学生用ライフカードは借入限度額に余裕があることで有名です。他にも学生に合ったサービスが盛り込まれているので、利用していて使いづらいということは少ないでしょう。
近年では、学生の間に海外旅行に行かれる人も増えているので、そのような一面も反映され、ライフカードはさらなるサービスの向上を目指しているのです。特に制限もなく利用できるのが、ライフカードの素晴らしい点でもあります。
そんなライフカードの魅力は書き切れないほど存在するので、なるべく大きなお得感を得られるサービスのみご紹介します。
借入限度額は50万円までで設定可能
学生用ライフカードの借入限度額ですが、公式サイト上では「10万円～50万円」となっています。
ただ、学生が無理をして学生用ライフカード以外でクレジットカードを発行しても、「50万円～70万円」の範囲でクレジットカードの借入限度額が設定されるだけです。（こちらもご参考に→キャッシング限度額についてもっと詳しく）
金額にして20万円以上の差がつくかどうか・・・となっているので、無理をして他のクレジットカードを発行する必要性はなかったりします。
他にも学生用ライフカードに似たようなクレジットカードがありますが、似ているようで下記のようなクレジットカードは別物となっております。誤って作成してしまわないように注意しましょう。
- 海外旅行用のクレジットカード
- 留学用のクレジットカード
- スポーツ保険込みのクレジットカード
上記のクレジットカードは、「専門的なクレジットカード」というだけで、学生用というわけではありません。
近年では、学生と言っても多様な目的を持たれている学生も確かにいます。スポーツをされていたり、留学を検討されていたり・・・というケースがそうです。ただ、学生用ライフカードでその範囲についても対応はされているので、他のカードは不要となります。
素早く返済すると金利も低くなる
学生が中々クレジットカードを作れない理由は、クレジットカード審査に中々通らないという理由ばかりではありません。
例えば、男性ではなく女性の場合は、「クレジットカードで無駄遣い」してしまうのを怖れている女性もいます。ですが、クレジットカードというのは、使い方を間違えない限りは無駄遣いしないようにも調整できます。
クレジットカードには、「マイアカウント」という契約者本人で管理できるページが用意されています。そちらで、毎月の利用額についても、借入限度額と同様で設定できるのです。
JCB、VISA、MASTERCARDがクレジットカードでは特に有名ですが、マイアカウントに関しては、どのクレジットカード会社であっても、基本的に用意されています。
クレジットカード発行の際に、メールでマイアカウントに関する通知が行われますので、なるべくそちらも確認しておいたほうが良いでしょう。ID・PASSが通知されてきますが、後から自分好みのものへ変更することも可能です。
現金よりクレジットカードのほうが安全！？
近年では、借入限度額ばかりにこだわらずに、学生によっては他のサービスに注目をして、クレジットカードを発行されているそうです。
手数料というのは、利用の際にかかる料金ではなく、「発行手数料」が発生するだけです。カード1枚発行ごとに、1000円と消費税がかかるので無料というわけではありません。
学生用ライフカードも同じです。会員ランクが「ゴールド」であれば手数料は無料となっているのですが、学生用ライフカードは「ベーシック（通常）」会員扱いなので、1000円と消費税が必要となるのです。
ですが、このサービスを導入しているクレジットカードであれば、下記のような面で得をする事が可能です。
- 盗難の際は素早く第三者に利用されないよう停止してくれる
- 紛失の際は素早く新しいカードを発行してくれる
- 一定額の損失に関しては補償がされるようになっている
上記リストの3項目についてですが、「補償範囲内」であれば補償をしてもらえます。
例えば、○○万円以上の損失の場合は、補償範囲内ではないこともあります。前述のとおり、学生用ライフカードはベーシック会員扱いなので、補償に関してはそれほど大きくはないので注意してください。
通常のサービスや商品の購入において、学生用ライフカードは非常に便利に使えるという感じです。
自動付帯の補償は、死亡後遺傷害の場合は最高2000万円。傷害疾病治療費用の場合は最高200万円。賠償責任の場合は最高2000万円。携行品損害の場合は最高20万円（免責3000円）救援者費用の場合は最高200万円。
