今では、パートやアルバイトの方でも大手銀行を利用できます。
その中にはメガバンクとして知られているみずほ銀行も含まれますが、みずほ銀行では専業主婦でも借りられるようになっています。
みずほ銀行は金利が安いだけでなく、カードローン審査についてもあまり厳しくありません。
これから長くカードローン利用をされたいという人と相性が良いでしょう。
借入限度額を安定して増額していきたいという人も、メガバンクのみずほ銀行とは相性が良いのでオススメです。
借入限度額で何が違う?メガバンクで借りる人が多い理由
みずほ銀行の借入限度額ですが、他の銀行を大きく引き離す「1000万円」です。
借入限度額は「融資限度額」として案内されていますので、そちらを参考にして業者選びを進めると良いでしょう。(こちらもご参考に→キャッシング会社選びが気になったら)
また、借入限度額が大きい金融機関では以下のようなメリットがあるため、みずほ銀行のようなメガバンクは良く利用されています。
- 審査に通りやすい
- 大きく借りやすい
- 審査が緩い
審査に通りやすく大きな借入も許可されやすい・・・という点が特に魅力的です。
このようなカードローンは銀行カードローンでは稀有(けう)なので、みずほ銀行の人気が高いのも容易に理解できるものです。
後、「審査が緩い」についてですが、これは年収に対しても審査が緩いという意味です。
そのため、年収が100万円以下の人でも大手銀行であれば、審査に通ることが多くあります。
銀行とサラ金で借りられる場合、どこで借りたほうが良い?
インターネットで良く出てくる質問に、「カードローンは銀行とサラ金ではどちらがお得?」というものがあります。
このような質問では、銀行のほうがオススメと回答されている場合が多いです。
なぜ銀行のほうが高く評価されているのか?というと、銀行はサラリーマン金融と比較して、以下の点で優れている場合が多いからです。
- 金利
- 借入可能額
- 総量規制
借入総額が年収に対して規制されることを総量規制と言います。
ノンバンク系(サラリーマン金融など)で適用される規制のため、銀行で融資を受ける場合は総量規制対象外となります。
金利や借入可能額については、以下の表のような差となっていますので、良ければ下の表も参考にしてください。
金融機関 | 金利(年率) | 借入可能額 |
---|---|---|
銀行 | 4.0%~14.5% | 50万円以上も可能 |
サラ金 | 4.5%~18.0% | 50万円以上は難しい |
※内容は金融機関の平均を表しています
サラ金の借入限度額は500万円となっていることが多いです。
ですが、実際に借りてみると50万円以上は難しいと言われる場合が多いでしょう。
昔は100万円以上でも簡単に審査に通る・・・と言われていましたが、今ではそのような対応も難しくなっているのです。
そのため、銀行とサラリーマン金融を比較した場合、銀行カードローンのほうがオススメされています。
専業主婦でも借りられる!借入限度額にもゆとりがある
みずほ銀行のようなメガバンクの良いところは、何も借入限度額だけではありません。
専業主婦の借入を許可している点も魅力です。
専業主婦というと、職業に「主婦」と記載できるので何かしらの評価がされるのでは?と思っている人もいますが、実際は「無職と同義(※)」という扱いになっています。
※分類上は同じ
そのため、収入が完全に無いような方ではカードローンを持てない場合が多いでしょう。
しかし、みずほ銀行のようなメガバンクであれば、このような立場であってもカードローンを持てることが多いです。
その理由ですが、以下のような対応が可能となっているため、主婦でも借入が可能となっています。
- 年収以外も審査の対象
- 特別な借入制度が多い
- 融資そのものに余裕がある
近年でも、銀行カードローン審査は「年収前提」となっています。
メガバンクではあまり気にされていないだけで、他銀行では「100万円、180万円、200万円」といった年収を超えていない人では、審査対象者になれないのです。
銀行によっては融資そのものに余裕がないこともあります。
そんな場合は、定まった相手のみで審査を行っていますので、カードローンの審査基準にも「専業主婦は利用不可」と記載されていることもあるのです。
借入限度額を増やす方法!申込内容によって対応が違ってくる
借入限度額ですが、申込内容によって変動する要素があるので、今回はその点について案内していきます。
逆に評価上では、悪い評価が付いてしまいやすいので注意しましょう。
申込内容ですが、以下の要素を守るように申込されると、大手銀行などでは高く評価されることが多いです。
- 借金件数は3件以内
- 借金総額は100万円以内
- 借入先が統一されている
サラリーマン金融は審査が甘いので、上記の条件を満たしていても審査に通る可能性があります。
その代わり「1万円~20万円」と、かなり小さい借入限度額となってしまうので、まずは銀行カードローンで安定した借入を実現できないか試してみましょう。
