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複数社からお金を借りる主婦必見!借入返済を滞らせないコツとは

家族で暮らしていく場合、妻となる女性が家計を任されやすいですね。子供は大きくなるにつれてお金が必要ですし、人間は生きているだけでも出費が続くので、毎月の苦労が偲ばれます。

そんな中で借金返済もあると、より一層家計に負担がかかりますね。特に複数の会社から融資を受けている場合、まともに返せず、下手をすれば一家離散の原因になるでしょう。誰が借りたお金にせよ、家族なら全員に影響があります。

そこで、今回は『複数の会社から借り入れがあっても返済を滞らせないコツ』をご紹介いたします。家計に悩む主婦の方は、ぜひ一度お目通しください。

家族も自分も関係ない?主婦が借金返済で悩む理由

借金返済に悩む主婦の場合、主に二つのケースに分かれます。

  • 自分自身が借りた借金で悩む
  • 旦那が作った借金で悩む

借金に悩むケースはたくさんあれど、借金は生計を同じくしているなら、家族全員にとっての負担ですよね?

一応専業主婦は自分では借りられないため、旦那の借金で悩む人が大半ですが、返せないと困るのは自分も同じです。家族で借金をしているなら、まずは協力して返す意識も身につけましょう。(こちらもご参考に→女性限定サービスでも即日融資は可能?

ただ、借金の返済義務については、家族であってもルールがあります。もしもお金を返せず離婚沙汰になれば、その返す義務の所在を知っておきましょう。

返済義務はどこに?借金の責任について

良く借金に苦しむ家庭の再現ドラマで、「お前が払えないなら子供に払わせろ!」的なセリフを見ますが、これは本当にあり得るのでしょうか?

借金の返済義務は、保証人を設定しない限り、本人にしか発生しません。それは家族であっても同様で、例えば夫が作った借金なら、妻に押し付けることは不可能です。

まれに理不尽な夫が妻に払わせようとしますが、それは保証人になっているか、本人が返済に同意しない限りは成立しません。あまり想定したくはありませんが、借金が原因で離婚するなら、この点はちゃんと覚えておきましょう。

もちろん、そんな理不尽な夫でもなく、家族全体のためにお金を借り入れたのなら、全員で協力して返すのが望ましいです。特に複数の会社から借りていたら、協力なしで返していくのは厳しいですね。

「夫の借金だけど、なんとか返してあげたい…」そう思うなら、これから説明する対策を実行してください。もちろん、自分で作ってしまった借金でも役立つので、チェックしておましょう。

複数の借り入れ返済ならおまとめローンから検討!

複数の会社から借金をしていると、毎月の返済日がまばらで計画も煩雑になり、利息も一箇所で借りるより高い場合がほとんどです。そうなると、目下の目標は『借金の一本化』ですよね?

借金を一箇所にまとめるなら、おまとめローンが最適とされ、主に銀行や消費者金融で専用のプランを使います。

そのおまとめローンの詳細については、以下の通りです。

☆おまとめローンとは?
おまとめローンとは、『複数から借り入れている借金を、一社から借りたお金で全て完済し、今度はその一社に返済をしていく』という仕組みです。これを実行することで、大抵は返済が楽になります。

おまとめローンのメリットについては、複数から借り入れている状態とほぼ逆になるです。『返済日が一日なので管理が簡単』になり、『利息負担も軽減される』でしょう。

また、「今借りている金融業者は高いから、今よりも安いところにいきたい…」という場合、おまとめローンではなく『借り換え』となります。この場合、一社から一社なので件数は変わりませんが、利息に関しては改善が見込めますね。

おまとめローンが失敗してしまうケースとは?

おまとめローンは低リスクで借金返済を楽にしますが、実は絶対に成功するわけでもなく、失敗すると現状は変えられません。

おまとめローンが失敗してしまうのは、どんな場合でしょうか?

  • おまとめローンの審査に落ちてしまう
  • 今よりも金利が高いところに申し込んでしまう

おまとめローンというのは、慈善事業ではありません。お金を貸して利息を取ることで成り立つため、金融業者は返せる人にしか貸さないのです。審査も当然あり、それに落ちてしまうとまとめられず、現状維持となるでしょう。

また、「おまとめローンならどんなプランでも楽になるぞ!」と条件を見ずに申し込むと、後で「前よりも多めに返すことになった…」なんて場合もあります。金利が高いと実質的にほぼ意味がありませんから、申し込み前は絶対に相手と相談しましょう。

特に、消費者金融もおまとめローンを担当していますが、金利が安くないケースも多いです。おまとめローンを選ぶなら、できるだけ銀行からチェックをしていき、借金をまとめる意味をしっかりと胸に刻んでおいてください。

