お金を貸してくれる金融業者は、多数存在しています。その中から好みの会社を選べますが、時には「複数の業者から借りないと足りないかも…」と思うでしょう。
その場合、複数の金融業者から同時に借り入れることは、不可能ではありません。実際に多数の会社から借りている人もいて、そのおかげで助かったという声もあります。
ただ、どんな人でも複数社から借りられるとは限りません。特に『主婦』と呼ばれる立場の人は、厳しいケースが多いでしょう。
なぜ主婦は複数の業者から借りられないのか、その裏事情に迫ります。
金融業者は多数存在！複数から借りるならどこ？
金融業者がたくさんあるのは説明通りですが、その種別はいくつかに分かれています。
- 銀行系
- 消費者金融系
- 信販会社系
この中で銀行以外は貸金業者と呼ばれており、融資専門の会社という位置付けです。だから適用されるルールも異なりますが、複数からの借り入れがダメとはされていません。
銀行でも貸金業者でも、複数同時に利用することは可能であり、種別をまたいでの利用もできるでしょう。
「銀行からとりあえず借りているけど、近くにはもう消費者金融しかない…」という場合でも、消費者金融へは普通に申し込めます。信販会社ならクレジットキャッシングも現金融資として使えるので、覚えておくと良いでしょう。
主婦だと厳しい？複数社からの融資がシビアな理由
ただし、前項で説明した複数社からの借り入れは、『普通に働いている会社員』を主に対象としています。家事をメインで行う主婦の場合、どうなるのでしょうか？
（⇒主婦のキャッシング情報はこちら）
残念ながら、主婦が複数同時に利用するのは難しく、現実的ではありません。特に、消費者金融などの貸金業者で厳しいのは、意外かもしれません。
消費者金融といえば審査が簡単で有名ですが、主婦に限っては上記のルールにより、大きく不利なのは確実でしょう。それなら銀行が有利かと思いきや、一概にはいえません。
どんな融資であっても、必要とされることは同じです。『お金を借りても返せる能力はあるか？』という点であり、主婦でも複数の金融業者を利用したいなら、もっと現実に則して考えてましょう。
やっぱり職業と収入？主婦では借りにくい最大の理由
複数の金融業者からお金を借りるとしたら、以下の要素が欠かせません。
- 安定した収入
- 長期的な勤続が期待できる職業
金融業者が求める返済能力は『仕事』と『収入』に集約しており、主婦の場合はどちらも欠けていることがほとんどですね。
安定した収入に関しては、金額よりも継続性が大切です。例えば『年収が100万から1000万の間で変動する人』よりも、『安定して600万を毎年稼ぐ人』なら、断然後者が高評価でしょう。
仕事に関してはわかりやすく、『公務員』や『大手企業の正社員』が人気です。こうしたお仕事に就いていると、審査にかなり通りやすいでしょう。（こちらもご参考に→職業とキャッシングの関係をチェック！）
それで考えれば、主婦はどちらの条件も満たせず、融資を受けるには厳しいのが現実ですね。
仕事と収入と同じくらい大事な実績って何？
また、仕事や収入が良いだけでは、絶対に借りられるわけでもありません。融資においてもう一つ大切なのは、『今までの実績』なのです。その一例は、以下のようになります。
- カードローンによる現金融資を遅れずに完済した
- 住宅ローンなどを組んでも延滞したことがない
- お金に余裕ができたら繰り上げ返済をしている
融資での実績とは『問題なく返済したかどうか』であり、支払いに滞ったことがなければ、多少収入が少なくても審査に通りやすいですね。
主婦になって初めて融資を受ける場合はこの実績もなく、仕事や収入面でも不利なので、やはり借りにくいのが現実でしょう。しかし、たとえ主婦でも以前融資を使ったのなら、実績が残っている分、有利になることもあります。
もちろん、使ったことはあっても遅れていた場合、実績どころかさらに借りにくいでしょう。融資を受けた場合、未来のためにも延滞はしないでくださいね。
