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公務員の人に朗報!簡単に借入限度額をアップさせるテクニック

単純な属性の話であれば、職業で公務員が有利というのは誰でも知っている話です。ですが、属性を限界まで利用すると、どのような業者で公務員がローンできるのかに関しては、知らない人も多いかと存じます。

そのような人に役立つ情報であり、また借入限度額に関係している話を今回はまとめました。特に実際に何という業者が利用されているのか?に関しても追求しています。

公務員なら借入限度額が高いというわけではない

公務員というと「信用が高い、属性が高い」と言われています。

ですが、ローンやカードローンというのは年収を前提にしているので、公務員の借入限度額はあまり高くありません。また、借入限度額の設定を誤ってしまうと、場合によってはリスクを抱える結果になるので、公務員というだけで羽目を外すのも良くないのです。

例えば、銀行カードローンであればカードローン選びは非常に楽でしょう。
(⇒銀行の借入審査に通りたい!

というのも、「借入限度額に余裕のあるローン(プラン)」が非常に多いからです。フリーローンであれば、500万円以上という借入まで可能なのですから、今では一番人気になっているのも頷けます。

しかし、あまりカードローン経験がない人が、「借りられるから借りる」・・・というのはありえない話です。慎重派の人もいれば、単純に100万円以上のローンを必要としていない人もいるからです。

そのような人は、「フリーローンではなくカードローンを選ぶ」ようにしましょう。具体的な借入限度額とPRに関しては下記のようになっているので、人によっては最高の相性になり得ることもあります。

業者の種類 金利 借入限度額 PR
銀行 4.0%~14.5% 最高500万円 ・大きな借入に対応
・借入の相談に対応
・他のローンとまとめられる
サラ金 4.0%~18.0% 最高200万円 ・小さな借入に対応
・審査が厳しくない
・審査が早く終わる

上の表は一般的な銀行とサラリーマン金融の比較です。

サラリーマン金融は金利が高い代わりに、大半の人が年収を前提とした借入が可能となっているので、公務員であれば審査に落ちる心配がほとんどありません。

しかも、PRの通りで「早い段階でカードローン審査が終わる」ので、待たされる心配もありません。なぜ公務員でも、サラリーマン金融を使っている人がいるのかというと、やはり即日に近い形で融資を受けたい人もいるからです。

何を第一としてカードローン選びを行うのか?

公務員がカードローンを行う場合の基本ですが、カードローン選びでは充実度を意識するようにして借りるのが大事です。

基本的に下記のどれかが満たされない場合は、他の金融業者でカードローンを検討したほうが良いでしょう。

  • カードローン契約後の返済バランスが良い
  • 業者の信用度が何かしらの形で確認できる
  • 契約の際の手順がわかりやすい
  • インターネットからのアクセスが可能
  • キャンペーンなどで気になっているものがある

「業者の信用度が何かしらの形で確認できる」についてですが、わかりやすいものではクチコミサイトのクチコミです。

銀行やサラリーマン金融というのは、大手であればほぼ毎日でクチコミサイトでクチコミが投稿されています。つまり、あまり騒がれておらず評価が厳しい金融業者は利用しないほうが良いのです。

もし、あまり聞き慣れない業者からメールなどで勧誘を受けた場合、業者名をコピーしておき、クチコミサイトでクチコミが存在するかチェックするといいでしょう。

公務員は共済組合を利用することができる

公務員として勤務されている場合、公務員だけのスペシャルなローンも存在します。

主に○○連合会、○○共済組合、○○共済として推奨されている金融業者が該当します。なぜスペシャルなのか?というと、それは共済組合を利用すると3.0%以内で借入をすることが可能だからです。他とは比べ物にならないほどの金利で借りられるのです。

また、下記のような不安要素があるとインターネットで見かけることもありますが、実際は「使いやすく、わかりやすい借入」となっているので、下記を参考にして利用の検討をされても問題ない貸付となっています。

Q.あまり借りられないと聞いているのですが、共済組合の借入限度額はどのようになっていますか?

A.「給料(月額)の6倍までで借りられる」ようになっています。ただ、範囲も決まっていますので注意してください。範囲は200万円までなので、一般的な銀行やサラリーマン金融より、やや劣るという感じです。

ただ、弁済期間(借入期間)が非常に長く、「120月以内」で借りられるという魅力があります。一般の金融業者では「5年以内(60月以内)」なので、弁済期間だけでも他より優位であるかに関しては、説明する必要もないかと存じます。

Q.借入の目的についてですが、私的な都合で借りられるというのは本当ですか?

