銀行の借入審査は厳しいの？個人向けカードローンで借りるコツ

銀行や消費者金融から提供されるカードローンやキャッシング商品はたくさんありますが、その中でも銀行のカードローンは様々な年代から人気を博しています。

とにかく銀行のカードローン商品はお得で、一度使い始めると、その便利さも充分に実感できます。人気の理由が分かるというものですよね。

しかし、審査がとても厳しいのでは？　と心配する人もいます。銀行は本当に、そんなに審査が厳しいのでしょうか？　個人向けのカードローンの審査はどんな内容なのでしょう？

ひとつは持っておきたい！銀行カードローンの魅力

お金を借りたいと思う人は、まずは銀行のカードローンを考えることが多いのではないでしょうか。お金を借りられる金融機関は他にもたくさんありますが、真っ先に考え付くほど、銀行は身近です。（こちらもご参考に→おすすめのカードローン会社をチェック！）

今までお金を借りたことがない人でも、借りたことがある人でも、まずは銀行のカードローンを狙うべきです。なぜなら、銀行のカードローンは思った以上にお得で便利であり、また、初心者でも使いやすい内容となっていることがほとんどだからです。

どんなに良い内容のカードローン商品でも、分かりにくい、使いにくいのでは意味がありません。その点、銀行は徹底した顧客サービスによってしっかりフォローしてもらえます。

何がお得？　何より金利の低さが魅力！

具体的に言うと、銀行のカードローンは「金利が低い」ということが、圧倒的に人気を集める理由のひとつです。銀行の金利はとにかく、他の金融機関と比較すると低い傾向にあります。

他の金融機関とは、消費者金融、信販会社が代表的でしょう。その二つの金融機関と銀行の平均金利を比較してみました。

あくまで平均金利の比較ですので、これがいつでも正しいというわけではありませんが、傾向としては分かって頂けるかと思います。

これだけの差があると分かってしまえば、やはり金利が低い銀行のカードローン商品を使いたくなるのは人間の性というものですよね。

どう選ぶ？　目的に合ったカードローンを探そう！

一口に銀行のカードローンと言っても、銀行の数だけ商品があるものです。どこの銀行でも、人気を集めるカードローン商品で顧客を呼びたいものですからね。

しかし、それではどうやって選んでいいのか分かりません。そんな時には「自分が何のためにカードローンを利用したいのか」ということを考えてみましょう。また、「どんな条件が望ましいか」を考えてみるのも良いですね。

• 金利が低い方がいい
• 返済方法がたくさん選べる方がいい
• 口座がなくても使いたい
• 審査が速い方がいい

これらは、カードローンを利用する人たちがよく口にする「選ぶ理由」の中で、多数の支持を得ている理由です。もちろん他にもたくさんの理由があるかと思われます。

カードローンを使っていると…実績と信用が積み重なる！

お気に入りのカードローンを使うようになれば、もちろんお金の貸し借りが発生するようになります。この貸し借りは、自分の知らないところで人生に影響を及ぼすのをご存じでしたか？

例えば住宅ローンなど、数千万の大きなローン商品に申し込みをした時、今まで何の利用実績もない人をいきなり信頼するのは難しくなりますよね。審査もとても厳しくなってしまうでしょう。

しかし、カードローンを誠実に利用していれば、少なくとも返済に関しては問題ないと評価され、大きなローン商品の審査に好影響を与えることがあります。知らないところで便利な結果が生まれていることもある、ということですね。

審査が厳しい？銀行のカードローンに申し込む時には

様々な面で便利な銀行カードローンですが、審査が厳しいという噂があります。実際に審査に通らなかった人たちの口コミが発端であることが多いので、あながち嘘ということではないのでしょう。
（⇒銀行の借入審査をクリアするポイント）

審査が厳しいと言われる理由は何なのでしょうか？　それは消費者金融などと比較して、時間をかけてじっくりと調べる傾向があるからだと言われています。

審査がゆっくりである分、消費者金融などと比較すると、かなり細かいことまで精査していると考えられます。消費者金融が手抜きなのではなく、基本的な事項の他にも色々とチェックをするからなのでしょう。

どうしても審査に通らない！そんな時には思い出そう

何度申し込みをしても、全く審査に通らない……ということはありませんか？　特に心当たりがないのに、どうしても良い結果を得られない人もいるようです。

しかし、心当たりがないとしても、全く理由もなく審査に通らないというはずはありません。そんな時には審査項目などをチェックしてみましょう。

審査項目は公表されているわけではありませんが、大抵は以下のようなことがチェックされています。

• 氏名・年齢
• 職業
• 勤務先
• 勤続年数
• 年収

この時に記入ミスなどはありませんか？　また、既婚者なのに旧姓のまま申し込んでしまったりとか、転職前の勤務先を書き込んでしまったとか、細かい理由がいくつも考えられます。