「借入先が統一」というのは、銀行やサラリーマン金融で借りている状態では審査が難しくなります。
銀行カードローン審査は、表面上ではそのようなことをあまり注意していませんが、実際はサラリーマン金融からの借入を良く思っていないのです。
なので、銀行カードローンの申込前にサラリーマン金融からの借入は完済しておいたほうが良いでしょう。
借入限度額が増える方法!契約後の利用状況が関係している
借入限度額というのは、どのような職業の人でも通常より多くなる可能性があります。
その理由ですが、借入限度額を引き上げることが可能となる期間が存在するからです。
今では知られているテクニックでは以下のようなテクニックがありますので、借入限度額を増やしたいと考えている人は、良ければ以下のテクニックを参考にして申込を行ってみてください。
- 申込内容を正確にする
- 申込前に業者で相談を行う
- 月末のみで申込みする
上記のテクニックは誰であっても対応可能なテクニックです。
申込内容を正確にするというのは、「借金件数、借金総額」を正確にするということです。
情報が正確なほど個人信用情報と違いが発生しないため、審査がスムーズになり借入限度額の増額も容易となります。
申込前に業者で相談を行うというのは、「借入に関する説明」を行うという意味です。
借入というのは計画的であるか、もしくは事前の連絡が多いようであれば、業者側も融通を利かせてくれるので、まったく連絡がないよりあったほうが良いのです。
最後に銀行カードローンには「ノルマ」というものがあります。
そのため、月末では多くの「新規契約社を獲得しようとしている」銀行が多いため、通常よりも簡単にカードローン審査に通ることがあるのです。
ノルマには借入額も含まれるため、通常より大きな借入限度額でカードローン設定がされることもあるので、なるべくノルマを意識して月末に申込んだほうが良いでしょう。
借入限度額が減ってしまう事例!借り過ぎ注意は銀行も同じ?
借入限度額ですが、借入状況によっては減額となる事例も存在します。
以下の条件をどれか1つでも満たしている状態では、借入限度額が減額されることはあっても、増額となることはないでしょう。
- 返済の遅延が見られる
- 借入限度額の金額に固執している
- 新規の借入が急に多くなった
返済の遅延というのは、「カードローンだけの話」ではないので、その点に注意して返済していくようにしましょう。
良くある例では、「携帯電話料金で支払いの遅延」をされている人がいますが、このような遅延も借金返済上では遅延の1つと見なされることが多いです。
他にクレジットカードの支払いでも、遅延が見られるという人がいます。
個人信用情報には、これらの情報がまとめて登録されているので、どれか1つでも遅延が見られるという状況であれば、借入限度額の増額は発生しません。
また、新規借入時に「借入限度額に固執している」場合も同じです。
50万円が限度と評価されている人が、100万円で審査に通らないのであれば契約しない・・・という構えでは、銀行カードローンであっても審査に通るのは難しいでしょう。
借入限度額に固執した場合でも、最終的に希望から大きく減額される事例が多くあります。
なるべくカードローンの借入限度額は、妥協したほうが良いと覚えておきましょう。
審査申込で落ちてしまう!そんな場合こそ一旦落ち着くことが大事
カードローン審査というのは、申込に慣れていない時は何度も審査に落ちてしまうことがあります。
ですが、このような状況で同じような申込を繰り返しても、何度も審査に落ちてしまうケースが多いです。
なぜ審査申込で落ちてしまうのか?という疑問が生まれてきますが、「審査に落ちた理由は極秘」となっているので、申込先に質問されても理由については教えてもらえません。
なので、一旦冷静になって以下の問題を含んでいないかチェックしてみましょう。
- すでに借り過ぎの状態ではないか?
- 短期間に複数の金融機関で申込んでいないか?
- お使いみちを正しく記入しているか?
借り過ぎているかどうかの判断ですが、現在の支払状況を通帳などを用いて確認してみると、個人でもまだ借りられそうか確認することができます。
毎月で発生する収入の「4分の1以下で返済している」場合は、まだ借りられる可能性があるでしょう。
銀行やサラリーマン金融に関係なく、「月収の3分の1以上で返済されている」場合は、カードローン審査に通れない場合が多いです。
また、銀行で借入をされる場合は銀行口座を開設しておき、しっかりと貯金も行っていくようにしましょう。
このような「生活のゆとり」もカードローン審査では評価されます。
後、お使いみちは以下の条件をクリアされていないと、審査に通れない場合が多くなるので注意してください。
- 返済目的の借入ではない
- ギャンブル目的の借入ではない
- 特に目的もなく借入を申込んでいるわけではない
審査申込で落ちやすい人!審査で落ちる原因は評価にある?