前述の話に関係している部分は携行品損害となります。つまり、20万円までであれば補償の範囲内となるのです。
このような特徴があるので、下手に現金を持ち歩いているよりクレジットカードを所持されている方が、健全な生活の中で現金を間接的に利用できるようになります。
ライフのクレジットカードはポイント還元率も高い
学生用ライフカードが学生の間で人気の理由は、通常のクレジットカードよりポイント還元率が高いためです。
インターネットのクチコミサイトを利用すると、下記のようなクチコミがクレジットカードでは多いのですが、学生用ライフカードは「1000円利用ごとに1P貯まる」ので、ただ利用しているだけで得をするカードなのです。
クレジットカードはできるだけ自分の生活に合ったものを選択したほうがいいよ。だって、クレジットカードのポイント還元が大きいから。大きいものになってくると、1.0%でポイント還元されるクレジットカードも存在する。
レジャーやスポーツ、ドライブやファッションで使い分けるっていうのもテクニックの1つだね。
このようなクチコミがインターネットでは良く見つかります。
ですが、学生用ライフカードは「還元率0.5～0.67%」となっているので、非常に使いやすい還元率になっているのは確かです。
前述の1.0%でポイント還元というのは、学生用の話ではなく社会人向けのクレジットカードの話です。また、そのようなクレジットカードの審査は審査そのものが厳しいか、下記のような条件を満たさない限りは発行されないようになっているので注意してください。
- 同社のサービスで契約を結んでいる
- 同社の商品をすでに購入している
- 一部のサービスのみでポイント還元が大きい
- 年会費・手数料が通常より高い
- 利用の実績が見られない場合はカードの利用が停止になる
- クレジットカードの審査で年齢の条件が厳しい
- 一定年数のクレジットカードの利用がなければいけない
上記リストの同社というのは、「クレジットカード発行を行っている会社と同じ会社」という意味です。
近年では、楽天カードやAUクレジットカードなどが該当します。絶対条件ではないのですが、すでに同社のサービスの一部を利用していて、実績が記録として残っていない場合、特別なクレジットカードは発行できないことが多いです。
クレジットカードのポイント還元の豆知識
クレジットカードのポイント還元は、ものによりますが「5.0%～15.0%」という、非常に高めの設定まで存在するのです。
5.0%以上の場合は、基本的に特定の商品を期限中に購入した場合で多いです。近年ではライブのチケットであったり、インターネットの加入サービスなどで、このような美味しいクレジットカードのキャンペーンが盛り込まれています。
ただ、どの商品も商品額が非常に高いので、誰もが簡単に手を出せる商品の話ではなかったりします。
このようなサービスで一般の人も利用しやすいものは、ファミマTカードが該当します。ファミマTカードはコンビニで利用できるカードなのですが、提携しているサイトでも利用できる面白いカードです。
このようなカードも存在するのですが、実質、全体的に0.5%超のポイント還元をしているのは、学生用ライフカードのようなメジャーなクレジットカードだけなので、全体ではあまり普及していないサービスです。
上手くクレジットカードを利用するコツ
借入限度額について案内していきますが、借入限度額は最初から50万円（上限）で利用できるケースは稀です。というのも、若い人ほど信用が大きくはないからです。
クレジットカードやカードローンというと、若い人ほど「若いから信用が大きい！」と思っている人は多いです。
ですが、このような件についても、インターネットのクチコミサイトで調べてみると、それほど好ましい結果につながっているわけではない・・・というのがわかります。
クレジットカードで50万円以上の借入を希望しました。ですが、実際は20万円でスタートとなったのです。後で知りましたが、実績が少ない場合は20万円以上のスタートも難しいようです。
自分と同じような目的でクレジットカード発行した先輩も、30万円スタートだったので、もしかすると20万円・30万円は1つの壁なのかも知れません。収入・借金に関しては問題ない2人なので、やはり実績を高める必要があるのだろうね。
あまり知られていませんが、「クレジットカードヒストリー」というものがクレジットカードにはあります。
