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すぐにお金が必要?即借入できる東京のオススメ貸金業者を紹介!

東京は貸金業者の激戦区でもあり、大手中小問わず、非常にたくさんの業者がひしめき合っているのが特徴的な地域です。消費者金融だけでなく、銀行も貸金業に参入しているため、激戦区となっています。

利用者にとっては、これだけたくさんの業者が一箇所に集まっているので、わざわざ遠出すること無く、選択肢が増えて良い事のように思えますが、実際のところは、逆にどの業者を利用していいのか迷う結果になっています。

今回は、東京で即日の借り入れをする場合に、どの貸金業者を候補にするのがいいのかを考察していきます。消費者金融、銀行を問わず、おすすめできる借り入れ先を紹介します。

コレだけは知っておこう!即日借入でもっとも重要な要素とは

申し込みをしたその日に審査が終わり、実際にお金を引き出すことが出来ることを即日借り入れといいますが、この即日借り入れでもっとも重要な要素は「契約にかかる時間」です。

最近は、審査が遅いと言われる銀行であっても、即日借り入れを可能とした業者が増えてきました。一言で即日借り入れと言っても、皆同じなわけではありません。申し込んだその日に借り入れが出来ることには変わりありませんが、それまでにかかる時間が違います。

例えば、同じ金利の即日借り入れであるA社とB社があるとして、A社は申し込んでから30分で資金が手に入り、B社は申し込んでから3時間で資金が手に入るとしたら、あなたはどちらで借りたいと思うでしょうか?

おそらく、「どうせ同じ金利なら早く手続きが終わる方がいい」と考え、A社を選択するでしょう。つまり、即日借り入れという、借り入れの期間では最短といえる方式であっても、さらに「契約までの時間」というものが重要性を持っているのです。

即借入が可能な最短契約の金融業者ならどこでもいいの?

契約までの手続きにかかる時間が短いほど優秀な金融業者である、ということは一部では正解ですが、一部では不正解です。これを理解していないと、闇金に引っかかることになります。

即借入が可能で、しかも審査が殆ど無いというのは、そっくりそのまま闇金の条件に合致してしまいます。闇金の多くは、申し込んだその日に融資を行い、審査は無いに等しいからです。よって、ただこれだけの基準で選ぶのは非常に危険なので、絶対にしてはいけません。

闇金を避ける時に一番安全なのは、名の知れた消費者金融を利用することです。無名の中小金融は、それだけで闇金のリスクが付きまといますが、アコムやプロミス、レイクといった有名な消費者金融であれば、そういった心配は無縁となります。

銀行を利用する場合は、闇金にかかる危険性はゼロに等しくなりますが、やはりどうしても審査に時間がかかるので、時間と危険性両方の観点で言えば、大手消費者金融が最も優秀な選択肢になるでしょう。

消費者金融より銀行の即日借入の方が得になるケースを解説!

即日借り入れをする場合は、消費者金融を利用した方がいいケースが多いのですが、特定のケースでは消費者金融よりも銀行の借り入れを利用したほうが得することが出来ることがありますので、それを紹介していきたいと思います。
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銀行の借り入れの最大のメリットは、借り入れする金額が大きくなった時に、消費者金融よりもかなり低い金利で運用することが出来る点です。しかし、即日借り入れを希望する人の大半は、100万円以上をいきなり借りたいというような人ではなく、少しの金額でもいいからとにかくすぐに借りたいという人です。

そういった場合、審査の時間がかからない消費者金融に軍配が上がります。逆に言えば、銀行を利用した方がいいケースというのは、この少数派に入るであろう、急遽数百万単位の資金が必要になったケースです。ただし、こうした借り方をする場合には、即日融資といえども、かなり厳重な審査を通過する必要があります。

ちょっとした借り入れでも銀行を利用した方がいい時もある!

借入金額がさほど大きくない時であっても、消費者金融ではなく、銀行の融資を活用した方がいい場合もあります。この場合、他のサービスと併用することによって、消費者金融単体を利用するよりもメリットを享受できるケースがそれに該当します。

代表的なものでいえば、住宅ローンを契約中の銀行のフリーローンの金利割引や、定期預金を持っている銀行のカードローン手数料サービス制度などです。こうした銀行の借り入れと他の制度との併用によって、消費者金融よりも得になるような場合、敢えて銀行の即日借り入れを利用する手があります。

そういったサービスの併用ができない場合や、単に複数の候補の中から銀行を利用するメリットは、同程度の金利率を提供し、迅速な審査が可能な消費者金融に比べると、少ないと言わざるを得ません。

要するに、消費者金融と銀行の即日借り入れを比較するときには、短期金利や審査の速度を比較するだけでなく、銀行の他のサービスの連携することによる副次的な利点も含めて検討しなくてはいけないということなのです。

短期借り入れの注意点!返済期間と遅延損害金について

さて、即日借り入れを利用するのであれば、それと同時に返済プランについても考える必要があります。メジャーな方法としては、即日少額借り入れの場合では、短期返済が最も金利のデメリットを少なくできるので、当然のように、この方法を選択することになります。