専業主婦は確実に無理！？収入がないと融資は不可能に？
主婦と一言でいっても、その種類は主に二つに分かれますよね？それは『専業主婦』と『兼業主婦』であり、問題は専業主婦の方です。
専業主婦の場合は仕事をしておらず、本人に収入もありませんので、融資に必要な条件を一切満たしていないと金融業者は判断します。
先ほども説明したように、融資で絶対に欠かせないのが『収入』と『仕事』です。その双方が欠けているのに、融資をしてくれる業者なんて期待できませんよね？
ただ、『配偶者貸付』に対応している場合、専業主婦でも融資を受けられる可能性があります。
配偶者貸付に対応している場合、『自身に収入がなくとも、配偶者の年収を参照して融資を受けられる』のです。その場合は配偶者の状態も審査されるので、事前に承諾が必要となります。
配偶者貸付に対応している業者は少ないですが、夫の承諾を得て申し込めば、審査を受けることはできるでしょう。
兼業なら期待できる？主婦でも自分でお金を借りるには
兼業主婦とは、主に『空いた時間にパートをこなしている主婦』を指すでしょう。人によっては自宅でしっかり稼いでいたり、主婦をしながらもフルタイムで働いたりしていますが、それは少数派ですね。
そして兼業主婦の場合は自分自身の収入があるので、自力で融資に申し込めるし、仕事や収入次第で複数の業者からも借りられます。
金融業者が『主婦の方はお申込みできません』と書いていると、これは『専業主婦には融資ができません』となります。兼業主婦の場合、その仕事の肩書きをそのまま職業欄に記入し、普通に申し込めるのです。
それなら複数社の利用も夢ではありません…が、それはしっかり稼いでいる主婦の場合です。もしもパートタイムで軽くしか働いていないなら、一社からならともかく、複数の金融業者から借りるのは難しいでしょう。
主婦でもしっかり働いているかどうかが、複数の借り入れ先を利用する条件です。それを満たせない場合、自分名義での利用は期待できません。
複数から借りられても油断できない？返済計画をまずはチェック
全体的に厳しい主婦での複数借り入れですが、例外もご説明したように、絶対に無理と決まっていません。ただし、主婦だと返済能力が劣りやすいのも事実であり、そうなると心配事があります。
主婦が無理な借り入れをした場合、返済できずに破産しやすく、下手をすると一家離散などの危険性が高いでしょう。
無論、必ずしも破産するわけではありませんが、返済能力が低い状態で複数への支払いが生じると、その負担は軽くはありません。余裕がないのに無茶をすれば破綻するように、主婦の複数借り入れは推奨できないのです。
ただし、以下のような対策をすれば、破産の危険性は下げられます。
- 毎月無理がないように返済計画が立てられる
- あらかじめ家族の協力を取り付けている
- おまとめローンなどの対策法を理解している
上二つは当然として、一番下については次項にて説明しますから、破産が怖いならもう少しお付き合いください。
後からの対策を行うならおまとめか債務整理を検討！
複数から借りて返済が大変な場合、以下のどちらかを選んで実行しましょう。
- おまとめローン
- 債務整理
おまとめローンの場合、『複数への返済を一箇所にまとめる』のが目的です。これを行うことで返済日も月に一回へと減り、利息負担も軽減されます。債務整理と違ってペナルティはないので、優先して検討しましょう。
債務整理の場合、『自己破産』や『個人再生』などいくつか選択肢もありますが、どれも「しばらくは借金ができなくなる」という欠点があります。さらに自己破産の場合は一番ペナルティが重く、財産価値があるものは全て没収されるでしょう。
債務整理の方が大きく借金も減らせますが、リスクを考えるとおすすめしません。実行するなら家族とも相談し、最善の方法を意識してくださいね。
【参考ページはこちら】
専業主婦でもキャッシング審査に受かる？