今までどれだけの実績があったのか？という点がクレヒスに該当するのですが、クレヒスは若い人ほど高い評価につながらない特徴があります。単純にクレジットカード利用の実績が少ない人が多いからです。
クレヒスは上記のようになっているのですが、「小さな金額でも良いので使うことが大事」です。そのような背景もあり、近年ではクレジットカードの限度額を少しでも大きくするために、学生であっても下記のような使い方をされている人が増えてきています。
- 毎月の光熱費の支払い
- 携帯電話の利用で発生する料金の支払い
- ショッピングで発生した料金の支払い
このような料金は、学生の場合は毎月で「3万円前後」という人が多いです。
光熱費が7000円、携帯電話が5000円、ショッピングが2万円程度という場合が多いため、意外と小さな金額のように感じますが、合計すると意外な金額になるのです。
クレヒスは、「毎月において確実な返済」を行っているかもチェックしています。このようにクレヒスを高めていくだけでも、借入限度額は少しずつですが高まっていくのです。
利用金額が大きかったとしても、返済で遅延されている場合は悪い評価がつきますので、借入限度額のために焦って大きな利用をする必要はありません。
業者によっては、半年間ほどでようやく増額審査を行うという業者もいますので、なるべく自分から申請をしていくようにしましょう。また、1ヶ月程度では信用が高まってもいませんので、3ヶ月程度は待ったほうが良いです。
増額審査が1ヶ月以内に数回行われると、場合によっては業者から悪い評価が下る可能性もありますので、3ヶ月間に1回というペースで申請すると良いです。その際には、電話で増額について相談しておくと、場合によっては評価が良くなることもあります。
学生専用なので学生である証拠が必要
学生用ライフカードは、公式サイト上では下記のような文面が掲載されています。
要約すると、学生であることが証明できる年齢、及び学業に対応されていることの証明がされていない場合、継続して学生用ライフカードを使用することができない・・・という案内です。
インターネットから学生用ライフカードに申込む際も、このような決まりが適用されますので、「そろそろ入学する予定、もう卒業間近」という状況では学生用で申込することができません。
意外と学生用ライフカードの失敗談で登場する話でもあるので、なるべく現状でカード発行が許可されるのかどうかに関しては、ライフに電話で相談されておいたほうが良いです。
クレジットカードは、「1週間～2週間」の間で発行されるものが多いので、後になって発行すると使いたい時に使えず、人によっては損を招く恐れもありますので、特に注意してほしい点であったりもします。
社会人になった場合は通常のものに戻せる
大学生などが学生用ライフカードを所持している割合は、他のクレジットカードより圧倒的に高いという特徴があります。
これは、先程の借入限度額のためにクレヒスを高める行為に繋がっています。学生の中にも学生用ライフカードを良く用いることで、自分のクレジットカード実績を高めようと考えている人が今では多いのです。
社会人になってから「ゴールドカード会員」でスタートされている人もいます。なぜこのようなランクアップが可能なのか？というと、学生用ライフカードなどでは「社会人向けのカード」として、ゴールドカードの用意もされているからです。
ゴールドカードとプレミアムカードは扱いの上ではほぼ同じなのですが、近年では「ゴールドカード、プレミアムカード、プラチナカード、ブラックカード」の順番で、カード会員としてのランクが上がっていくようになっています。
このランクアップの最大の特徴は、「学生時代の実績も引き継げる」という点です。
ランクアップされた場合、以下のような特典を受けられるため、学生から同じクレジットカードを使い続けている人も多いのです。また、強制的にゴールドカードになるわけではありません。ベーシック会員として、社会人向けのクレジットカードを使うことも可能です。
- 学生用で貯めたポイントを継続して利用できる
- 付帯させておいた保険を継続して利用できる
- 僅かな手数料でサービスの質を向上させることが可能
- 年会費が無料になるキャンペーンも存在する
- ファミリープランで質の高いカードに切り替えることも可能
【参考ページはこちら】
学生でもキャッシングを利用できるの？