債務整理は最後の手段?その方法をチェックしよう

借金から完全に解放されたいなら『債務整理』がより確実で楽かもしれませんが、これはあくまで最後の手段であり、実行は決しておすすめできません。

債務整理と一言でいっても種類があるので、以下に記載しておきます。

  • 特定調停
  • 任意整理
  • 個人再生
  • 自己破産

原則として、下にいくほど効果は大きくなりますが、ペナルティもきつくなります。そして、債務整理というのは、二度目を行うのが非常に厳しいです。

債務整理はどれを実行しても、債権者である金融業者へ負担が生じます。相手がヤミ金ならともかく、正規業者から借りた以上、返済できない自分が悪いといえるでしょう。

ゆえに、債務整理を実行するなら『返せなかったことを本当に反省しているか?』を重視するので、二度目を行う際には厳しく見られるのです。

まずは自己破産以外から?債務整理の気になるペナルティ

債務整理のペナルティについてですが、実行した内容によって異なるので、その違いを記載をしておきます。

なお、特定調停は任意整理とほぼ同等なので、今回は割愛しました。

◯任意整理のペナルティ
・信用情報に記録され最低5年間はあらゆる融資が困難になる
◯個人再生のペナルティ
・信用情報に記録され10年間は融資を受けられない
・官報に実名と自己破産した情報が記載される
◯自己破産のペナルティ
・信用情報に記録され10年間は融資が受けられない
・官報に実名と自己破産した情報が記載される
・持ち家や車など財産的価値があるものが没収される
・一部の職業にしばらく就けなくなる(士業など)

ペナルティの重さを見れば分かるように、自己破産は最後の手段なので、まずは任意整理から検討し、可能であれば債務整理自体をしないのが理想です。

また、借り入れの制限は全ての債務整理で共通しており、携帯電話の契約や住宅購入など、人生において重要なローンも組めないのは大きな足かせでしょう。

ヤミ金に頼ってはダメ!借りてしまうと人生が終わる?

おまとめローンや債務整理について知っていれば、最悪借金を苦に自殺することもありません。ですがそれを知らずに、あまつさえ『ヤミ金』にまで手を出してしまうと、人生が終わる可能性も否定できません。

ヤミ金は銀行や消費者金融と異なる違法な金融業者で、その借り入れ条件は法外、さらにはこちらの都合なんて考えずに迷惑行為も行ってきます。

  • 十日で一割などの利息を要求してくる(俗にいうトイチ)
  • 返済ができないと家にまで怒鳴り込んでくる
  • 親戚や兄弟など関係のない人にまで取り立てを行う

ヤミ金のやり口の一例を挙げましたが、どれも目を疑うような行為ばかりで、当然犯罪です。しかし、こちらはお金を借りている立場だからということで、要求を飲もうと泣き寝入りする人もいます。

「借金返済が追いつかないので、ヤミ金でも良いから借りよう…」こうした考えは借金返済で何の意味もなさず、むしろ状況を悪化させるだけです。それをきちんと理解して、ヤミ金に引っかからないのが大事ですね。

これで安心!ヤミ金の見分け方と対策方法を伝授!

ヤミ金だと分かって使う人もいますが、問題は「ヤミ金と普通の金融業者って何が違うの?」という場合です。まずはヤミ金に引っかからないために、その見抜き方を覚えましょう。

  • 電話連絡先が携帯番号しかない
  • 電柱などに勝手に広告を貼り付けている
  • 借りようとしたら先にお金を振り込むように要求してくる

どれも通常の金融業者としては、あり得ない行動ばかりです。金融業者に詳しくないうちは、テレビCMをしているなどの基準で選び、有名な業者だけを使うようにしましょう。また、普段使っている銀行から借りるのもグッドです。

そして万が一ヤミ金から借りてしまったら、以下のことを守ってください。

  • 絶対に返済をしない
  • 警察に早いうちから相談する

ヤミ金は大抵法外な金利を要求してくるのですが、その場合には返済義務が生じません。お金を返さず、早い段階で警察に相談しておけば、ヤミ金に泣かされる可能性は下がるでしょう。

今後融資を受けるなら絶対に守りたい一つの点とは?

以上を守って返済していけば、借金が複数からあったとしても、いつかは解決するでしょう。問題はその後で、一度借金で失敗した人は、同じことを繰り返しやすい傾向があります。

そんな人に絶対守ってもらいたいのは、以下のことです。

今後借り入れを利用するなら、絶対に『融資を受けるなら一社から』を守ってください。一社からしか借りない場合、返済日と利息の管理がすごく簡単なので、返せないからと家族に迷惑はかけません。

夫にせよ奥さんにせよ、借金を複数社から借りることで、自分だけでなく家族にも迷惑がかかります。それに気をつければ、融資を使うにしても有効活用ができるでしょう。

もちろん、住宅ローンや車ローンなど、融資利用が重なる可能性はあります。その場合、調整しやすいカードローンなどの現金融資を控えれば、十分対処は可能です。

【参考ページはこちら】
女性にやさしい東邦銀行の借入

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