カードローンは近年とても手軽で安全になりました。しかし、手軽さゆえについつい借り過ぎてしまうこともあります。中にはまるで自分の口座から預金を引き出す感覚で利用してしまう人もいるようです。
繰り返し利用していると、知らないうちに借金は膨れ、それを補うために別のカードローンで借入をすることになります。いつの間にか借入先は1社、2社と増え、気が付くと多重債務に陥っているということになります。
多重債務者の多くが返済による負担に苦しんでいます。そんなときの救世主が借入を一本化できる借り換えローンやおまとめローンです。
（⇒おまとめローンのおすすめ情報はこちら）
おまとめローンで負担減！一本化のメリットとは？
カードローンを初めて利用する際には、いろいろ不安や疑問を抱え、どきどきしながら借入をしたものですが、慣れてしまうとあまりの手軽さについつい繰り返し借入してしまいます。
多重債務に陥いると毎月少しづつ返済していても、なかなか借金が減らないと状態になってしまいます。多重債務から脱するためには、まずは借入先を一本化する必要があります。
なぜなら、借入先を一つにまとめることでいろいろとメリットがあるのです。
返済日や返済額が統一される
複数の借入先から借入をしていると、それぞれ返済日、返済額、返済方法が異なり、返済を忘れたり、遅れたりしてしまうのです。借入先が複数だと、お金の管理が難しくなります。
カードローンの中には返済日をメールで知らせてくれるなどのサービスを行っている会社もありますので活用してください。
金利を低くできる
カードローンの金利の仕組みをご存じですか？カードローンは限度額が低いほど、金利が高くなる仕組みです。たとえば、借入額が300万だと金利が１５％というのに対し、100万円以下だと金利が１８％ということになります。
同じ120万円借入するのであれば40万円を3か所から借入するより、まとめて1か所から120万円借入する方が断然お得なのです。
借金を一本化することで、金利を下げ、借入総額を少なくすることができるのです。
総量規制の対象外！
総量規制とは年収の1/3までしか借入できないという法律ですが、おまとめローンの場合は対象外となります。そのため高額な借入も可能となるのです。（こちらもご参考に→今更聞けない総量規制について）
実はデメリットもある！デメリットを把握して賢く一本化
一方でおまとめローンにはデメリットもあります。デメリットを把握することで、より賢くおまとめローンを利用しましょう。
借金がなくなったと勘違いしてしまう
おまとめローンを利用することで、安心し、借金がなくなったと勘違いしてしまう人がいます。おまとめローンに関する注意事項として、各社ホームページに記載されていますが、おまとめローンを利用した後は新たな借入をしないように気をつけましょう。
おまとめローン後に借入をすると、返済が事実上不可能となり、債務整理や自己破産ということにもなりかねません。
借入総額が増えることもある
おまとめローンを利用しているのに、なぜ借入総額が増えるの？と思う方もいるかもしれませんが、これは返済計画に問題があります。
多重債務で返済に行き詰まり、できるだけ毎月の返済額は低くしたいという気持ちはわかるのですが、返済額を低くすると返済期間が長くなり、その分利息などを払うことになります。
結果的に返済総額が増えてしまうこともありますので、おまとめローンを利用した場合には節約などに努力し、できるだけ早めの完済を目指しましょう。
審査が厳しい
おまとめローンの最大の難点は審査が厳しいことです。おまとめローンの場合、借入額はある程度まとまった金額となります。高額の借入となるため、審査も慎重に行われます。
カードローン会社もボランティアではありませんので、返済見込みのない人にはお金を貸したくないですよね。
とくにおまとめローンを必要とする人は経済的にも困窮している人が多いので、すんなり借入できるケースばかりではないようです。属性が強い方などは借入できる可能性は高くなります。
審査に通りやすく金利が低い！おすすめのおまとめローン
おまとめローンは審査が厳しいのが難点ですが、比較的審査の通りやすいおまとめローンを探してみました。大手消費者金融のプロミスならサービスも充実していて人気が高いです。
プロミスでは通常のフリーローンの他におまとめローンを取り扱っています。金利は6.3%～17.8%となり、最大で300万円まで借入が可能です。
利用資格
- 年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方 （主婦、学生、パート、アルバイト可）
必要書類
- 運転免許証、パスポートなどの本人確認書類
- 源泉徴収票や確定申告書などの収入証明書
お申し込みの流れ
【１】申込（自動契約機またはお客様サービスプラザ（店頭窓口)で申込可能）
↓
【２】審査
↓
【３】審査結果の連絡
↓
【４】融資（借入先へ振込）
返済に関して
返済は元利定額返済方式となります。返済日は5日、15日、25日、末日の中から都合に応じて選ぶことができます。
おまとめローンの場合、一括で借入後は追加で借入することはできません。むしろそのほうが、利用者にとっては新たな借入をしなくてすむのでいいと思います。
銀行カードローンにもおすすめのおまとめローンがある
銀行カードローンは審査が厳しいというイメージがありますが、金利が低く、審査が通りやすい楽天スーパーローンはおまとめローンもおすすめです。
楽天銀行は最近人気の実店舗を持たないネット銀行です。楽天といえば、野球やネットショッピングなどがありますが、カードローンもお得なキャンペーンなどを実施していて見逃せません。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 500万円 | 年4.9%～7.8% |
| 350万円以上500万円未満 | 年4.9%～8.9% |
| 300万円以上350万円未満 | 年4.9%～12.5% |
| 200万円以上300万円未満 | 年6.9%～14.5% |
| 100万円以上200万円未満 | 年9.6%～14.5% |
| 10万円以上100万円未満 | 年14.5% |
利用資格
- 満年齢20歳以上62歳以下の方
- 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方）
- お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
- 楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方
必要書類
- 楽天銀行スーパーローン申込書兼保証依頼書（インターネット申込の場合は不要）
- 本人確認書類（運転免許証、健康保険証、パスポートのいずれかの写し）
- 収入証明書類
返済は残高スライドリボルビング返済方式となり、融資残高に応じて毎月の返済額が決まります。
返済日は、1日、12日、20日、27日の中から、都合に応じて選ぶことができます。返済日に登録口座から毎月決まった金額を自動振替となります。
おまとめローンが最後のチャンス！完済を目指せ！
おまとめローンのメリット、デメリットを理解していただけたと思います。メリットはお金の管理がしやすくなること、金利を低くすることができるなどがあります。
デメリットとしては借金がなくなったような錯覚に陥ったり、毎月の返済額を少なくしすぎて返って利息を支払わなければならなくなることです。
おまとめローンを利用する際には、もう一度きちんと返済計画を立て、早めの完済を目指しましょう。おまとめローンを利用した場合には、新たな借入は原則できませんので、集中して返済していきましょう。
【参考ページはこちら】
おまとめローンに対応している金融機関
