「借金なんて簡単、審査無しで借入できるんだから」という話を聞いたことがあるでしょうか。ネットの口コミの中にはそういった話がいくつか存在しています。
こういうウワサや口コミと言うのはよく見ているという人は多いと思いますが、審査なしで借入できるなんて言うのはほんとうに信じていいのでしょうか。審査なしで借りられるのかどうかを考えてみましょう。
金融業者は何のために借入審査をしているのか
まずそもそもの話としてなぜ借入審査を金融業者はしているのか?というのを知っておく必要があるでしょう。なんでも簡単に貸してくれるような業者はほとんどありません。
貸出のために審査を行うわけですが、借入審査なしの業者が少ない理由は「貸出したお金を返済できるか?」ということを見るために、審査を行っています。
審査内容は多岐にわたりますが、だいたい下記のような項目を見ていると言われています。
- 借金をしているか?いくらあるのか?
- 過去の金融事故はあるか?
- 返済実績はどのくらいあるのか?
- 収入は高いか?職業は安定しているか?
- 持ち家か?結婚しているか?
こういったものを見て、返済できるかどうかを判断していると言われています。
返済できる・できないの判断基準はほとんど同じ!
「たくさんの業者がいるんだから、返済できるかどうかの判断基準はもちろん業者ごとに違うはず!」こういうふうに思うのも当然だと思います。
しかし残念ながら多くの業者では返済できるかどうかの判断基準というのはだいぶ近づいていて、差がなくなってきているのです。
その一つの理由が信用調査で、信用調査をすべての業者は見ることができます。そしてその信用調査を多くの業者が同じように見るようになっています。
例えば金融事故がある場合は返済できないと見ます。また返済実績がある人のほうがない人よりも高く評価されますし、収入が高い大企業や公務員は評価が高くなります。
(⇒公務員の借入が一番有利?)
借入限度額には多少の差が出てきますが、貸し出しできるかどうか、この人は返済をしてくれるか?という判断基準は大手を筆頭にしてだいぶ同じになっているのが現状なのです。
借入審査を行わないという口コミは中小の業者ばかり!
大手業者を期待している人には申し訳ないですが、口コミや評判サイトなどを見ればほぼすべてが中小の名前をあまり知らないような業者ばかりなのです。
この中小の消費者金融ばかりと言うのは当然で、大手は審査なしで貸出をするということはありません。すべての業者が信用調査を通した審査を行っています。
なので審査なしで借りようと思うと、よくわからないような業者を使う必要が出てきます。大手を使いたいなら審査は避けて通れません。
中小の業者は審査なしで貸してお客を呼んでいる
一般的な話ですが、大手の有名業者と中小の消費者金融だとどちらを使いたいでしょうか?おそらく多くの人が大手の業者を使いたいと思うでしょう。
ほとんどの人が大手を選ぶ中、中小の業者としてはお客さんがいなければ倒産してしまいます。なんとかして借入してもらう必要が出てくるのです。
そこで一部の業者は審査なしでも貸し出します、というように打ち出すのです。これは大手には真似できないことなので、大手では借りられない人をターゲットにできます。
中小の業者がどうして審査なしで貸出をしているのか?といえば、それは審査なしで借入をする事ができるということで、お客さんを読んでいるのです。
審査なしで借入れた場合のメリット・デメリット
もし借入を審査なしで行いたいのであれば、中小の業者を使わなければいけません。そこで中小の業者を使った場合のメリットデメリットを考えてみましょう。
メリット | デメリット |
---|---|
審査なしで借入可能 | 金利が高く限度額が低い 怪しい業者にぶつかる可能性も |
メリットデメリットを表にしてまとめてみるとこのようになるでしょう。メリットははっきりしていて審査無しで借入ができるという点です。信用があまりない人も使いやすいでしょう。
逆にデメリットもはっきりしています。借入をしやすい、審査なしということもあって、金利が高めで限度額が低めになっています。おおよそ10万円以下、そして金利は18~20%になっています。
大手であれば借入金額を上げれば金利をだいぶ下げてくれるキャンペーンなどもありますが、中小のこういった業者の場合は期待できないと思っていいでしょう。
良い金利や高い限度額で借入をしたい場合は、中小の業者で返済実績をしっかりつけたうえで、大手の消費者金融や銀行系カードローンに借り換えをするのが良いでしょう。
審査なしで借りられるヤミ金には細心の注意を!
そしてデメリットの怪しい業者については細心の注意を払う必要があります。それはヤミ金にあたってしまう可能性があるからです。ヤミ金はほとんどが審査なしで借りられます。
よくポストの中にチラシが入っていたり、電話やDMをもらったりするかと思いますが、そういったヤミ金は絶対に使わないようにしましょう。もし使ってしまうと、大変なことになります。
例えば金利は法律を守らない高利を要求してきますし、返済は脅しや恐喝のようなこともされる可能性もあります。また情報は他のヤミ金に転売されるなど、いいことはありません。
たとえ審査無しで使えたとしても使うものではないのでご注意ください。避けるためにもヤミ金の口コミやヤミ金のデータベースはしっかりと調べるように心がけましょう。
大手有名消費者金融か銀行系カードローンの借入が無難
以上のように審査なしで借入ができる消費者金融がある!という口コミやネット上のウワサというのは本当の部分も多々あります。しかし、利用した方がいい!と推奨できるものではありません。
やはり利息は高いですし、返済もかなり厳しいとされています。限度額だって十分なものではありません。よほど困っている人だけが使うようなものと考えたほうがいいでしょう。
モビットやプロミス、バンクイックなどいろいろなローンがありますから、これらのカードローン・キャッシングを使ったほうが圧倒的に安心安全に利用することができるでしょう。
(⇒おすすめのキャッシング会社をご紹介!)
もし審査なしで借りるならヤミ金を避けて少額利用を
しかしそれでも審査なしでなければ使えないという事情を持っている人もいるでしょう。そういう場合は仕方ありませんので、審査無しの物を使うのも一つです。
ただしその時にはヤミ金ではないものを選ぶコト、これが重要です。審査なしのもはヤミ金の場合が多いですからそれは絶対に避けましょう。そして少額での借入をするべきです。
5万円程度までに借入限度額は抑えておいて、そこから返済実績をつけて有名業者にステップアップするのが無難です。そうでなければ、いつまでも高い金利と低い限度額に甘んじてしまうことになります。
消費者金融や銀行系カードローンは幸いにも返済をしっかりすれば返済実績が付き、信用がついていくことで審査のハードルが下がるという性質を持っています。
だからしっかり返済をして有名業者に借り換えることをおすすめします。目標を持って計画的に借入を始めてみてはいかがでしょうか。
【参考ページはこちら】
年収が少なくてもフクホーなら借りられる?