A.「生活に関するローン」を受け付けています。なので、「自動車購入、医療、教育、冠婚葬祭、個人的な支出(臨時)」であっても、ローンの目的では対象となっております。

Q.金利が低いと聞いているのですが正確な数字を知りません。本当に金利は低いのでしょうか?

A.「2.66%(年率)」で設定されています。通常では500万円以上の借入でも3.0%~4.0%という金利設定がほとんどですので、この比較だけでも超がつくほどの低金利であるのは確かです。公務員ならではの高い信用による低金利と言えるでしょう。

Q.意外なところにリスクがないか不安です。安全に借りられるように配慮されているのでしょうか?

A.一般的な銀行やサラリーマン金融より安全です。というのも、「担保・保証人が不要、抵当権の設定も不要、手数料の類も不要」だからです。銀行やサラリーマン金融では、これらに対して必要なケースもあるので、リスクを伴うケースも存在します。

安易にキャッシングを選んではいけない!

公務員というと、「キャッシングは借入限度額が高い」ということで、キャッシングで借入を希望される人がいますが、契約の性質上、若い人ほどキャッシングの返済の場合は辛いことが多いので、なるべくこの点を留意して選択されたほうが良いです。

一般的なローンとキャッシングの違いは、「支払回数」です。

キャッシングは、業者側が用意した回数払いで支払いを行わないといけません。なので、「1回払い」を選択されて放置されていると、いきなり数十万円の支払いを命じられることもあります。

他のローンと比較すると、金融トラブルで目立つ借入方法なので、借入経験が少ない人は、安易にキャッシングを選択しないほうが良いでしょう。また、キャッシングは業者からの勧誘も多いので、安易に勧誘の電話に対して興味を示さないほうが良いです。

ただ、キャッシングにも魅力的なメリットもあります。

  • 大半の借入で金利が安定している
  • 50万円以内であれば即日融資されるケースが非常に多い
  • 返済を終えるだけで面倒な完済後の処理も完結する

「面倒な完済後の処理」についてですが、人によってはカードの返却などを行う必要があるため、その必要性がない状態でローンを終えられる点が、キャッシングの魅力の1つです。

カードローン、フリーローンでは「継続して再利用」できるので、このような対応は要らないため、本来であればあまり気にする必要のない処理でもあります。

公務員と相性が良い住信SBIネット銀行

借入においては、なるべく優位に立てるカードローンを選択するのが大事です。

ですが、近年ではどのカードローン業者であれば信用の高い人物と相性が良いか、というのはすでに知られている情報でもあります。

「住信SBIネット銀行のネットローン」が有名なのですが、借りやすさではなく使いやすさと低金利で評価されている銀行です。公務員だけでなく、高所得で有名な職業(医療関係者、法律関係者など)で勤務されている方も多く利用されている銀行です。

銀行の詳細に関しては下の表の通りです。
※下の表は住信SBIネット銀行のプレミアムローンの詳細です

業者名 住信SBIネット銀行
商品名 プレミアムローン
金利(年率) 1.99%~7.49%
融資限度額 10万円~1000万円
審査基準 ・満20歳以上満65歳以下の方
・安定した収入のある方
・外国籍の場合、永住者である証明を行える方
・保証会社の保証を受けられる方
・当社の普通預金口座を保有している方(※)
※口座はローンと同時に申込むことも可能
※上記条件を全て満たす必要があります
ネット審査 対応
担保・保証人 不要
返済方式 毎月の約定返済
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
PR 1.300万円以上まで収入証明不要
2.スタンダードコースもご用意
3.提携ATMからの返済も可能
4.臨時返済に対応している

公務員が銀行を優先して選んでいる理由

公務員というと、大半の人は銀行でカードローン契約を行っているという状況です。

なぜ銀行カードローンにそれほど魅力を感じているのか?というと、先々を考慮すると、銀行カードローンでなければいけない理由も存在するからです。(こちらもご参考に→カードローンの借入理由にはどんなものがある?

主に以下のような理由があり、公務員の方は銀行でカードローン契約を行っているとされています。

  • 他のローンと併せてローン申込が可能
  • 他の金融業者より借入における信用度が高い
  • 住宅ローンなどを組むと金利が優遇される

要約すると、「借入限度額が高く、金利が低い」からです。

サラリーマン金融でも、大きな借入をされていると最終的に低金利にはなります。ですが、他のローンと同時に申込んだ場合、「借入限度額の制限が発生する」ため、どうしても銀行カードローンのような魅力を感じないのです。

また、借換カードローンなど将来的にカードローンを別のローンに換えることも可能です。借金返済で苦しい場合に銀行カードローンであれば助けてくれるため、そのようなメリットも含めて銀行を選択されている方が多いというわけです。

借りやすさを追求するとサラリーマン金融がベスト!

