個人事業主、もしくは中小企業を立ち上げて仕事をしている人にしてみると、一番怖いのはおそらく「資金が枯渇する」ということではないでしょうか。いわゆる資金繰りです。
この資金繰りに失敗してしまうと倒産してしまうのでなんとかお金をやりくりするわけです。その中に借入というのは大きな位置を占めているかと思いますが、事業資金の借入は甘いモノではありません。
では事業資金を借入するのに審査が甘い業者なんてないのでしょうか?実は探せば当然、あるのです。
事業資金を借入するなら銀行!しかし審査が…
まず事業資金を借りようと思えば、ほとんどの人は銀行と答えるのではないでしょうか。確かに事業資金といえば銀行といえるほど、銀行から借りている企業は多いでしょう。
ただ、個人事業主はどうでしょうか?また零細企業や中小企業の場合はどうでしょう?そんなに簡単に銀行は貸してくれないものです。借入できずに倒産、という会社も多くあります。
(⇒個人事業主の借入情報はこちら)
結局銀行は借入をすることができる金融機関かも知れませんが、審査が厳しくて誰でも借りられないのです。よく「晴れているのに傘を貸し、雨が降ると傘を取り上げる」というのは言い得て妙でしょう。
中小零細企業や個人事業主にはあまり優しくない銀行ですが、大企業にはかなり優しいものです。資金に困っていない大企業にでもふんだんにお金を貸してくれるのです。
ですからあまり銀行を当てにしないほうが、中小零細企業や個人事業主にとってはいいのです。事業資金といえば銀行、という考え方から変えたほうがいいでしょう。
銀行からの借入には事業計画書も大きなハードルに
もう一つ、銀行から借り入れをするときに大きなハードルになるものとしては事業計画書というのもあります。事業計画書一つで借入可能にも、借入不可能にもなると言われています。
だからこそ、事業計画書を上手に作ろうと教えてくれる税理士や会計士の先生もいます。事業計画書が上手に作れたら、それだけで借り入れできる可能性もあるようですが、非常に難しいです。
事業がうまく根拠や売上・利益について書いたりする必要があります。これは非常に手間のかかるものですし、専門性がなければ書くのに苦労するでしょう。
こういった事業計画書も一つの銀行から借りるためのハードルになります。書くのも大変ですし、書いた後も通るかどうかわからないのですから、中小零細企業や個人事業主にとっては頭の痛い悩みだと思います。
審査の緩い信用金庫よりも甘い消費者金融の借入
では銀行は難しいということで、さらに審査が甘いところでは信用金庫や信用組合、地方銀行といったところがあります。ここなら中小零細企業や個人事業主でも借りられそうな気もします。
事業計画書を作るというハードルは変わりません。そこでの審査は多少は甘いものであるとはいえますが、だからといって通るものではありません。依然として大企業にこそ優しいものです。
借りられたとしても条件が厳しく、短期の借り入れになってしまうなどがあります。だからこそ、消費者金融や銀行系カードローンなどを使うという方法があるのです。
増えつつあるビジネス向けのカードローン
そもそもカードローンというのはビジネス向けのものはありませんでした。個人向けの、消費者金融のように生活や遊びなどに使うためのものがほとんどでした。
これは銀行と差別化する意味がありました。銀行や信用金庫などは企業に貸し出しをし、個人は借りるためのハードルが非常に高かったのです。だからカードローンが出てきました。
しかし個人事業主や中小零細企業も借りるのが難しくなってきたので、カードローンをビジネスに使えるようになってきました。おかげで個人の利用と同じように使えるのです。
ビジネスカードローンというものも増えてきましたし、こちらは非常にオススメできます。借金をするのに気軽に使いたいという人にはおすすめです。
消費者金融での事業資金、おすすめの使い方
気軽に借りられるビジネスカードローンを持っている消費者金融について、事業資金を借りて使う場合のおすすめの使い方をご紹介しましょう。
ビジネス向けのカードローンであれば事業資金にも当然使うことができますし、一般的な銀行との借入の方法にも違いがあるのです。それは下記のようなものです。
銀行 | カードローン | |
---|---|---|
借り方 | 一度に全額振込 | 随時カードで借入 |
借入額 | 数百から数十億円まで | 数十から数百万円まで |
金利 | 10%未満がほとんど | 10%以上が多い |
このような違いがあるのです。このような違いから見て、おすすめできる借り方というのをご紹介します。
必要なときに細かく借りて返済していく方法
一番使えるのがこの方法で、必要なときに細かく借りて返済していくという方法が使えます。例えば10万円必要になったら、10万円だけ事業資金として借入をするのです。
そしてそのお金を余裕のあるときに返済します。そして枠をすべて空けるという方法です。この方法は銀行や信用金庫の場合はできない方法なのです。
一気に借りてそれをコツコツ金利を付けて返済していくという方法は、銀行や信用金庫ならではであり、消費者金融などを使ったことがある方ならこちらのほうがいいでしょう。
この方法であれば必要な分だけを借り入れできるので、その部分にだけ金利がかかって金利の節約にもなるのです。また使いすぎの防止にもなるということで一石二鳥でしょう。
使い方は消費者金融や銀行系カードローンと一緒ですから、ぜひともこの方法はおすすめできる、と言えるでしょう。
必要とあれば一気に枠全額を使ってしまう方法も
枠を全額使う、枠の多くを使うなど必要金額に応じて借り入れが可能です。少額を使ってもいいし、一気に必要な金額を借りてもよし、ビジネスカードローンは融通が聞くのです。
カードローンの実績が銀行の借入に繋がることも!
結局ビジネスカードローンは個人事業主や中小零細企業にはとっても使いやすい、ということがわかるかと思います。加えて柔軟性もあるし、審査も緩いので使いやすいでしょう。(こちらもご参考に→審査が緩いところを教えて!)
消費者金融や銀行系カードローンと同じように使えるので、借金をしたことがある人には馴染みのある使い方ができます。
そしてこれらで実績を作った場合には銀行の借り入れに繋がる場合があります。銀行の信用調査とビジネスカードローンの信用調査は全く別と言われています。
しかし借入とその返済については必ず見られているのです。つまり「ちゃんとこの人は借りた金額に金利を付けて返済している」と見られることで銀行や信用金庫の審査も甘いものに変化するのです。
最初から銀行から借り入れをする必要はありません。信用金庫ですらも借りられなくても気にしなくていいのです。最近はビジネスカードローンを使えばいいのです。
そしてそこでちゃんと借入をして返済をする、この実績をつけていくことで銀行や信用金庫もちゃんと見てくれるようになる、というわけです。
ビジネスカードローンの欠点は金利と限度額だけ!
最後にビジネスカードローンの欠点についてお話します。欠点と言ってもさほど大きな問題になるようなものではありませんが、金利と限度額が欠点と言えるかもしれません。
どういうことかといえば金利は銀行融資と比べると高く、限度額も銀行融資よりも低くなってしまうのです。しかし逆に言えば100万200万くらいの短期借入なら十分とも言えます。
欠点といえばこのくらいのものです。使いやすさで言えばビジネスカードローンのほうが使いやすいという人も多いですし、必ずしも銀行融資が優れているとはいえないのではないでしょうか。
【参考ページはこちら】
自営業者の借入は信用が命!