すぐに借入も可能！？銀行カードローンはこんなに便利になった

今の時代は、女性がカードローン契約を組むのも珍しくありません。銀行カードローンで契約を組まれている女性も多いのです。

それだけ、昔と違って銀行はカードローン審査を積極的に行うようになりました。ですが、銀行の審査を突破するには基礎知識も必要です。今回はそんな基礎知識について、重要な部分に情報を絞り解説を行っていこうと思います。

昔と今で銀行は審査対象者に大きな違いができた

銀行カードローンというと、今では「女性でも借入可能！」という点がクローズアップされています。

（⇒カードローンの審査基準とは？）

実際に昔の銀行カードローンがどのようなものであったのか？というと、下記のような審査をよく行っていたので、一般の利用者からは敬遠されている特徴がありました。

• 安定した収入のない人はお断り
• 年収に厳しい条件が盛り込まれていた
• カードローン審査だけで1週間ほどかかっていた

今では銀行カードローンというと、「すぐに借入できる」という特徴があるのですから、一般の人も借りやすいと感じるのは確かでしょう。（こちらもご参考に→銀行系カードローンで借入するなら？）

補足となりますが、カードローン審査の厳しい条件というのは、主に下記のような条件が該当します。

銀行カードローン審査で通りやすい人

銀行カードローン審査をこれから受ける予定の人は、なるべく銀行側がカードローン審査を緩くしてしまう条件を満たした後に受けると良いでしょう。

サラリーマン金融と同じで、銀行でも下記のような相手には審査が緩くなってしまいやすい特徴があります。

• 職業が公務員など安定している職業の人
• 借金そのものが非常に少ない人
• すでに借金・返済の実績が多数存在する人

銀行でカードローンを予定している人は、この条件を満たすようにされるだけでも、かなり印象が違ってきますので、なるべく満たすようにしてください。

銀行カードローンならではの特徴は総量規制対象外

銀行カードローンが選ばれている理由その2は、カードローン審査ではなく「総量規制」においてもメリットが存在するからです。（こちらもご参考に→総量規制いっぱいでもまだ借りられる？）

銀行以外で総量規制対象外となっている金融業者は以下の通りです。

• 信用金庫
• クレジットカードのショッピング枠
• 住宅ローン
• 自動車ローン
• 銀行で組めるローン

銀行というと、このような要素があるので、大半の人は「100万円以上の借入」を希望されていたりします。

ただ、総量規制対象外は間違っても「大金を誰でも借りられる規制」ではありません。なので、銀行カードローンでは50万円、サラリーマン金融でも50万円という結果になる人も少なくありません。

銀行の場合、前述しましたが「実績を重んじている」ので、人によっては収入もありカードローン審査で落ちてしまうこともあります。なので、先に審査が緩いサラリーマン金融でお金を借りて、実績を高めるというのも1つの手段です。

サラリーマン金融を利用した場合のデメリット

サラリーマン金融というと、カードローン審査が緩いので誰でも借りられる、すぐに借入も可能という特徴があります。

ですが、サラリーマン金融そのものは健全なのですが、一部のサラリーマン金融を利用していると、かえって個人信用情報に問題が発生するので注意してください。

具体的には、下記のような特徴があるサラリーマン金融は利用しないほうが良いです。

• 金利がグレーゾーン金利
• クチコミサイトの評価があまりにも酷い
• 借入契約後に他の金融業者の斡旋を行っている

サラリーマン金融は、大手でなかったとしてもすぐに借入が可能・・・という強みがあります。ですが、銀行カードローンでも同じような対応を今では行っているので、安易にすぐに借入ができる点をありがたがる必要はありません。

また、上記のような特徴が見えるサラリーマン金融というのは、場合によっては「返済が不安定になった」だけで、厳しい取り立てに切り替わる可能性があります。

大手サラリーマン金融ではないので、ちょっとした返済に対しても厳しい取り立てで対応するのです。このような対応を取られた場合、可能性として前述の個人信用情報にも傷が残ると考えたほうが良いでしょう。

多くの人が利用している三菱東京UFJ銀行

前述までは、カードローン審査のきほんについて案内させていただきました。

ですが、肝心の「どの銀行を使うと良いのか」について、今のところ触れていませんでしたので、その辺りについてピックアップしていく形で、誰でも使いやすいことで人気の銀行カードローンを案内させていただこうと思います。

オススメの銀行カードローンですが、三菱東京UFJ銀行の「バンクイック」となります。

雑誌の広告、クチコミサイトのクチコミ、実際の利用者の体験談を見たことがある人は、「少額から多額までで使いやすい」ことを知られているでしょう。

簡単に三菱東京UFJ銀行のバンクイックについてまとめると、以下のようなサービスで高い人気となっております。

三菱東京UFJ銀行のバンクイックというと、時折、金利がクローズアップされていますが、金利は「平均的な銀行カードローンとほぼ同じ」です。

平均的な銀行カードローンの金利は4.5%～15.0%が多いので、あまり金利について気にしないでも問題ありません。今では、銀行カードローンの一部を除くと、金利は平均に近い形で調整されています。

では、どうして三菱東京UFJ銀行が人気なのか？というと、それはカードローン審査の審査基準が緩いからです。

上の表を見ていただいてもおわかりいただけますが、三菱東京UFJ銀行は珍しく「学生、主婦」のカードローン審査も行っています。しかも、担保・保証人が不要となっているので、気軽に審査を受けられるのです。

