ろうきんではどうなる？借入限度額に制限はあるのか

若干マイナーなのは否めませんが、『ろうきん』では消費者金融のようにカードローンが用意されており、現金融資でも意外と使いやすいです。利用方法がほぼ同じなので、好みで業者を選んでも良いでしょう。

ただ、消費者金融のカードローンは限度額に制限があるため、「もしかしてろうきんにも制限があるの？」と気になりますよね？融資額が制限されて希望額に届かないと、後で非常に困ります。

今回は、ろうきんも含めて『カードローンの借入限度額にはどのような制限があるのか？』を説明するので、カードを作る前に目を通しておきましょう。

ろうきんは使いやすい？代表的なカードローンをご紹介

最初に、『代表的なろうきんのカードローン』についてご紹介いたします。

一目で分かる点として、『カードローンの商品名がどこも同じ』なのは面白いですね。

最寄りのろうきんがイマイチなら都市銀行や消費者金融を、逆に優秀ならろうきんを優先する…このような選び方も良いですね。

ろうきんなら制限なし？年収に依存しないカードローン

カードローンで限度額が制限される場合、『年収』によって借りられる金額が決まりますが、実はろうきんの融資はそうした制限がありません。

融資額に制限がない場合、極端にいえば『年収が少なくとも、返済できると思えば融資してくれる』でしょう。こうした特徴を活かせば、以下のような『年収が少ない人』でも借りられます。

• アルバイト・パート
• 主婦（主夫）
• 年金生活者

実際は年収以外の条件も見ているため、あまりにも返済能力が低いと審査に通りません。自分が融資を受けられそうか気になるなら、先に問い合わせるほうが良いでしょう。

年収以外で大事なのは主に『職業』や『勤続年数』なので、「仕事は安定しているけど年収は少ない…」という人は、比較的ろうきんにも向いているかもしれません。
（⇒キャッシングの年収についてもっと詳しく）

制限があるのは貸金業者？総量規制の中身を徹底解説

年収による融資額の制限は、『総量規制』と呼ばれています。

こうした制限がある場合、困るのは先ほども触れた『年収が少ない人』ですね。不況下の日本では低収入な人も多く、いくら借りすぎ防止の法律とはいえ、邪魔に感じる人もいます。

ただ、ろうきんは『貸金業者』ではありませんし、総量規制も存在しません。利息もかなり低い水準なので、年収が少ない人でも返済しやすいでしょう。

また、総量規制の対象外はろうきんだけではありません。次項では『ろうきん以外の総量規制が関係ない会社』について説明いたします。

組み合わせて問題なし！総量規制対象外のカードローンについて

総量規制の対象にならないカードローンは、以下の金融業者が発行します。

• 銀行全般（都市銀行、地方銀行など）
• 信用金庫
• 信用組合

ここに労働金庫を加えると、4種類の金融業者が総量規制の対象外になっています。

これらの金融機関の共通点は、『融資以外にも預金や投資といった業務も行う』ところで、カードローン以外でもお世話になる人も多いでしょう。

さらに『総量規制が関係ないカードローンならどの組み合わせでも制限されない』ので、「労働金庫と銀行の両方から借りている」という人でも、年収は関係ありません。

労働金庫は低金利なものの、後述する特徴から汎用性で銀行に劣るため、使い分けを意識しても良いでしょう。

規制に注意！年収で制限されるカードローンについて

次に『総量規制の対象になるカードローン』を発行する業者について、いくつか注意点などを説明いたします。

• 消費者金融
• 信販会社

消費者金融はかつてサラ金と呼ばれた業者で、信販会社は『クレジットカード会社』と説明したほうが分かりやすいかもしれませんね。

総量規制が適用される貸金業者とは『預金業務を行わない金融機関』が当てはまっており、銀行とは違ったルールで営業しています。

また、『総量規制は適用される全ての会社で上限を共有』しているため、「年収300万円の人が消費者金融のAとBからそれぞれ50万円借りている」と、新たな融資利用は不可能です。

会社を変えても借りられる総額は同じなので、消費者金融や信販会社のカードローンを作るなら、できるだけ1枚に絞りましょう。

年収以外の制限が多め？ろうきんで借りる場合の必要条件

総量規制の対象外な上に低金利なろうきんですが、実は『融資に申し込むための必要条件がかなり多い』という欠点もあり、利用者は限られてしまいます。

たとえば中央労働金庫でカードローンを作る場合、以下の全てを満たさないといけません。

• 18歳以上65歳未満
• 勤め先か住まいが営業区域内にある
• 勤続年数が1年以上（給与所得者以外は3年以上）
• 安定した収入がある
• 年収が150万円以上

総量規制はないものの、年収が150万円以上と指定されているため、フルタイムの仕事以外は実質的に厳しいかもしれません。

営業区域内に住まいが必要といった点も踏まえると、『すでにろうきんを利用しているユーザー向き』のカードローンといえましょう。

総量規制なしを優先するなら銀行カードローンも視野に？

総量規制の有無を優先してチェックしているなら、ろうきんよりも普通の銀行カードローンが作りやすいでしょう。

たとえば『都市銀行』や『インターネット専業銀行』の場合、以下のような特徴を備えます。

• 住まいがほぼ関係ない
• インターネットから申し込み可能
• 必要な年収額を明確に制限していない

これらはどれもろうきんにはないメリットで、特に『住んでいる地方が関係ない』というのは、引っ越しや出張にも強いですね。

金利に関してはさすがに劣りますが、限度額なら大抵の銀行が互角ですし、インターネットで申し込めてその後の操作も行えるので、利便性が高いです。

もしも「労働金庫は使ったことがないけど、カードローンだけは気になる…」と思っているなら、素直に銀行カードローンを検討しましょう。

会員ランクも重要？ろうきんのカードローンをお得に使うコツ

ろうきんには変わった仕組みがたくさんありますが、カードローンを使う場合、『会員ランクによって金利などが異なる』のも覚えておきましょう。

ろうきんの会員ランクについては、以下の3段階に分けられます。

もしも団体会員の構成員なら、最初からかなり低い金利で融資を受けられ、限度額も多めになりやすいです。ただ、簡単になれる一般勤労者でも金利水準は良好なので、近くにろうきんがあるなら狙っても良いでしょう。

『ろうきんカードローンはすでに労働金庫を使っている人向け』と書きましたが、会員のランクによってもおすすめ度が変わるのです。

【参考ページはこちら】
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