審査というのは、「収入、借金」を確認するためだけに行っているわけではありません。
スコアリング審査と呼ばれる仕組みで、審査を行っているだけです。
属性と言われている項目に対して評価を行うことを、スコアリングと言います。
スコアリング審査では、属性全体の評価をチェックしていく審査のため、総合的に水準以上の評価となれば、基本的にカードローン審査で落ちる心配もありません。
属性についてですが、以下の条件をクリアできる方であれば、特に大きな問題が発生することもないため、それほどスコアリング審査は厳しい審査ではないです。
- 年収:安定している
- 職業:在籍確認が取れる
- 勤続:半年以上の勤続年数
- 電話:固定電話、携帯電話を所持している
- 住居:不定ではない
インターネットで確認すると、年収のみでカードローン審査は行われている・・・と思っている人もいますが、そのような属性だけで審査が行われているのであれば、パートの方はカードローン契約することができないでしょう。
パートであっても、大手銀行といった有名な銀行でカードローン契約を結べますので、重要なのは「信頼できる相手」であることを証明できるかどうかです。
特に勤続年数は重要となってきますので、「1年以上(※)」の勤続年数が見られる人であれば、大抵の金融機関では厳しい審査結果とならないでしょう。
※自営業者の場合は営業年数が2年以上で高評価
ブラックの借入は不可!?インターネットの噂を徹底検証
借入の問題は「遅延、迷惑、ブラック」の3種で分類することができます。
遅延というのは、「返済の遅延が長期において見られる」という意味で、返済が安定してから数ヶ月経過しないと、通常のカードローン審査では審査に通れない場合が多くなります。
ですが、「金融機関に対して迷惑をかけた、ブラックと評価されている」場合はこの限りではありません。
大手銀行だけでなく、どの銀行でも新規でローンが組めなくなってしまうでしょう。
迷惑行為には以下の行為が含まれますので、なるべく以下の行為は避けるようにしてください。
- 電話などで暴言が目立つ
- 電話の応答が見られない
- 返済の遅延が多数の借入で発生している
ブラックというのは、以下のような状況に陥っている人のことです。
- 多重債務者
- 自己破産者
ブラックの場合、「半年間~10年間」も経過しないと、新規でローンが組めなくなることもあります。
ゆとりの借入が実現可能!みずほ銀行のカードローン
これからゆとりの借入を実現したいのであれば、みずほ銀行カードローンをオススメさせていただきます。
みずほ銀行は昔から多様な人に対して借入を行っていますので、実績についても国内有数の大手銀行です。
商品名 | みずほ銀行カードローン |
---|---|
融資限度額 | 1000万円 |
金利(年率) | 4.0%~14.0% |
お使いみち | 自由(※) ※事業性資金は除く |
審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上満66歳未満の方 2.安定継続した収入を得られている方 3.保証会社の保証を受けられる方 |
ご利用期間 | 原則1年の自動更新 |
担保・保証人 | 不要 |
保証会社 | 株式会社オリエントコーポレーション |
保証会社は「オリエントコーポレーション」ですので、今までオリエントコーポレーションで契約を結んだことがある人であれば、審査についてもスムーズに終えられるでしょう。
本来は担保・保証人が必要な借入でも、保証会社が存在する場合は担保・保証人が不要となります。
そのため、カードローンの運営は銀行が行い、カードローンの保証部分は保証会社が請け負うという形が今では増えてきました。
保証会社が「審査を行う」ので、過去にオリエントコーポレーションを使われている場合、審査についてもスムーズになりやすいのです。
低収入でもチャンスはある!借入希望額は高くないほうが良い
パートやアルバイト、もしくは派遣社員のように給料があまり高くない職種に就かれている場合、「借入希望額を調整」したほうが借入限度額は増額となりやすいです。
銀行でも借り過ぎ注意を呼びかけているので、借入に分別があったほうが評価も高くなります。
具体的に以下のような借入を避けるようにすると、銀行カードローンでは増額融資を受けやすくなります。
- 借入希望額は20万円以内で設定
- 最初の借入は素早く返済する
パートやアルバイトがお金を借りる場合ですが、「30万円以上は厳しい」と思っておきましょう。
もし審査に通ったとしても、他のローンを組む際にすでに低評価となっている可能性がありますので、まったく審査に通らなくなることがあります。
銀行は借入限度額を大きく設定したい・・・とも思っていますので、まずは「信用を上げる」ことに尽力したほうが良いです。
そのためにも、借入を素早く返済するように心がけましょう。
最初は「5万円まで」で借りておき、そして次も同じように最小の範囲で借りるのです。
そのような返済を繰り返していると、完済の件数も増えていくので自然と評価が高まっていきます。
簡単に借入限度額のアップが可能?離れ業のような借方も存在する
カードローンというと、少しずつ借入限度額が上がっていくというイメージもあるでしょう。
ですが、大手銀行では以下のような借入方法で申込む場合、通常よりも大きな借入であっても審査に通ることが多いです。
- 返済支援制度の利用
- 返済計画表の提出
返済が難しい借入の救済策として誕生した制度を、返済支援制度と言います。
借換、おまとめといった返済支援制度があるのですが、こちらは金利が優遇されやすいため、返済総額を減らしやすい借入方法として注目を集めています。
現状では新規カードローン申込で審査に通りづらいという人は、一度銀行に足を運び、返済支援制度を利用して返済したい旨を伝えてみると良いでしょう。
返済支援制度は「100万円~300万円」の範囲でも審査に通ることが多いため、想像されている以上に高額のカードローンが認められます。
金利優遇だけでなく長期間の返済も認めているため、返済が苦しいと感じている人は、銀行で相談されておいたほうが賢明でしょう。
【参考ページはこちら】
みずほ銀行カードローンで増額するには?