また、通常のカードローン審査においても、「収入証明不要」なのでサラリーマンやOLの方も、気楽にカードローン審査を受けれるようになっているのです。

知名度の高さがそのまま信用につながっている！

三菱東京UFJ銀行の人気についてですが、カードローンだけでなく銀行としての知名度の高さにも特徴があるので、若い人の間でも人気が高いカードローンとされています。

実際に、カードローンのCM本数だけでも、三菱東京UFJ銀行はかなり多いです。他にもCM以外の広告宣伝も多くされているため、身近な銀行というイメージが高いため、多くの人が利用しているという特徴もあります。

三菱東京UFJ銀行が、今のような人気になった背景には、「インターネットから申込める。口座不要のカードローン」というキャッチコピーの存在もあります。

銀行というと、窓口でローン申請をしないといけない・・・というイメージがあったため、「初見さんお断り」の雰囲気を感じている人が多かったのです。

ですが、インターネットからガイドに従って、簡単な入力を行うだけで三菱東京UFJ銀行であれば審査を受けられます。やはり、「人に見られないで済む」というのは、現代のカードローンでは必須となるサービスのようです。

認知度の他にも、三菱東京UFJ銀行ならではのサービスが存在するので、そちらについても下記にまとめておこうと思います。

• カードローン申込の際の口座開設が不要
• 満64歳以内であればカードローン審査を受けられる
• インターネット審査で素早い審査を受けられる

上記リストについてですが、わかりにくい点もあるので下記で補足をさせていただきます。

銀行は金利にこだわって選ぶのも重要

カードローンは、すぐに借入することばかりにこだわっていると、後になって損をしてしまう場合もあるので注意してください。

なので、銀行カードローン選びでは、「金利を重視」して選んでも問題ありません。

実際に金利が安定している銀行というのは、下記のような特徴があり信用度もかなり高いです。

• カードローン審査のノウハウがしっかりとしているので審査が早い
• 大手銀行以外は金利が高い場合が多い
• 金利がさらに優遇される措置も用意している
• 利用しているだけで個人信用情報が高まりやすい
• 将来的には住宅ローンなどで金利が優遇されやすい

非常にお得な要素が、金利を重視するだけでも得られるのです。

また、金利優遇についてですが「金利キャンペーン」として、銀行カードローンでは宣伝している場合が多いです。キャンペーンというと、豪華賞品をイメージされる人もいますが、金融業者では主に金利が優遇されやすいです。

すでに特定の銀行で口座開設をされている場合、それを見込んで銀行側から「金利優遇の話を踏まえて勧誘を行ってくる」ケースもあります。昔と違って、銀行は積極的に営業を行うようになってきているので、なるべく電話を嫌がらずに対応されたほうが良いでしょう。

金利でお得感を得られる優良銀行

前述では、金利を重視するとどのようにお得なのかについて案内しました。ですが、すでに金利を重視した場合に選ばれやすい銀行が存在しますので、今回はその銀行の案内をさせていただきます。

その銀行は、住信SBIネット銀行で住信SBIネット銀行カードローンが人気商品となっています。

住信SBIネット銀行は、以下の特徴があり金利をはじめとしてサービスで高い人気が集まっている銀行です。

• 1.99%～7.99%と驚くほどの低金利
• 融資限度額が1000万円と国内でも最大の融資限度額を誇る
• 審査が迅速なため、すぐに借入されたい人とも相性が良い

ちなみに金利は低い場合でも「3.0%」というケースが多いです。住信SBIネット銀行は、そんな低金利をさらに下回る1.99%なのですから、多くの人が三菱東京UFJ銀行に並んで評価しているというのも頷けます。

さらに住信SBIネット銀行では、「借換カードローン」であっても通常と同じようにカードローン審査を行ってくれます。

インターネット審査についても、住信SBIネット銀行では対応しており、最短30分以内でカードローン審査を終えることができます。

銀行カードローンというと、サラリーマン金融と比較された際には審査時間が長い・・・と言われていますが、大手銀行や特定の商品であれば、カードローン審査に力を入れているので、遅いということはないようです。

ただ、三菱東京UFJ銀行と比較すると、低金利なだけに審査基準が多いです。気楽にカードローンを考えている人は、なるべく三菱東京UFJ銀行で先にカードローン審査を受けたほうが良いでしょう。

カードローン以外の借入は損失を招く可能性がある

カードローン以外にも、すぐに借入が可能で現金を得る方法は存在します。

例えば、カードローンと良く比較されている「キャッシング」が該当します。ですが、キャッシングの場合は以下のような特徴もありますので、安易に初心者向けの金融商品として案内するのは難しいです。

• 借入限度額の設定がカードローンより厳しい
• 金利設定が厳しく、返済も回数制なので対応が難しい
• 審査にかかる時間がカードローンよりやや長い

すぐに借入できるという点では、実はカードローンと大差ありません。

ですが、キャッシングの場合は返済が回数制となっているので、「1回で返済する契約」を行ってしまうと大変です。カードローンとは違い、返済回数に融通が効かない特徴もあるので、返済できなかった場合はカードを停止させられるリスクがあるからです。

カードローンの場合、「後から指定回数で支払う」という後から定額払い、後からリボ払いといったサービスが盛り込まれているので、返済回数で悩まされることが少ないため、銀行カードローンでも良くそのようなサービスが導入されています。

【参考ページはこちら】
銀行は自営業者でも借りられるの？