特に勤務先の間違いは致命的です。審査の時には在籍確認というものがあり、勤務先に本当に勤務しているかどうか、確認の電話をかけることがあります（プライバシーには充分配慮されます）。

この時に「いません」と会社の人に言われてしまうと、嘘の情報で申請したことになりますよね。とてもではありませんが、カードローンでお金を貸す気にはなれないでしょう。

申し込みブラックとは？　知らないうちにブラックに！

それでもどうしても納得がいかない、心当たりがない……という人もいるでしょう。では、もしかすると自分でも知らないうちにブラックになっている可能性はありませんか？

そんなはずはない、きちんとしている！　または、今までカードローンを利用したこともない！　という人でも、以下のことを考えてみて下さい。

• 過去に他のカードローンやキャッシングで事故を起こした
• 他の金融機関（銀行以外も含め）の融資商品も同時に申し込んでいる（※）
• 今回はこの銀行のみだが、半年以内に※の状態になったことがある

いかがですか？　心当たりはありませんか？　1番目は納得の理由でしょう。これは数年（大体5年と言われています）経たないと消えない情報ですので、その期間が過ぎていない場合は審査に落ちてもおかしくありません。

そして下の二つも、かなり重要なことです。これは「申し込みブラック」と言って、「複数の金融機関の商品に同時に申し込みをする」ということをした場合に審査に通れない理由になります。

たかが申し込みで？　と思われるかもしれませんが、そんなにたくさんの金融機関からお金をかき集める必要があるの？　返済は大丈夫なの？　と銀行側に不安を与えてしまうのです。

その他を見ても…実はそこまで厳しくないかも

審査に通らない理由は大体がこういったことになります。通らなかった人は憮然とした気分になってしまうことでしょう。しかしよく考えてみて下さい。

きちんとした利用ができていれば、問題なく審査に通過することができそうですね。あまり構えず、しかしチェックは自分でしっかりとしておけば、それほど悩むことではないでしょう。

カードローンも色々！審査が速い商品も！

先に、「銀行のカードローン商品は審査が遅い」と説明しました。しかし、例外があることもご紹介しておきましょう。やはり審査が遅いよりは速い方が、精神的にも嬉しいことですからね。

消費者金融が提携している場合、審査と保証を受け持つことになっていることがほとんどです。消費者金融と言えばスピーディな審査が売りですし、そのノウハウは銀行以上。

その技術を活かし、銀行は消費者金融との提携カードローン商品の審査を速くすることに実現しています。また、こういった商品は人気が高く、利用希望者が殺到することも特徴です。

注意！審査が速くても緩いわけじゃない！

ここで勘違いしてしまいがちなのが、「審査が速い＝審査が緩い（簡単）」という誤解です。これは明らかに間違いで、決してそんなことはありません。

ここで慢心して適当な申し込みをすると、審査に通らず、結果的に「審査に通らなかった要注意人物」と観られかねません。それだけは避けたいものですよね。

提携してても銀行商品！総量規制は関係ナシ！

お金を借りる時、消費者金融が関わってくると、「総量規制で引っかかったらどうしよう」と心配になる人もいるかもしれません。

総量規制とは、「消費者金融などの貸金業からは、年収の三分の一までしか借りられない」という法律です。いくら返済能力があっても、この総量規制で借り入れが制限されてしまう人もたくさんいます。

しかし、提携カードローン商品はあくまで「提携」で、「銀行の商品」として取り扱われます。よって総量規制は関係がありません。心配することなく借りることができますので、ご安心下さいね。

最後は信用がものを言う！毎月コツコツが大事！

結局、審査に通過する人というのは、それほど難しいことをしなくても通過できるものなのです。重要なのは個人情報が信用できるかどうか、返済能力があるかどうかということでしょう。

審査の時点で、過去の返済に問題があったという記録が残っているとかなり厳しいと考えられます。こういった情報は事故情報と言い、信用情報機関に数年残され、各金融機関が自由に閲覧することができるようになっています。記録が消えるまでの期間は以下の通りです。

この期間の間に新規で申し込みをすると、ブラックの状態のまま申し込んだことになってしまい、審査に通過することは絶望的と言えます。申し込みの時にはきちんと確認してからにしましょう。

気を抜かない！最低限の努力で便利に使える！

審査に通過したからと言って、そこがゴールではありません。確かに、申し込みから審査エトセトラ、色々と神経を使ったかもしれませんね。しかし、実際はここからが重要です。

カードローンは信頼のやり取りとも言えます。決められた日にきちんと返済し、実績を積み重ねていきましょう。信用と実績が積み重ねられていけばいくほど、あなたのカードローンライフは充実していくはずですよ。

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