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借入審査に通らない!?ローンが組めない3つの要因とは

ローンを組みたい!借入をしたい!と思ってもすぐに出来るわけではありません。申し込みや契約などの手続きが必要です。そして、最大の難関が審査ですね。

いくらローンを組みたい、借入をしたいと思っていても、審査に通らなければお金を借りることは出来ないのです。

審査に通らずにローンが組めない人は、どのような人なのでしょうか。審査がクリアできない人はどこに問題があるのか、何が不安視されるのか、審査をクリアするために必要なのは3つのポイントをご紹介しましょう。

審査をクリアするために必要な3つのポイントをチェック

ローンや借入の審査をクリアするためには、申し込み者が信用できる、返済能力があるということを示す必要があります。それ判断するためのポイントが次の3つです。

  • 収入が安定している
  • 他社の借入利用がない
  • 今までも含めて、現時点での借入返済が滞ったことが無い
    きちんと全額完済している

これらのポイントに問題がある人が、審査に通らない人だと言って良いでしょう。それぞれのポイントについて詳しくチェックしておきましょう。

収入の安定は必須条件!毎月一定の収入を得ていることが重要

収入が安定しているというのは曖昧な表現ではありますが、簡単に言えば次の要素を押さえているかどうかです。

  • 毎月一定の収入を得ている
  • 正規雇用に関わらずパート・アルバイトでも
    継続して収入を得る雇用状態にある
  • 勤続年数が1年以上

安定した収入は、正規雇用でなければ得られないわけではありません。非正規雇用でも、毎月一定額の収入を得て入れば問題ないのです。(こちらもご参考に→キャッシングと年収の関係

そして、出来れば1年以上の勤続年数があり、すぐには退社・契約破棄・クビになるような状態でないことを示すことが出来れば理想ですね。

就職1年目よりも、アルバイトを2・3年続けている人の方が審査で有利になる場合もあるのは、勤続年数が長い方が安定して収入を得られると判断される為なのです。

他社利用があれば返済が苦しくなると判断される!?

すでに他社の借入を利用している状態だとすれば、返済も生じているはずです。その金額がいくらかは分かりませんが、毎月一定の金額が返済に充てられているとすれば新規の返済に少なからず影響すると考えられます。

今よりも返済負担が大きくなることは確かですから、その金額を確実に返済し続けられるのか、それを可と見なすかどうかが審査をクリアする分かれ目となります。

借入金額が少なければ大きく審査に影響しないかもしれませんが、他社借入がゼロの人と比べると不利になるのも確かです。

他社借入がある場合、出来るだけその金額や件数を減らすようにしておくようにしたいですね。

過去・現在の支払い状態に問題があれば信用不可となる!?

審査でチェックされるのは現在だけではありません。過去に借入を利用した経験があれば、そこもチェック対象となります。そして、過去に延滞・債務整理を起こしていれば審査で大きく不利になってしまうのです。

過去や現在の借入状況は、個人信用情報をチェックすればすぐに分かります。現在の借入返済状況については、毎月の返済が1日でも遅れてしまえば「遅延」マークが登録されてしまう為一目瞭然なのです。

また、延滞・債務整理を行っていれば「異動」登録が行われていますから、それもすぐに分かるわけですね。スムーズに返済することが出来ていない相手を信用してお金を貸す、というのはとてもリスクが高い事です。

きちんとお金を返してくれる人にお金を貸したい、と考えるのは自然な事ですから、新規の借入審査に通りたいのであれば返済期日を守ることを常に意識しておきたいですね。

審査に落ちたら嫌だから複数申し込む!?これNG行為です

借入審査に落ちてしまった場合、どうしますか?どうしてもお金が必要だということであれば、次の借入先を検討して申し込みをしようとするかもしれませんね。

しかし、それは余計審査に通りにくくなるNG行為の1つだという事を認識しておかなければいけません。一度の複数申し込み、短期間の連続申し込みは、それだけでブラック扱いとなる危険性があるのです。

