> > > サラ金で借入できないのはなぜ?審査を妨げる3大要素とは?
PR

サラ金で借入できないのはなぜ?審査を妨げる3大要素とは?

サラ金は借りやすいはずなのに、どうしても審査に通らないケースもあります。どこで申込んでもダメというときは、何か大きな問題のある場合も。

その原因を取り除かない限りは、他で申込んでも結果は変わりません。

そこで借入審査を妨げる3大要素と、その他にも審査の足を引っ張る要件の数々をご紹介しましょう。問題を解決して、ぜひ次はよい結果を出して下さい!

【金融事故】ブラックは借入先が限定される!中堅なら大丈夫?

金融事故、即ちブラックリストに載ってしまうと、最低でも5年間は借入は一切できなくなってしまいます。

ブラックでも借りれる業者もない訳ではありませんが、借りれる業者をよく見定めることが大切です。数多く申込んでも無駄になるばかりか、なおさら信用を下げてしまう結果にもなるので要注意です。

金融事故と登録期間

自己破産や任意整理など、何らかの形で借金を整理したことのある方は、信用情報に事故情報として登録されてしまいます。また2ヶ月を超える長期延滞もその対象です。

消費者金融だけでなく、銀行、信用金庫や信用組合、クレジットカード会社など全ての企業が事故情報をチェックするため、どこで申込んでも審査に通らないということが起こります。

登録期間は5年ですが、企業によってはその後も影響が残る場合もあるようです。

ブラックでも申込める消費者金融もある!

但し大手ではダメでも、ブラックでも対応してもらえる業者も存在します。ブラックでも申込めるので審査が甘いと考える方もいますが、実はそうとも言い切れません。
(⇒どこにも借入できない人におすすめの会社

このような業者では普通よりもチェックが厳しいため、審査はむしろ丁寧なのです。必要書類も普通より多くなる場合があるのも、信用が低いためより詳細に審査されるからです。

なおブラック可の消費者金融は以下のような業者です。知名度は高くありませんが、古くから営業している信頼度の高いお店ばかり。金利その他法律に違反することのない登録業者です。

  • フクホー
  • アロー
  • セントラル
  • ライフティ
  • フタバ

カードの不正利用がブラックの原因の可能性も!?

近頃はクレジットカードの不正利用という心配も増えてきました。なかなか審査に通らない場合、自分の知らない間にカードやカード情報が盗まれて、買物やキャッシングで不正利用されている可能性もあります。

知らない間にカードを使われて、それと繋がる口座が残高不足で引き落とせなければ、延滞ということになってしまいます。

督促が来ても全く心当たりがないのでそのまま放置していると、そのうち長期延滞でブラックリストへ・・・なんてこともあり得る話ですよね。

盗難が原因ならば補償もされますが、頼まれて他人に貸してしまったなど、自分の不注意が原因の場合は信用情報含め回復が難しいケースもあります。クレジットカードやローンカードの自己管理には、くれぐれも気をつけましょう。

【総量規制】収入と借入額のバランスが悪いと審査に落ちる!

近年導入された総量規制も、融通の利かない要件のひとつです。この制度を知らない方は居ないのですが、その内容を詳しく知らないために、いつの間にか規制額をオーバーしている方も少なくありません。

借入総額が年収の1/3を超えていないか?

総量規制は、借入総額が本人年収の1/3以内しか借りれないという貸金業法のルールです。金額は総額ですから、他の借入額も含まれることがポイントです。(こちらもご参考に→今更聞けない!総量規制について

このように総量規制に含まれるものと除外されるものがあるので、正確に把握しておくことが大切です。

【除外】銀行、信用金庫、信用組合からの借入(カードローンも)
【除外】自動車ローン、住宅ローン
【除外】クレジットカードのショッピング(リボ残高も)
【含まれる】クレジットカードのキャッシング
【含まれる】消費者金融からの借入

該当するものを全て合算して年収の1/3を超えていたらNGですし、それ以内であっても年収の1/3に近ければ審査には落ちる可能性があります。

年収が増えれば借りれるようになる?

