個人事業主でも銀行で借入！愛知銀行セイフティとは？

自営業の方にとって、お金の悩みは尽きないものです。不景気の昨今では銀行からの融資を受けることも容易ではありません。

特に個人事業主でやっていると、なおさら銀行で借入をするという道は遠いものでしょう。せめてカードローンなどを利用できれば…と思っても、一般的なカードローンは事業資金性の利用は禁じられています。

そんな中で、実は事業資金向けのカードローンというものを取り扱っている銀行があるのです。それが愛知銀行の『セイフティ』というカードローンです。

ここでは個人事業主の方でも銀行でお金が借りられる、愛知銀行『セイフティ』についてご紹介するとともに、事業資金カードローンについても詳しく解説していきます。

愛知銀行『セイフティ』ってどんなカードローン？

愛知銀行の事業者カードローン『セイフティ』とは、いったいどんなカードローンなのでしょうか？

利用条件

• 個人事業者または法人
• 信用保証協会の保証が受けられる
• 連帯保証人は原則不要（法人の場合は原則として法人代表者）

以上が『セイフティ』の基本的な利用条件です。

金利は短期プライムレートによる変動制をとっており、利用する際に都度確認する必要があります。

利用までの仕組みは個人向けの一般カードローンと基本的には変わりません。申し込みをして審査を受け、それが通ったら借り入れができるようになります。

また、借り入れは専用口座での当座貸越という形で行われ、専用カードや端末で引き出し可能です。もちろんカードローンですから、限度額内であれば何度でも繰り返し借入することができます。

正式に銀行からの融資という形でお金を借りるのに比べれば、かなり敷居が低く、フレキシブルに利用できると言ってよいでしょう。

カードローンなのに保証料がかかるワケ

『セイフティ』が通常のカードローンと大きく異なるのは、保証料に関する部分です。『セイフティ』を利用するには、信用保証協会の審査を受け、利用にあたっては信用保証協会が定める保証料を定期的に支払う必要があります。

信用保証協会の保証システムを利用して融資を受ける場合には、信用保証料という形で対価を支払わなければなりません。

信用保証料は金利と同じような利率制をとっており、借入額や利用者の財務状況によって適用利率は異なります。目安としては、借入額の1％～2％前後とみておくとよいでしょう。

この信用保証協会による保証システムを利用することで、信用が低く銀行で融資を受けにくい個人事業主でも比較的おさえた利率で事業資金を借り入れできるのです。

事業資金カードローン審査の特徴

『セイフティ』のような事業資金カードローンの審査も、一般のカードローンの審査も、その目的が返済能力を精査することであるということに変わりはありません。

ただし事業資金を借りるということであれば、その返済能力を図る項目は当然ながら事業の内容や財務状況に関わるものになります。

『セイフティ』を利用する際には信用保証協会が主体となって審査を行うことになり、流れや提出が必要な書類などはある程度決まっています。

信用保証協会の審査にあたって利用者が準備しなければならない書類は主に以下のものです。

• 申込人（企業）概要
• 確定申告書（決算書）
• 商業登記簿謄本
• 印鑑証明

これらの書類の提出だけでなく、場合によっては信用保証協会による面接や訪問が行われることもあります。

個人事業主が審査で注意すべきこと

個人事業主の方が事業資金カードローンの審査で注意すべきことが2点あります。

• 申告所得を低くしすぎないこと
• 事業計画・業況を明確に説明できるようにしておくこと

個人事業主や小規模な自営業の方の場合、節税対策のために確定申告の際に経費などを多めに計上して見かけの所得を低く申告することがあると思います。

しかしこうした書類上の所得を低く申告しすぎてしまうと、かえってカードローンの審査には不利になってしまいかねません。

カードローン審査では返済能力が何よりも重視されるポイントとなります。その返済能力という観点から見ると、所得や事業利益が低いことは評価に悪影響を及ぼす可能性が高いのです。

また、事業資金カードローンは一般のカードローンに比べて高額の借入になることも多く、返済期間が長期にわたることが予想されます。

したがって、現在の業況に加えて、数か月、数年先の事業の見通しに関してもしっかりと説明できるようにしておくことが大切です。

自営業という職種は安定性や信用という面での評価はどうしても低くなりがちです。特に原則1人で経営している個人事業主であれば、なおさらその傾向は強くなります。
（⇒自営業者向けのカードローン情報はこちら）

だからこそ、明確な事業計画の見通しをしっかり固めておくことで、長期的に安定した返済が可能であることをことさらにアピールする必要があります。

知って得する事業資金カードローンの種類

事業資金向けのカードローンは大きく分けると3つに分類されます。

• 銀行のビジネスカードローン（信用保証協会の保証有）
• 銀行のビジネスカードローン（信用保証協会の保証なし）
• 消費者金融などノンバンク系のビジネスカードローン

この3つを比較してみると、以下のような傾向があります。

『セイフティ』のような信用保証協会の保証付の銀行ビジネスカードローンは、金利が低めで利用者の負担は少ないですが、そのぶん審査が厳しくなっています。

一方、消費者金融のようないわゆるノンバンクでもビジネスカードローンを取り扱っているのですが、こちらは審査は比較的甘めで借りやすい分、金利は一般カードローンとほぼ同水準の割高設定です。

信用保証協会以外の保証会社を利用している銀行のビジネスカードローンはこの2つの中間といったところです。

『セイフティ』が個人事業主におすすめな理由

以上を踏まえて考えると、個人事業主などの銀行からのプロパー融資を受けるのが難しい方には、愛知銀行『セイフティ』のような信用保証協会の保証システムを利用できるビジネスカードローンがベストな選択と言ってよいでしょう。

審査の面では不安があるかもしれませんが、愛知銀行のような地域密着性の強い地方銀行であれば、その点も比較的融通が利きやすい部分があると考えられます。

事業資金でお悩みの個人事業主の方には、まず最初に愛知銀行『セイフティ』の利用を検討してみることをおすすめします。

【参考ページはこちら】
個人事業主が銀行から借り入れをする時のコツ