前述では、サラリーマン金融より銀行のほうが将来性があると案内しました。

ですが、銀行にもデメリットはありますので注意してください。例えば、銀行は早い段階でカードローン審査が終わることもないため、人にもよりますが2日以上待たされる可能性もあるのです。

特に「収入証明書が必要」な高額ローンでは、圧倒的にサラリーマン金融のほうが審査は素早いです。

サラリーマン金融の最大のメリットに、「現在までの借入に関するノウハウ」があります。銀行側は、特定のローンを主に販売してきたので、カードローンに特化している金融業者ではありません。

なので、借りやすさだけで考えるのであれば、サラリーマン金融でも問題ありません。

ただ、利用されるのであれば「プロミス、レイク、アコム」といったサラリーマン金融を使いましょう。というのも、下記のような特徴的なサービスを行っているため、カードローン初心者に非常に優しい金融業者だからです。

  • インターネットのみで審査を行ってくれる
  • 無利息期間が存在する
  • 増額審査に関しても他社(他行)より圧倒的に早い

今はインターネット時代です。しかし、銀行側はようやく対応をするようになったため、この点でもサラリーマン金融のほうがサービスが多いです。

サラリーマン金融は、他社と提携する形で様々なサービスまで用意しています。もし、提携サービスで気にいっているものがあるのであれば、無利息期間を利用して利息0円で、カードローン利用をされてみるのも面白いかも知れません。

サラリーマン金融は在籍確認がない!?

先ほど「プロミス、レイク、アコム」の3社を案内させていただきましたが、大手サラリーマン金融は相談次第で在籍確認無しになります。

アイフルとアコムが有名なのですが、電話連絡で「在籍確認について相談をしたいです」と連絡するだけで、大手サラリーマン金融であれば理解してくれます。(こちらもご参考に→アイフルでお金を借りたい方におすすめ記事

本人確認書類の確認として、「会社名が含まれている書類」の用意も必要ですが、健康保険に加入されているのであれば、公務員も一般のサラリーマンでも、健康保険証を提示するだけで問題ありません。

店舗から契約を行う場合は、「FAXを介して提示する」だけで問題ないので、書類の写(コピー)を用意されている場合は、契約終了までに30分とかからないでしょう。契約に関する作業終了後、後は最短30分以内でサラリーマン金融であれば審査も終えてくれます。

このように、サラリーマン金融というだけで、公務員と何もかも相性が悪いということはありません。重要なのは、どれだけ都合の良いサービスを業者側が展開しているか・・・という点です。

意外な方法で借入限度額を増額する方法

公務員として審査を受けたはずなのに、借入限度額が小さい・・・ということもあります。

ですが、下記のような方法を取るだけでも高い信用を得ることができますので、まだ対応されていない場合は対応してみることをオススメします。

1.1年以上(もしくは3ヶ月)以上勤務した後にカードローン審査を受ける

カードローン審査の特徴として、「長期勤務の実績が見られる」かどうかを重視している特徴があります。つまり、最近になって勤務されるようになった相手は、信用度の高い職業であっても、あまり高い評価をしないのです。

もし、50万円以内までしか借入の許可が下りなかったという場合は、1ヶ月ほど再審査を後回しにしておき、再審査を受けてみるとさらに大きな借入限度額になることがあります。

2.推薦を貰ってカードローン審査を受ける

推薦というのは、主に「同じ職場でカードローンされている方の推薦」です。電話連絡でも問題ないのですが、公務員の場合は同じような業者で借りているケースが非常に多いです。

つまり、既に借りている人のイメージが良い状態であれば、次に借りに来た同職の人のイメージもアップするということです。もし、頼れる先輩などが存在しない場合は、今までに契約されたローンの一部を完済しましょう。

完済されると、完済記録というものが金融業者のデータベース上に登録されます。すると、こちらから連絡などを行わない場合でも、ほとんどの金融業者で高評価される可能性が高まるのです。ただ、理想的な状況は推薦を受けた状態のカードローン審査です。

【参考ページはこちら】
様々な職業の方にもおすすめのカードローン情報

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