローンを通じて生活費を得ようとしている人もいます。

また、このような目的でビジネスローンを利用しても、「基本的に審査で通ることはない」ので注意してください。

ですが、サラリーマン金融であれば話は別です。

サラリーマン金融は、このような人を相手にして「お金の貸付を行ってきたノウハウも多い」ため、今でもビジネスローンを通じてカードローンのような貸付を行っていることがあります。

詳しい商品内容については以下を参考にしてください。

業者名	PROMISE（プロミス）
商品名	プロミス自営者カードローン
融資限度額	300万円
金利（年率）	6.30%～17.80%
個人事業主の利用	可能
法人経営者の利用	不可
融資スピード	最短即日
最長返済期間	80ヶ月
PR	・サラリーマン金融として有名 ・即日融資対応の業者としても有名 ・融資スピードが業界内でも特に速い ・WEB契約に対応 ・30日間無利息キャンペーン実施中（※） ※期間内の申込でキャンペーンの利用が可能

表を見て頂けると金利が安いことにも気付くかと存じます。

サラリーマン金融は平均すると、金利が「上限では18.0%」で設定されている場合が多いため、プロミスは他に比べて金利が安い点も評価できるのです。

審査は甘い？サラリーマン金融の審査基準をチェック！

プロミスでもそうですが、サラリーマン金融は昔から「審査が甘い」ことで高い評価を受けています。

実際にビジネスローンであっても、プロミスの審査は甘い設定となっているので、審査通過はそれほど難しいものではありません。

ただ、以下の点では他の業者より見劣る場合がございます。

• 50万円以上から審査が厳しくなる
• 増額審査をあまり行っていない

プロミスといったサラリーマン金融は、「大きな借入」には対応していません。

時折、広告などで「100万円以上の融資にも対応！」という広告を見かけることがあります。

ですが、長く継続利用されている方であれば100万円以上の融資も可能・・・という意味なので、「初回から大金を借りられる」というわけではありません。

後、プロミスなどサラリーマン金融では、一部の業者以外は増額審査が少ないです。

30万円で契約をされた場合、半年以上経過しない限りは中々増額審査の連絡も来ない場合が多いでしょう。

銀行とは違い、大きな借入につながるチャンスはそれほど多くありませんので、「30万円～50万円の間で安定して借りられる業者」程度で理解しておいたほうが無難です。

長期でローンを組むことも可能！クレストフォービズ

信販会社の大手として知られているオリコですが、クレストフォービズはオリコだからこそできるような商品内容となっています。

最大の特徴は「長期借入に対応している」点です。

このような商品は多いようであまり多くはありませんので、長期借入のビジネスローンに絞って照会を行っていくと、最終的にオリコのような大手信販会社だけが検索でヒットすることが多いでしょう。

詳しい商品内容については以下を参考にしてください。

業者名	Orico（オリコ）
商品名	CRESTforBiz（クレストフォービズ）
融資限度額	300万円
金利（年率）	6.00%～18.00%
個人事業主の利用	可能
法人経営者の利用	不可
融資スピード	数日
最長返済期間	159ヶ月
PR	・信販会社として有名 ・最長返済期間にゆとりがある ・審査対応の幅が広い ・総量規制対象外

オリコのクレストフォービズ公式サイトを閲覧するとわかりますが、クレストフォービズは「個人事業主専門のカード」として販売されています。

そのため、法人経営者である場合は審査対象外となってしまいますので注意してください。

申込で必要となる書類は確定申告書の場合が多い

個人事業主の借入は、ビジネスローンを通じて行うことが今では良く知られています。

ですが、「収入証明書の提出が求められる」点について、正確に知っている人は少ない状況です。

なので、今回はそんな収入証明書の種類について案内を行っていきますが、重要なのは「確定申告を行い確定申告書を保管している」ことです。

というのも、収入証明書の中で一番信用されている書類となっているため、あまり他の書類については提出を求められないからです。

個人事業主として必要となる収入証明書は以下を参考にしてください。

• 確定申告書
• 納税証明書
• 収支計画書
• 事業計画書

ビジネスローン審査では、上記のような書類の内1枚の提出を求められることが多いです。

提出は1枚だけではない？2枚以上を求められることもある

もし、2枚以上の書類が必要となった場合、「審査において評価が低い」と判断したほうが良いかも知れません。

ビジネスローンは、カードローンとは違い収入の安定性を特にチェックされます。

そのため、確定申告書だけでなく収支計画書の提出も要求されることが多いのです。

書類に関しては写（うつし）（※）で問題ありません。
※写とは原本のコピーのこと

将来ビジネスローンを予定している人は写を保管しておくと、後々になって書類の提出で苦労することが減ります。

意外なテクニック！ビジネスローン審査を簡単に通過する方法

ビジネスローンは審査が厳しいと言われていますが、以下の点を守るようにして審査を受けるだけで、簡単に審査通過することもあります。（こちらもご参考に→ローン審査についてもっと詳しく）

• ローンをビジネスローンでまとめる
• クレジットカードとして申込む

ビジネスローンというのは、カードローンと同じで「ローンの統合（おまとめローン）」に対応しているものが多いです。

例えば、銀行で販売されているビジネスローンがそうです。

ローンが複数存在する場合、銀行では厳しい審査を行わないといけないのですが、「銀行でまとめる」際には審査が甘くなることもあります。

収支だけでなく返済状況の管理も銀行で行えますので、将来的なリスクが緩和すると考えられるためです。

それと、現在では「クレジットカードの販売に対して意欲的」な金融業者が多いです。

すでにビジネスローンを組まれている場合でも、クレジットカードを通じてローンをまとめることも可能となっていますので、クレジットカード審査を通じてビジネスローンを持つという手段もあります。

ビジネスローン単体で契約するより借入限度額は小さくなるでしょう。

ですが、クレジットカードと併せて契約されている場合、以下のような優遇が発生することもありますので、ビジネスローン単体より得することもあります。

• 金利が優遇される
• 返済期間が長くなりゆとりが生まれる
• 契約後は返済日が統一される

クレジットカードの場合、返済日は「10日、20日」で設定される場合が多いため、ビジネスローンと比較すると返済タイミングの調整も楽になりやすいです。

【参考ページはこちら】
自営業だから借入できないってホント？