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自営業だから借入できないって本当?知っておきたい実情とは

「自営業者だから借入できないのでは…?」と、お悩みの方はおられませんか?どちらかといえば勤め人の方が有利だと、よく言われますよね。

実は、自営業だからこそ借入できなくなるケースが2つあります。これらのポイントには注意が必要ですが、これさえ注意すれば自営業でも借入は可能です。

詳しくご紹介していきましょう。

事務所に固定電話がないとNG!携帯のみでは借入できない

自営業だからこそ借入できなくなる最初のケースは、「事務所に固定電話番号がない場合」です。携帯電話だけでお仕事をされている方は、ご注意ください。

携帯電話は信用がない!?

携帯電話だけでも自営業をこなせますが、借入審査時には問題になることがあります。携帯電話は本人の連絡先として、あまり信用がありません。

  • 固定電話番号を求められる
  • 携帯電話のみでは利用を断られる可能性アリ

少し思い出していただきたいのですが、ガスや水道、インターネットといったサービスを契約するとき、職場や自宅にある「固定電話番号」を求められませんでしたか?これらは、携帯電話が連絡先としてイマイチ信用されていないエピソードです。

ましてお金を借りようというシーンですから、固定電話番号がない方は敬遠されます。連絡先や身元がハッキリしないと判断されるのです。

勤め人であれば、勤め先に固定電話番号があるので問題ないのですが、自営業者となると、この点が問題になりがちです。携帯電話一台で仕事をしており、特に仕事用の事務所も持っていない方など、事務所に固定電話がないことが原因で借入できなくなってしまいます。

携帯のみでは借りれない借入先とは

携帯電話しかない自営業者がNGとなる有名なキャッシングというと、レイクです。

借入条件 詳細
借入金額 最大500万円まで
金利 4.5%~18.0%
利用資格 日本国内居住者
満20歳以上70歳以下の方
安定収入のある方
保証を受けられる方
自営業者の利用 事務所の固定電話が必須

レイクは簡単に使えるキャッシングサービスとして有名ですが、自営業者の場合、事務所の固定電話番号が必須とされています。これがない場合、レイクからの融資は100%受けられません。
(⇒レイクで突然借入できなくなったら?

レイク以外にも、自営業者に固定電話番号を求めるサービスは一般的です。借入したい自営業の方は、固定電話番号にご注意ください。

仕事・収入の証明ができないとNG!自己申告のみでは不可に

自営業だからこそ借入できなくなる2つ目のケースは、「仕事の証明ができないこと」です。借入のためには、自分が確かに自営業で生活していることの証明が必要になります。

確かな証拠を求められる!

自営業の証明として求められやすいのは、次のようなものです。

証明の種類 該当する書類
収入証明 確定申告書
住民税決定通知書
自営業の取引証明 請求書
納品書
領収書

自営業で確かに生活している方なら、その収入から税金を払っているはずですよね。税務署を通して得られる「確定申告書」や「住民税決定通知書」などがあれば、自営業をしている確かな証拠になります。

また、場合によっては取引先の名称や連絡先がわかるものとして、日頃の仕事の中で作られる一部の書類を求められる場合もあります。これも信用度の高いものです。

何らかの自営業証明を用意できない場合、自営業者は借りれない場合があります。

  • 自営業は誰でも名乗れる
  • 確かな証拠がないと信用が難しい
自営業者は勤め人と違って、「自営業をやっている」と名乗るだけなら誰でもできます。勤め人の嘘は勤め先への連絡ですぐわかりますが、自営業者は個人で仕事をしていますから確かめようがありません。

そのため、確かな証拠を求められるのですね。これを用意できない自営業者は、借入が難しくなります。

自営業の証拠が必要になる借入先とは

借入にあたり、自営業をしている何らかの証拠を求められるのは、たとえば「イオン銀行カードローンBIG」です。

借入条件 詳細
借入金額 最大800万円
金利 3.8%~13.8%
利用資格 日本国内居住者
満20歳以上65歳以下の方
イオン銀行口座を持っている方
安定収入のある方
保証を受けられる方
自営業者の利用 収入証明の提示が必須

自営業者がイオン銀行カードローンBIGを利用したい場合、借入金額を問わず、「収入証明」の提示が必要になります。

このようなケースは、イオン銀行カードローン以外でもやはり一般的です。お金を借りたい自営業の方は、この証明も用意しておくと確実です。

自営業の借入で問題はたった2つ!自営業でも借入は可能

自営業だからこそ借りれなくなるケースを2つご紹介しましたが、逆にいえば、自営業だから問題になるポイントはそれくらいしかありません。

多少の注意点はありましたが、基本的には自営業者でもお金は借りれます。

自営業者の問題は簡単にクリアできる!

