急にお金が必要になったり、足りなくなったりしてしまうことは、誰だってあり得ます。そんなときに助けになるもののひとつが、キャッシングです。
キャッシングを利用するとき、どうせなら少しでもお得な借り入れ方法が望ましいですよね。でも、どうすればキャッシングで得をすることができるのでしょうか?
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今回は少しでもお得にお金を借りるために気を付けるべきことや、ちょっとしたコツなどをお話していきます。
現在の金利は20%以下!それ以上の金利を取る業者は避けよう!
基本的にお金を借りる場合、金利というものが発生します。借りた金額に金利をプラスした分を返済しなくてはならないということですね。したがって、金利に注目することが、お得に借り入れするための大きなポイントとなります。
金利の上限は決まっている
現在、どの消費者金融でお金を借りても、20.0%以上の金利をつけられることはありません。以前から、利息制限法によって20.0%以上の金利は民事上違法ということにはなっていたのですが、刑事罰には問われなかったため、不当に高い金利をつける金融業者も少なくありませんでした。
当時でも、29.2%を超える金利を取る業者は、違法金利として刑事罰の対象にはなっていたため、刑事罰に問われないギリギリの29.2%という高い金利を適用されることが多かったのです。
しかし、2010年に貸金業法が改正され、そこで金利の上限がこのように改められました。
借入金額 | 上限金利 |
---|---|
10万円まで | 20% |
100万円まで | 18% |
100万円超 | 15% |
それぞれの金額によって決められている上限を超える金利をつけた業者は、その金利が20%未満までなら行政処分の対象となります。そして、借入金額がいくらであろうと、20%を超える金利は刑事罰の対象となります。
大手ならどこも大差はない
このように、刑事罰や行政処分が下される金利の上限が引き下げられたため、現在はまともな業者ならば必ず20%未満の金利を適用しています。それ以上の金利を取る業者はいわゆる「闇金」ですので、利用しないようにしましょう。
というわけで、普通にキャッシングを利用するだけなら、おそらく大手の消費者金融ならばどこで借りても大きな差はないと思われます。
大手ではなく、小さな金融業者ならば金利が多少お安いことはあり得ます。でも、小さな消費者金融に一軒ずつ金利を問い合わせるのも、けっこう手間がかかりますよね。
そこで、簡単かつ確実に金利をトクする方法を、以下にご紹介していきたいと思います。
金利優遇特典を見逃すな!素早く返して金利を低く抑えよう!
法律で決まっている金利は20%以下というお話をしましたが、多くの消費者金融はそれよりも少し低い18%前後の金利を適用しているようです。では、このようにほぼ一律に決められている金利を少しでもお安くするためには、どうしたらいいでしょうか?
初めてなら30日間金利ゼロ!
通常の金利はどこも大差なくても、それぞれの消費者金融によって様々なキャンペーンを行っています。これを使わない手はありません!
消費者金融業大手のアコムやプロミスには、初めての方なら30日間金利ゼロという優遇があります。金利ゼロということは、借りた金額だけを返せば良いということですから、こんなにありがたいことはないですよね。
しかも、借入金額も500万円までと、アコムやプロミス内の一般の借入限度額と変わりがありません。30日以内に返せる当てがあるのならば、思い切って借りてみても損はありません。なんせ、金利ゼロですから。
アイフルのファーストプレミアムカードローン
アイフルには30日間金利ゼロという優遇はありませんが、初めての方向けのかなりお得なキャンペーンがあります。それが、「ファーストプレミアムカードローン」です。
融資額は100万円~500万円という、ちょっとまとまった金額となっているので、誰でも気軽に借りられるというわけではありませんが、金利は4.5~9.5%という低金利です。しかも、使い道は自由です。
必要書類は本人確認書類と収入を証明する書類の2点のみです。もちろん、保証人や担保も不要です。
この特典を利用できる条件は、
- 23歳~59歳の人
- 安定継続した収入がある人
- アイフルを初めて利用する人
となっており、これもまた一生に一度しか使えない特典です。心の片隅に留めておくと、得することがあるかもしれません。
できるだけ早く返済する
大手の消費者金融のキャッシングにおける利息は、ほとんどが日割り計算となっています。つまり、
という計算式で利息を計算します。
たとえば、18%の利率で10万円を30日間借りたとすると、100,000×0.18÷365×30=1,479となり、返済金額は101,479円となります。
早く返せば返すほどお得になるということを、ぜひ覚えておいてください!
消費者金融でも目的別ローンは低金利!条件が合えばぜひ活用を!
銀行にはフリーローンやカードローン以外にも、住宅ローンや教育ローンなどの目的別ローンや、女性や高齢者向けといった特定の属性の人限定のローン商品もあります。そして、多くの場合、目的別ローンの方がフリーローンよりも金利がお得なんです。
あまりイメージにないかもしれませんが、消費者金融にも目的別ローン商品があるんです。これも、お得にキャッシングするためにはぜひ活用したいポイントです。
アイフルは目的別ローンが充実!
大手消費者金融のアイフルは、一般のキャッシングの他に、以下のようなたくさんの目的別ローン商品を持っています。
- 結婚・お悔みなど冠婚葬祭
- 歯科治療・入院・出産・介護など医療
- 教育・車・引っ越し・家具・資格など日常生活
- 旅行などレジャー
必要書類は、通常通りの本人確認書類の他に、見積書や領収書も用意します。
どの目的かによって多少の差はありますが、金利は9.8~17%、限度額は50万円か100万円です。普通のキャッシングの金利が4.5~18%であることを考えると、借入金額によってはずいぶんお得に借りることも可能です。
もしも、お財布がピンチに陥った事情が、上記のような目的別ローンに当てはまるなら、普通にキャッシングするよりも金利を節約できるチャンスです。
プロミスの目的別ローン商品
実はプロミスにも、目的別ローン商品があります。限度額は300万円までとアイフルよりも高額で、金利は6.3%~16.5%となっており、かなりお得感があります。
(⇒プロミスで借りたい方はこちらへ)
どんな目的に使えるかということに関しては、結婚や教育資金などの一般的な目的別ローン商品にあるような目的なら、確実に大丈夫です。さらにそれ以外にも、生活の中で必要な資金なら適応されるようです。要は何に使うかをはっきり申告すれば、低金利で貸してもらえるんです。
しかも、個人事業主の方は事業資金にするのもOKなんです。このような資金繰りは銀行にするイメージが強いですが、プロミスも選択肢のひとつに入れておきたいですね。
必要書類は、以下の通りです。
- 本人確認書類
- 銀行印
- 収入証明(50万円以上の借入の場合)
ネット申し込みはできませんが、フリーコールで問い合わせや申し込みが可能です。条件に合いそうな方は、一度電話で相談してみてはいかがでしょう?
できるだけ金利を節約することが、お得な借り入れ法の第一歩!
同じ金額を借りても、返す金額まで同じとは限りません。金利を節約することで、かなりお得にキャッシングすることが可能だということをお話してきました。意外と簡単な方法で、金利を少額に抑えることもできそうですよね。
初めての人しか使えない金利優遇も、複数の消費者金融が行っていますから、その業者の数だけ使うことだって可能です。つまり、一人で複数回金利ゼロや低金利でキャッシングできるということ。
初めての人向けの優遇を使ってしまってからも、早く返済すれば金利がお得です。節約できたお金で何をしようか考えるのも楽しいですよね。賢く借りて、お得にスマートに返済したいものですね!
【参考ページはこちら】
プロミスはブラックでも借りられる?