フリーランスのカードローン借入は、その収入が安定していない分難しいと言ってよいでしょう。カードローンの申込み条件には必ず安定した収入のある人とありますよね。
安定した収入とは毎月同じ額の収入が見込まれるという事です。フリーランスの場合、先月は４０万円の収入があったけれど、今月は１０万円に満たないなどと言う事も有り得ます。
それではフリーランスでは借入は無理？ここではどうすればフリーランスでもカードローンでの借入が出来るのか、借入に成功する為のコツをお話ししようと思います。ぜひ参考にして下さいね。
フリーランスのカードローン借入が難しい理由
フリーランスとは特定の企業に所属しない個人企業法人、個人事業主の事で、俗に言うフリーと呼ばれる人。企業から請け負った仕事をする人の事と言っても良いでしょう。フリーランスの借入れが難しい理由はどのような事があるのでしょうか。
- 収入が安定しない
- 企業に属していない
- 社会的な信用度が低い
フリーランスは特定の企業に勤めている訳ではありません。もちろん企業からの依頼を受けて仕事を請け負う形で収入を得ている人もいますが、その企業から給料を貰っている訳ではないと言う事ですね。それぞれが経営者。起業して個人経営をしている人もいます。
借入に不利な原因、それはまず第一に収入が安定しないという事が挙げられます。 カードローンの審査の大きな目的は返済能力があるかどうかを調査する事にあります。安定した収入は返済能力を見極める一番の要素となります。
フリーランスは当然仕事が多くこなせた時は収入も多く、反対に恐ろしく収入が少ない事も有りうるという事です。収入の少ない時や、まったく仕事が出来なくなった場合はどうなるのか、カードローン会社はそれを危惧するのです。
社会的な信用度も今ひとつのフリーランス
公務員である、大手企業の会社員である、名のある店のシェフである。あの会社なら大丈夫、あのお店なら間違いない。そういった安心感がフリーランスには無いと言って過言ではありません。社会的な信用度が低いのが事実です。
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その信用度を上げる為にはどうすれば良いのでしょうか。必要な事、心掛けなくてはいけない事についてお話しして行きましょう。
フリーランスでも借入出来た！その訳はここにあった！
フリーランスでも借入する事が出来た人と出来なかった人との違いはどこだと思いますか。それはその信用度にかかってくるのではないかと考えます。社会的信用度が低くなるフリーランスにとって、大切なのは自分自身の信用度という事になります。
まず、自分自身の信用度を上げるようにする事です。クレジットカードを持っているのなら、その利用状況で遅延や延滞をしないと言う事が信用に繋がります。毎月の支払期日を守る事が何よりも大切です。
他社での支払状況が良好なのは立派なプラス情報！
金融事故などの履歴は５年から７年残りますが、それ以降は消えます。ただその間はカードローンやクレジットカードが利用出来ない事が多いですよね。信用情報が無いと言う事で、反対に過去にそういった履歴があったのではないかと思われがちなのも事実です。
クレジットカードの利用状況で期日までに必ず支払しているという信用情報などは、カードローンの審査に於いても立派なプラス情報になるのです。こういった情報によりフリーランスでも融資可能となる場合は充分にあります。
- クレジットカード、携帯電話などの支払期日を守る
- 独身よりも配偶者有の方が有利
- 賃貸より持家の方が有利
少なくても毎月の収入が安定している事
年収にすると３００万円くらいでも、月々の収入が安定していない場合は、カードローンの審査では落ちてしまう可能性が大きいのです。年収そのものよりも毎月決まった額の収入があると言う事の方が重視されるのです。
もちろん多少の違いがあるのは仕方のない事です。ただ、今月は３０万円あっても、来月は５万円くらいにしかならない、などと言うのでは月々の返済を考えた時に不安が残りますよね。
出来るだけ収入を安定させる事も必要です。収入を証明する為の書類として直近１期の確定申告書の用意をしておきましょう。その他直近２ヵ月の収入を証明できるものも用意しておくと良いですよ。
これがフリーランスの借入に必要な成功ポイント！
フリーランスがカードローン会社で借入れする場合には何が必要かを前の項目でお話ししましたが、審査を通過し借入に成功するポイントについてもう少し詳しく触れてみましょう。
フリーランス、自営業者のカードローンは運営資金として利用する事は出来ませんが、個人的な目的で使用するのであれば問題なく申込みが出来るのです。審査を通過する為に特に大切な事についてお話ししますね。
- 直近２ヵ月の収入証明書、直近１期の確定申告書など用意しましたか
- 自分自身の信用実績を積んでいますか
- 最低３ヵ月は収入を安定させる努力が必要
上記のように安定した収入をアピールする事、信用情報を申し分のないものにしておく事が大前提ですよ。個人に向けてのカードローンの場合は運営資金としての利用は不可とお話ししました。
そしてその場合は例えカードを作れたとしても、利用限度額はさほど大きな金額を期待する事は出来ないでしょう。あくまでもいざという出費に備える為のカードローン使用が前提ですから。高額融資は難しいと考えられます。
資金としてならビジネスカードローン！
フリーランスでも事業資金が必要となる事がありますよね。そんな時に個人向けのカードローンでは対応してもらえません。どうすれば良いのでしょうか。そんな時には個人事業主や法人事業主の為のビジネスカードローンがあります。
もちろんこの場合には確実にその融資金額によって、事業が成功すると言う確信をカードローン会社に持ってもらう必要があります。その為に事業計画や収支計画をまとめた計画書の提出が必要となります。
ビジネスカードローンに於いても計画の信用度が大きく関わってくると言う訳ですね。計画書では大きな収入を見込まれたとしても、本人にそれだけの信用度が無いのでは融資はしてもらえません。
「個人向けカードローン」
- 安定した収入である事をアピール
- 信用情報にプラス情報の履歴を残す
- あくまでも個人としての利用目的を明記する
「ビジネスカードローン」
- 安定した収入が見込まれる事をアピール
- 事業計画収支計画など計画書を提出
- スキルがあればその内容をアピールする
借金した事がない。クレジットカードは使わない。それはある意味ではその人の信頼の証なのかも分かりませんが、それならこの人は間違いなく返済能力があるのかと言うと判断が付きかねてしまいます。
信用実績は自分自身で積み上げよう！
過去に借金した事がある。クレジットカードも利用している。そして利用状況は遅延や延滞なく期日を守って返済支払も行っている。これこそが信用情報にプラス履歴となり、本人の信用実績となる事を知って下さい。
これが一番の審査通過ポイントなのですから。特に企業に守られる会社員でない以上、自分の信用は自分自身でしっかりと積みあげて行く必要がありますよね。
借入に何よりも大切な計画性フリーランスなら尚更です！
フリーランスがカードローンでの借入に成功する為のポイント、ご理解頂けましたか？カードローンの借入にはフリーランスに限らず、計画性と言うのが何よりも必要となります。
借入も返済も当然計画的に成されるべきなのです。むやみな借入は返済不能の事態を招きがちです。充分に計画した上で借入れして下さいね。
特にビジネスカードローンで事業資金の融資を希望するなら尚更です。フリーランスが融資を受ける為に必要な事、それは返済能力がしっかりとあると見極めてもらう事です。そう思われる為の信頼度をアップする事なのです。
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