本当に自営業をされている方に質問ですが、これまでご紹介した話を見て、簡単だなと思いませんでしたか?

  • 自営業が借入するための条件は2つだけ
  • 本当に自営業をしているならクリアは簡単

「自営業者がキャッシングするためには、条件が10個ある」と言われたら、面倒くさくなりますよね。しかし、条件はたった2つです。勤め人の方に比べても、それほど難しい条件にはなりません。

また、条件の内容もそれほど難しくないかと思います。事務所の固定電話番号も、自営業の証拠も、本当に自営業をされている方なら、特に苦労なく用意できるものですよね。

本当に自営業をやっている方なら、以下のようなサービスでも利用は可能です。

  • レイク
  • イオン銀行カードローン
いずれも、先程は「借りれない例」としてご紹介しましたが、固定電話番号や収入証明を用意できれば問題ありません。「自営業者でも借りれるサービス」に早変わりです!

以上のように、自営業者だからといって、借入が異常に難しくなることはありません。

キャッシングなら審査も簡単!

ちなみに、普通に審査を受けられたとして、自営業者は審査を通過できるのでしょうか?こればかりはやってみなければわかりませんが、自営業の収入だけで生活できている方なら、通過できる可能性はかなり高いです。(こちらもご参考に→自営業者でも審査OKな銀行は?

  • アルバイト・パートでも通過できるような審査
  • 収入が多ければ通過しやすい

元から、キャッシングの審査はそれほど難しくありません。アルバイトやパートでも通過できることが多く、どんな仕事をしていても通過できる可能性はあります。

自営業者にとっても簡単に通過できる審査です。その仕事で本当に収入を得てるなら、審査に受かる可能性は高いです。

自営業ならではの問題に引っかからない限り、自営業者でも借入できる可能性は十分にあります。お金に困ることがあれば、自営業者の方でもぜひキャッシングをご利用ください。

自営業者でも使いたい!オススメする借入方法2つ

自営業者でも借入はできることをご紹介しました。最後は、自営業者の方にもオススメする借入の使い方をご紹介します。

即日利用できる!

キャッシングサービスは、即日利用できるものが多いです。たとえば、先程ご紹介した「レイク」などはまさに代表格ですね。

  • 自動契約機を使えば最短40分で利用可能
  • 急ぎの時にも使える借入方法に

このような即日利用ですが、利用資格をクリアし、審査を通過できる方なら誰でも可能です。自営業者でも利用できます。

たとえば、自営業者の方がレイクで即日利用したければ、以下の手順になります。

  • 固定電話番号をメモする
  • レイクの自動契約機まで行く
  • 個人情報を入力(固定電話番号がココで必須)
  • 審査合格ならその場でカード発行

個人情報入力の際に「固定電話番号」が必要になりますが、それさえクリアできれば何の問題もありません。レイクは最短で1時間以内には手続きが終わりますので、自営業者の方でも即日利用が可能です。

自営業者ならではの問題点さえ把握していれば、対応は簡単です。事前に固定電話番号や収入証明などを用意しておくことで、即日借入もかなり狙えます。ぜひご利用ください。

あらかじめ契約しておくことも可能!

「自営業者でも借りれるのか、実際にやってみるまでやっぱり不安!」という方には、あらかじめキャッシングを契約しておくことをオススメします。

  • あらかじめサービスを契約しておくことも可能
  • お金を借りたいときにすぐ借りれる状態を作れる

キャッシングは、お金に困っていない平常時に契約しておくことも可能です。一度契約し、カードさえ作っておけば、あとはいつでもATMからお金を借りれます。

この方法なら余裕があるときにキャッシング契約を試せますので、審査や手続きが不安な自営業者の方にもピッタリです。

以上のような形でも借入可能です。自営業者だから借入できないなんて、とんでもありませんよ。自営業者でも自分の都合に合わせて借入できますから、ぜひお気軽にご利用ください。

【参考ページはこちら】
自営業が借入しやすいのはどれ?

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