一番の問題は職業！？借入できない理由はここにあった

融資の審査に落ちる理由はたくさんあり、金融業者に尋ねても教えてもらえません。だから、落ちた人は「どこが悪かったんだろう…」といつまでも疑問に思うでしょう。

金融業者の審査基準は公表されないものの、融資で必要な条件は絞り込まれており、一番大事なのは『職業』ではないか？と多くの人が答えています。

職業と一言でいっても、数が多すぎてはっきりしませんよね？ですから、今回は『融資審査で不利な職業』に絞り込んで、一つずつチェックしましょう。

年収よりも職業？融資審査の意外な優先順位

融資において重要視される点といえば、職業よりも先に『年収』を思い浮かべる人も多いでしょう。実際に年収は大事な要素の一つですが、職業とどちらが重要だと思いますか？
（⇒キャッシングと年収の関係）

具体的な例を挙げると、以下のようになります。

つまり融資では、『安定して同じだけの収入が長期間もらえる』という状況が一番好ましいので、それを踏まえて『どんな職業が不利か？』というのを見ていきましょう。

専業主婦はやっぱり無理？融資契約の中身を知ろう

多くの人はすでにご存じだと思いますが、『専業主婦』は融資利用がほぼ不可能です。昔から「主婦だから借りられない…」と悩んでいた人は多いですが、今も大体同じでしょう。（こちらもご参考に→専業主婦が借入できないのはなぜ？）

そもそも融資の契約とは『返済能力がある本人とのやり取り』なので、収入が発生していない専業主婦では、金融業者と契約ができません。

「夫にはきちんと収入があるから、それで返済するのはダメ？」と思うかもしれませんが、融資審査は『本人に収入があるかどうか』を見ています。職業欄に書く内容が専業主婦である限り、審査に通過するのは難しいでしょう。

それでいえば、仕事をしている『兼業主婦』なら、普通に審査通過の可能性もあります。

• 短時間のパートに勤めている
• 在宅にて行える仕事をしている
• 自分名義で資産運用を行っている

これらに該当する場合、主婦といっても自分でお金を借りられるので、普通に申し込んで構いません。

専業主婦でも借りられる配偶者貸付とは？

専業主婦は融資を受けられないと説明した通りですが、例外があります。それは、『配偶者貸付』に対応した融資プランを使う場合です。

この配偶者貸付は、以下のような特徴を備えています。

• 自分と配偶者の年収を合算した値の三分の一まで借りられる
• 配偶者の同意が必要
• 婚姻関係を示す書類を提出する

また、配偶者貸付は全ての金融業者が対応しているわけではなく、未対応の会社も多いです。配偶者貸付を利用するなら、まずは対応金融機関を探しましょう。

配偶者の収入で返済していく以上、お互い協力して返していく意思を持ち、借金が不仲の原因にならないようにしてください。

勤続年数が鍵？非正規雇用者の明暗を分けるポイントについて

最初にお教えしたように、アルバイトやパートなどの非正規雇用者は、融資審査では不利です。しかし、絶対に落ちてしまうわけでもなく、審査結果に関わるポイントがもう一つあります。

非正規雇用であり、なおかつ『勤続年数』が短い場合、融資審査に落ちる可能性が大きく増すでしょう。

仮に正社員で勤続年数が短い場合だと、確かに長い人に比べて不利にはなりますが、正社員は簡単に解雇ができないため、入社したばかりでも融資を受けやすいです。

ですがアルバイトなどで勤続年数が短いと、経営が悪化すれば簡単に切られやすく、そもそも本人の意思ですぐに辞めることも多いでしょう。仕事がなくなると収入も途絶えて返済ができないので、金融業者も厳しく審査するのです。

ただ、以下のような場合は審査に落ちるとは限りません。

• 内定が決まった学生アルバイト
• 夫がきちんと仕事をしているパート主婦

これらのケースなら勤続年数が短くとも、将来の仕事や家族に恵まれているので、返済が滞りにくいと考えるのです。

雇用年数が長いと安心！？最終的に大切なのは安定です

『非正規雇用で勤続年数が短いと審査に落ちやすい』のは事実ですが、『非正規雇用だけど勤続年数が長い』とどうなるでしょうか？

実はアルバイトやパートなどの不安定な雇用形態でも、勤続年数が長いと融資審査で評価され、少額融資なら難なく利用可能でしょう。

その詳しい理由は、金融業者が求める要素を見直せば分かります。

• 変動が少ない年収（高いとなお良い）
• 長期的な雇用が見込める立場
• 今までの返済で延滞などをしていないか

これらは全て『長期間安定した返済能力を維持できるか』に関わっており、この場合は『非正規雇用は仕事を失いやすい』という点を、勤続年数がカバーしているから借りやすいのです。

もちろん可能であれば、アルバイトから正規雇用にしてもらえれば、もっと融資を受けやすくなります。そうした話があるのなら、正規雇用になった後で申し込みをしましょう。

高収入でも通らない！？夜の仕事が融資を受けにくい理由

高収入なお仕事はたくさんありますが、その中でも『夜の仕事』と呼ばれる職種は、一晩で数十万円以上稼ぐケースもあるでしょう。

以下はその一例です。

こうした夜の仕事だと融資も簡単に貸してくれる…と思うかもしれませんが、実は金融業者はどこも厳しく審査し、借りられないことも多いでしょう。

高収入で金融機関からすると魅力的なはずなのに、なぜ借りられないのでしょうか？

• 若いうちしか勤められないから
• 離職やトラブルの確率も高いから
• 収入に大きな波があるから

特に『勤められる年齢の制限がシビア』というのが問題で、終身雇用が好ましい融資審査からすると、夜の仕事は極めて相性が悪いのです。

融資方法によりけり？夜の仕事でも借りられるプランとは

夜の仕事で審査に通りにくいのは、主に『住宅ローン』といった大型の融資です。高額ローンはどれも長期間の安定した収入が求められるため、不安定な職業ではほとんどが落とされます。

ですが、軽めの現金融資みたいな方法の場合、収入さえあれば多少不安定な仕事でも借りやすいです。

たとえば以下のような方法なら、どんな仕事でも収入さえあれば期待できます。

• カードローン（小口融資に限る）
• フリーローン（小口融資に限る）
• 分割ローン（10万円前後）

こうした融資方法で借り入れる額が少ないと、金融業者側のリスクが小さいため、夜の仕事でも普通に利用がしやすいです。特にカードローンは汎用性が高いため、収入に余裕があるうちに申し込んでおきましょう。

もちろん、大金を借りるならこれらのプランでも厳しいため、あまり欲を出さないほうが良いですね。

有利な仕事はどんなもの？借りやすい職業一覧はこちら！

それでは最後に、『融資を受けやすい職業』について触れておきましょう。融資のために転職を勧めるのはさすがに難しいですが、参考程度に覚えておけば、将来の融資計画にも使えます。

• 公務員
• 大企業の正社員
• 士業

融資審査で有利な職業は収入だけでなく、長期的な勤続が期待できる仕事ばかりですね。

長引く不景気に終身雇用も崩壊しつつありますが、こうした仕事なら定年まで安心して勤めやすく、それがそのまま融資への評価になっています。

これらの仕事ならカードローンはもちろん、住宅ローンでも簡単に組めるケースが多いです。場合によっては相手から融資の誘いが来るなど、特別な条件で借りることも夢ではありません。

【参考ページはこちら】
公務員が簡単に借入限度額をアップさせる方法