専業主婦という立場では、基本的に融資を受けにくいです。家計を担っているとカードローンが欲しいところですが、本人の年収が0と判断される以上、1枚作るのも簡単ではありません。
そんな中でさらに2件もの借り入れを増やすのは、さらに難しいでしょう。専業主婦で借りているだけでも良いほうなので、複数件の金融業者を利用するなんて、誰もが諦めるかもしれません。
しかし、そんな状況を打破する方法もありますので、どうしても借りたい主婦は参考にしてください。
配偶者貸付を使おう！専業主婦が借りられる貴重な手段とは
専業主婦が融資を受ける場合、『配偶者貸付』の利用がメインとなるでしょう。
大体の人が予想できると思いますが、『配偶者貸付は通常の融資審査に比べて不利になりやすい』ため、借入件数を増やすのは難しいです。
可能性は0ではないものの、借り入れを増やすほど返済も大変なので、もしも贅沢などのために使うなら控えるほうが良いでしょう。
それでも増やす必要がある場合、これから説明することを参考にすれば、専業主婦でも複数社の利用が期待できます。やむを得ないというなら、注意点も理解した上で申し込みましょう。
夫の状態がポイント？配偶者貸付を有利に進めるには
先ほども触れた『配偶者貸付』ですが、こちらは名前の通り夫の収入がメインで審査されます。そうなると、単純に考えれば『専業主婦の代わりに夫の条件で審査を受けている』となりますよね？
もしも夫の『融資審査で見られる点』が優れていると、複数件のカードローンも利用しやすくなるでしょう。
融資の審査で重要なのは、以下の点です。
- 年収
- 職業
- 勤続年数
- 今までの利用実績
たとえば専業主婦が配偶者貸付を申し込んだ際、夫の職業が『公務員』ならかなり信用されやすいです。公務員はリストラの心配がない上に給与も良いため、複数件の会社から借り入れられるでしょう。
（⇒主婦は旦那名義で借り入れできる？）
配偶者貸付を受ける際は難しく考えず、「夫が融資審査を受けたらどうなるか？」という考え方でも良さそうですね。
配偶者貸付で大事なのは年収？夫の収入で変わること
夫の職業が安定していれば、配偶者貸付で専業主婦も絶対に借りられる…そういいたいところですが、まだ油断はできません。というのも、配偶者貸付では職業よりも『年収』の影響が大きいのです。
カードローンは借り入れの件数が増えるほど審査も厳しくなりますが、配偶者貸付を使う場合は金額も重要で、この制限に到達していると他社から借りられません。
夫の収入が少ないと専業主婦の融資にも響くので、事前に計算しておくと良いでしょう。配偶者貸付を使う以上は回避できない制限なので、すでに上限まで借りているなら、以降は返済に集中するべきです。
完済すればまた借りられるので、配偶者と力を合わせて返していきましょう。
銀行なら無制限？専業主婦でもカードローンが作れる理由
配偶者貸付に対応していない貸金業者は、『総量規制』の都合により専業主婦には貸せません。総量規制は『本人の年収の3分の1までしか融資できない』という決まりで、貸金業者に該当する『消費者金融』や『信販会社』から主婦が借りられないのは、この法律が大きく関わっています。
そんな総量規制の影響を受けない金融業者が『銀行』で、ここからお金を借りる場合、年収が0の主婦でも複数利用できる可能性があるでしょう。
さらに、銀行カードローンには以下の利点もあります。
- 金利が安い
- 限度額が多め
- 銀行の他のサービスと一緒に使えばさらにお得
専業主婦なら普段から銀行を使っているはずなので、そちらのカードローンなら相談もしやすいですね。身近な銀行を中心に利用していけば、複数の利用でも負担が軽減できるでしょう。
銀行で違う？専業主婦でもOKなカードローンを探そう！
銀行なら専業主婦でも制限がないというのは、若干の誤解もあります。
というのも、『専業主婦に貸し付けるかどうかは最終的に銀行が決められる』ため、主婦が申し込むなら「専業主婦でもお申し込みいただけます』と表明している銀行を探さないといけません。
専業主婦でも申し込めるカードローンを提供するのは、以下の銀行です。
- 三菱東京UFJ銀行（最大30万円まで）
- みずほ銀行（最大30万円まで）
- 楽天銀行（最大50万円まで）
- 東京スター銀行（最大90万円まで）
- じぶん銀行（最大30万円まで）
やはり総量規制がなくとも金額を制限しているため、大金が必要なら2件以上の利用も必要ですね。件数では明確な制限をしていないものの、必要な金額をできる限り少ない会社で達成すれば、後の返済も楽になります。
仕事をするのが一番！？パート主婦なら普通に借りられます
配偶者貸付にせよ銀行カードローンにせよ、専業主婦でも希望はあるものの『複数の融資審査に通るのは簡単ではない』のが事実です。
もしも専業主婦の人で「別に働いても不都合はない」という人や「近日パートを始める予定がある」といった場合、働き出してから申し込むのが一番簡単かつ確実でしょう。
パート主婦の場合、専業に比べて審査で大きく有利です。
- 自分の名義で普通に申し込める
- 夫に内緒で借りられる
配偶者貸付なら夫にも確認がいきますが、パート主婦が本人で借り入れる場合、複数件利用していてもプライバシーが守られます。借入件数を増やして心配をかけたくない場合、仕事を始めるのも検討すべきでしょう。
稀に制限あり？パート主婦でも油断できない融資申し込み
カードローンを利用する場合、パート主婦は専業主婦に比べて有利なのは間違いありません。ただ、パートタイムは短時間労働ばかりなので、金融機関からの信頼性は高いとも言い切れないでしょう。
実際のところ、パート主婦がお金を借りる場合は以下の傾向が強いです。
- 1件あたりの限度額が低め
- 稀にパート主婦でも専業主婦のように制限がある
専業主婦だと限度額が制限されやすいのは説明通りですが、銀行や消費者金融によっては『パートやアルバイトなどの非正規雇用者にも制限』している場合があり、そうなるとより1件あたりの借入限度額が低くなります。
専業主婦への制限に比べると緩いですが、消費者金融の場合は総量規制が適用されることもあり、件数を増やすには向きません。
パート主婦が融資を使う場合も銀行から検討しつつ、制限なども事前にしっかりと見ておきましょう。
旦那に申し込んでもらえば解決？専業主婦が借り入れる最終手段
今回の記事は『専業主婦が自分の名義で融資を受ける場合』について終始しましたが、実はもう1つほど解決策があります。
配偶者貸付では一応は自分名義でしたが、いっそのこと名義人にこだわらない場合、最初から旦那さんに申し込んでもらえば良いのです。
安定した収入がある配偶者なら制限も少なく、十分な限度額と件数を確保しやすいため、理に適っているでしょう。ただ、専業主婦がそのカードを使いたい場合、注意してください。
カードローンというのはどんな商品でも、『契約した名義人』以外は利用ができません。実際は暗証番号を知っていれば使えますが、規約により本人以外の利用は違反行為になり得ます。
したがって、旦那に代わりに作ってもらった場合、必要な金額を伝え、それを借りてきてもらってから受け取る…というのが安全な方法です。面倒に感じるかもしれませんが、旦那さんが申し込む以上は仕方のないことですね。
カードローンの利用用途が本人のみの利用ではなく、家族全体のためならばこうした作り方でも問題は少ないので、専業主婦は用途によって借り方を変えていきましょう。
【参考ページはこちら】
専業主婦が利用できるキャッシング会社をご紹介