ブラックと聞くと、「返済に問題を起こした人」というイメージが強いのでは?それだけではないのです。借入を複数の申し込んだだけでも、ブラックになってしまうことがあります。

そして、当然ブラックになれば新規の審査には通りづらくなってしまうわけです。どうしても審査に通りたいと思って行った行為が、かえって審査のマイナスポイントになってしまうというのは皮肉ですよね。

このブラックは「申し込みブラック」と呼ばれるものです。借入を複数申し込むという行為は、お金に余裕がなく切羽詰っている状態だと考えられます。そういう状態で借入をしても、きちんと返済できるかどうか不安だと思いませんか?

複数申し込みをするという行為が、返済能力に欠けるという判断に繋がるのです。連続で申し込みをするとしても、2社までにとどめておきましょう。

申し込み情報が個人信用情報に登録される期間は6か月です。ですから、その以降の申し込みは6か月以上の間隔を空けることをオススメします。

審査に通っても利用停止になる場合が!借入利用時の注意点とは

ローンや借入の審査に通った!この点は喜ばしいわけですが、実は審査に通って利用可能になっても途中で利用停止になるケースもあり得るということを覚えておきましょう。

特に、カードローンは契約期間内であれば、限度額の範囲内で自由に借入出来るというものです。一度契約できれば、いつでも借入できる状況になります。

しかし、契約期間内であっても、次のような問題を起こせば利用停止となり、新規借入を行うことが出来なくなる恐れがあるのです。

  • 延滞
  • 返済遅れを繰り返す
  • 連絡が取れなくなる

延滞というのは、2・3か月以上の滞納・返済遅れのことを指します。この状態になると、カードローンの利用停止だけでなくブラック扱いになるリスクも出てきますね。

また、数日の返済遅れでも頻繁に繰り返すようであれば返済能力が問題視され、利用停止になる可能性が出てきます。うっかり忘れだったとしても、お金を貸した側にとって指定日に返済が行われないというのは問題なのです。

連絡が取れなくなるというのもマイナスポイントです。貸した側から連絡が来ることは稀ですが、返済が遅れている、確認事項があるような場合は連絡が来る可能性はゼロではありません。

連絡が取れなければ、返済が滞った時に取り立てをする手段が失われてしまいますよね。ですから連絡が取れなくなった時点で新規借入を不可とするのです。

連絡先や勤務先、住所の変更が生じた場合は、借入先への連絡を忘れないようにしましょう。

審査基準は銀行が最も厳しい!?不安なら消費者金融の検討を

ローンや借入を検討する上で、やはり安心感から銀行借入を第一希望と考える人は少なくないでしょう。しかし、借入審査の中でも銀行の審査が最も厳しい審査であることは間違いありません。

クリアするために必要な3つのポイントに1つでも不安がある、クリアできない点がある場合は銀行借入の審査に摂らない可能性が高まるのです。その場合は、比較的審査の甘い消費者金融の借入を検討すると良いでしょう。

実は、審査基準というのは各銀行、消費者金融によって異なります。そして、その厳しさは一般的に次のような順になっているのです。(こちらもご参考に→キャッシングの審査基準をチェック!

審査が厳しい→甘い

メガバンク→都市銀行→地方銀行→信販会社→大手消費者金融→中小消費者金融

基本的には銀行が最も審査が厳しく、消費者金融が甘めの傾向にあります。その中でも、それぞれ大手は審査が厳しい傾向にあると考えて良いでしょう。

つまり、不安要素を抱えている人は審査が甘いと言われている消費者金融であれば利用できる可能性もあるわけです。

ただし、審査が甘いことを前面に押し出している消費者金融があれば、それはヤミ金である可能性もゼロではありません。悪質な違法業者、ヤミ金に引っかからない為にも、利用前には情報収集をしっかりと行いたいですね。

【参考ページはこちら】
借入できない理由は何?

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