総量規制は年収と借入額のバランスで決まりますから、借入額が多くても年収が増えれば問題はありません。もしも借入中に年収がアップした場合は、すぐに届出をしておきましょう。再審査後、利用可能額が増える可能性もあります。

逆に転職などで年収が減ってしまった場合も、必ず届け出が必要です。届出によって利用可能額が減ってしまう可能性もありますが、正直さは何より信用度アップに繋がります。

長い目で見ればこの申告があなたにとって有利に働くことも考えられるので、なるだけ早い目に連絡をとるようにしてください。

【他での借入状況】多い件数や信用情報の汚れにご注意!

他で借りている方は、その件数やそこでの返済状況も審査対象となります。事故情報以外は分からないと思っている方も多いのですが、最近は返済実績まで詳細にチェックされていることがあるので油断は禁物です。

借入件数は大手だと3、4件までが上限

会社によっても差がありますが、申込み時点での借入件数は3件から4件までというのが普通のようです。つまりどこでも審査に通りやすいのは4社目までで、そこから先は難易度が高くなってくるんですね。

但しこの上限は、会社の種類によっても異なります。大きな企業ではこれが限界ですが、中堅など規模の小さい貸金業者の中には、これを超えても申込めるところが見つかります。

しかし借入先を増やすばかりでは、選択肢は狭まる一方。なるだけ残高の低いものから順に整理していくことも大切です。

延滞がひとつでもあると問題に!

というのも、返済先が幾つもあるとどうしても返済忘れのリスクが高まるからです。その結果延滞マークがついてしまうと、審査上非常に大きなダメージに。

このようなサイクルに陥るのだけは避けたいものですよね!
返済先が多い → 延滞する危険性が高くなる → 審査に落ちやすくなる

借入件数の多さに延滞が重なると、中堅業者でも審査に通ることは難しくなってくるでしょう。もちろん現在進行形で延滞中なら絶対に落ちます!審査を受けるなら、最低限でも延滞を解消してからにしましょう。

スーパーホワイトも怪しまれる原因に!?

ところが逆に信用情報に一切登録がないというスーパーホワイトも、怪しまれてしまう原因になると言われています。参照できる要素がゼロというのも、これはこれで問題なんですね。このスーパーホワイトになるのは以下のケースです。

  • 破産した後、登録解除後に信用情報が白紙に戻った場合
  • 一度も借入れ契約をした経験がない場合

もしもあなたがそうだったとしたら、申込みやすいクレジットカードに入会して、わざと実績を作ることをおススメします。正常な支払いや返済の記録があれば、カードローンの審査には通りやすくなりますよ。

こんなことも審査落ちの一因に?他にもある良くない属性

これまでご紹介した審査落ち3大要素以外にも、余り良くないとされる属性があります。但し審査は総合判断ですので、これが1つでもあれば審査に落ちるといったことはありません。

但し幾つか悪い属性が重なれば、限度額が低くなるなど、審査の足を引っ張る要因にはなります。最後に、このような属性についてもご説明しておきましょう。

住宅や保険証の種類も重要な要素

住宅や家族関係など、申込みでは様々なことを申告しなければなりません。中には「なんでこんなこと訊かれるの?」と思うようなこともありますよね。

そこでその中から幾つか項目を取り出して、何が有利になるのかを比較してみました。左へ行くほど審査上得点が高いことになります。

持家>貸家>賃貸住宅
既婚>独身>独身子供あり
正規雇用>契約社員>派遣社員>アルバイト・パート
組合保険>社会保険>国民健康保険

勤続年数は1年から半年以内では不足で、居住年数も半年以内だと評価は低くなります。固定電話もあった方が信用度は高まりますが、無理をして申告するほどの意味はありません。

確認電話の時の対応も大切

カードローンは、誰とも顔を合わせずに申込めるというのが大きな特徴ですが、審査中1度は電話で話す機会があります。

その際の対応がよくない場合は、限度額が低くなる可能性もあるので要注意です。これからお金を借りようとしているのにまさかそんな人は居ないと思いますが、暴力的な言葉や失礼な態度はよくありません。

また不審な対応や慌てているそぶりも、なりすましや詐欺を疑われる可能性があります。確認電話には、申込み確認以上の意味もあるということを忘れないようにしてくださいね。

【参考ページはこちら】
キャッシングのおすすめQ&A

PR「ザ・借入!即日・安心・人気の会社教えます!【レイリカゾット】」では、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運営しています。
新着記事
カテゴリー
ページトップへ