ちなみに、極稀に即日借り入れを利用して、返済期間を長くとって利用している人が居ますが、これは損するだけなので出来れば避けましょう。即日借り入れは、必要となる時の直前に最低限だけ借りて、それが終わったら可及的速やかに全額返済するのがセオリーです。

いち早く返済する必要がある短期借り入れですが、それでも万が一返済できなくなった時のために、遅延損害金について解説しておきます。金融業界では、遅延損害金よりも、延滞してしまったという事実のほうが大きいのですが、それでもこの問題も重要なので知っておきましょう。

契約違反の罰金?遅延損害金と上限金利

遅延損害金とは一言で言えば、返済契約を守らなかった者に対するペナルティ(罰金)です。例えば、毎月指定の約定日までに1万円を返済する契約をしていた者が、その月には5千円しか返済できなかったとします。

この時、返済できなかった残りの5千円に対してペナルティが付き、遅延損害金が発生します。遅延損害金は、返済できなかったから一律いくらというような、交通違反の罰金のような考え方ではありません。

返済できなかった額に対して一定の利率の余剰金利を徴収するという考え方になります。その利率は通常年利20,0%になり、これが追加の金利として返済できなかった分に課せられます。

追加の金利と言っても、この遅延損害金は法的な「金利」ではないので、これと通常の金利の合計が利息制限法を超えても違法にはなりません。つまり、僅かの払い残しであれば、遅延損害金の額は微々たるものになりますが、滞納のように全く返済をしないと、借金の額は一気に膨れ上がることになるのです。

金利よりも借りやすさの消費者金融をどう評価するか?

即日借り入れが出来る貸金業者の中でも、中小の消費者金融は金利がほぼ法定上限限界の高さにある反面、ほとんどすべての人でも借り入れができます。それこそ収入が全く無い無職の人であっても、最低利用額であれば、即日借り入れが出来るほどです。

こうした中小の消費者金融の即日借り入れは、「借りやすい」という面に特化した経営戦略をとっています。銀行でも大手消費者金融でも借り入れに断られた人であっても、中小の消費者金融で申し込んだら即日借り入れができたというケースも少なくありません。

即日借り入れという面に関してだけ言えば、業界で最も優れているのは大手ではなく、中小の消費者金融です。審査を極限まで簡略化している中小消費者金融は、審査の早さもさることながら、お金を貸すことを認める人の幅が圧倒的に広いです。

自分の収入に不安があるというのであれば、即日借り入れは中小一択と言ってもいいぐらいです。逆に、自分の収入に自信があり、審査で落とされることはないと思うのであれば、僅かでも金利低く、かつ審査が早い大手消費者金融を利用したほうが良くなります。

中小消費者金融と闇金を間違えないためのポイント!

中小の消費者金融が返済能力の足りない人にとって最も利用したい候補というのは、十分に伝わったと思いますが、それに合わせてもう一つ知っておいてもらいたいことがあります。

それが、闇金との見分け方です。金融の素人にとって、無名の中小消費者金融と闇金を的確に見分けるのは極めて困難です。なぜなら、闇金は自ら闇金だと誇示するようなことは絶対にしませんし、表向きは巧妙に合法な金融業者を装っています。

それでいて、さり気なく好条件の契約を歌って利用者を誘い込むのに長けているので、最初から疑ってかかっている人ですら、闇金と気づかずに利用してしまうこともあるのです。

闇金を一番手っ取り早く見分ける方法は、金融業から発行されている営業登録番号を照会することです。貸金業を経営する場合、必ず政府に届け出をして、その許可とともに営業登録番号(免許のようなもの)を店頭に提示する義務があります。

闇金は、その番号を持っていないか、偽の番号を提示しているので、この番号を探してメモし、インターネットなどで金融庁のページに行き営業登録番号を照会するのが確実です。

東京の即日借り入れに向いている貸金業者を紹介!

これらを全て踏まえたうえで、東京で即日借り入れする際におすすめできる貸金業者を紹介していきます。まず、大手消費者金融の中では、「アイフル」・「プロミス」・「アコム」の3社がおすすめです。(こちらもご参考に→プロミスのキャッシング情報)店舗が多く、東京都内のどこからでもアクセスしやすく、金利も中小ほど高くなく、利用者も多いので、情報も集めやすいためです。

銀行では、みずほ銀行と三菱東京UFJ銀行がおすすめです。両者とも借り入れに対してかなりの規模で事業展開しており、銀行業界の中で借り入れをするならこの2つが抜きん出ています。

大手銀行の場合、借入金額が小さくでも、金利が利息制限法上限の20%ではなく、14%前後で利用することが出来るのも魅力的です。当然、消費者記入より若干審査が厳しくなりますが、それを満たす自信があるのであれば、銀行カードローンでも即日融資が可能です。

筆者としては、東京での借り入れは、銀行の方が利便性が高いと考えています。地方の場合、銀行の店舗数が少ないのと、ATM台数の問題から、消費者金融のほうが向いていると思うのですが、都心である東京(大阪や名古屋も同様)では、銀行ネットワークが充実しているので、銀行の借り入れを使ったほうが便利なことが多いです。

【参考ページはこちら】
即日融資&低金利のキャッシングなんてあるの?

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