一度ブラックになってしまうと、当分の間はお金を借りようと思うと大変苦労しますよね。
しかしだからといって、危険な業者を利用するしかないと思うのは早計です。ブラックの方でも、中堅消費者金融なら安心して借りれますよ。（こちらもご参考に→おすすめのキャッシング会社情報）
でも中堅業者は一般によく知られていないために誤解されているところも多く、申込みを躊躇する方も少なくありません。
そこでブラックの方の借入に担保が必要かどうかということを中心に、中堅消費者金融の利用全般について調べてみました。
安心して借りたい！ブラックOKの消費者金融ってあるの？
「ブラックはどこでも借りれないよ」なんて言う人もいますが、そんなことはありません。実はこの場合の「どこでも」は、「大手消費者金融」や「銀行」のことなのです。中堅の消費者金融なら、ブラックの方でも何とかなります。
ブラックOKと書いてなくても大丈夫！
中堅業者の数はとても多く、最近ではインターネットで探せますので、借りれる業者を見つけるのはそんなに難しいことではありません。
ただ中堅業者は「ブラックOK」とはっきり書かないことが普通ですので、サイトを見ただけでダメだと諦めないようにしてくださいね。殆どの場合、申込みには対応してくれるはずです。
（⇒ブラックでも借りられるキャッシングを教えて！）
審査は詳細になり必要書類も多くなります
審査が詳細になるため、一般的な申込書の提出の他、色んなことを聞かれる可能性はあります。ブラックであることは信用が低いということですから、これをカバーするためにはこれも仕方ありません。
また提出する書類が少し多いというのも中堅消費者金融の特徴です。大手消費者金融なら運転免許証だけで借りれるところですが、中堅では以下のようなものも含めて提出しなくてはならない場合もあります。
- 運転免許証、パスポート
- 健康保険証
- 収入を証明する書類
- 住民票、印鑑証明
- その他
ブラックだと担保が必要なの？中堅消費者金融のルールとは
詳しく審査されることで借りれる可能性は高まりますが、それでもダメな場合にも、中堅業者には次の策があります。それが保証人や担保の利用です。でもどの業者でもそれが可能とは限りません。そこで幾つかの業者の貸付条件を調べてみることにしました。
原則的に担保は不要の業者が多い
大手消費者金融は全て「担保・保証人は不要」ですが、中堅業者の中には「原則不要」となっていることが多いということが解ります。
| 業者名 | 担保・連帯保証人 |
|---|---|
| フクホー | 原則不要 |
| ケンファイナンス | 原則不要 |
| スカイオフィス | 担保不要・保証人原則不要 |
| セントラル | 不要 |
「原則不要」ということは、審査によっては必要になるケースもあるという意味です。つまりフクホーやケンファイナンスで申込んだ場合、「担保があれば借りれる」もしくは「担保があればもっと借りれる」こともあるということになります。
（⇒ブラックでも借りやすい？フクホーの評判）
不動産担保ローンを取扱っているケースもあります
また一般的な貸付（キャッシング、フリーローン）以外に、不動産担保ローンを扱っている中堅業者もあります。もしも担保にできる不動産をお持ちの方なら、こちらの商品を薦められるかもしれません。
不動産担保ローンを取り扱っているのは、例えば以下のような中堅消費者金融です。
- シティクレジット・レンツ
- サンワフィナンシャル
- タクセイ
- その他
これなら条件のよくないブラックの方でも借りれるようになりますし、低金利で長期借入も可能です。また不動産担保ローンは総量規制の対象外というメリットもあります。
しかし通常のキャッシングに比べれば、非常にリスクが高い手段なので、決して簡単にお薦めできるものではありません。
ブラックの借入ではどういうケースで担保が必要になるの？
全ては審査結果次第ですが、ブラックの方でも、担保や保証人不要で借りれることが殆どです。では担保はどんな場合に不要で、どんなケースで必要となると考えられるのでしょうか。
ブラックでも担保不要で借りれることも多い
ブラックと言っても全て同じではありません。誰かの保証人になって自己破産に至った人も居るでしょうし、クレジットカードのリボ払いを怠って長期延滞になった人も居ます。ブラックになった理由も様々なら、その時の負債額も人によって違います。
それに中堅業者での審査は、今現在の状況も重要になってきます。過去の破産が本人の落ち度であっても、今は堅実に働いていて他で借りたりしていないのであれば、担保なしでお金を借りれる可能性も高いんですよ。
ブラックになった原因に、本人の落ち度が殆ど考えられない
現在の経済状況や借入状況に、全く問題が見られない
しかしこれ以外で、信用が不足しているのにどうしてもお金を借りようと思うと、担保が必要になってきます。業者から、「このままでは貸せないが担保があれば貸せる」などと言われることもあるかもしれません。
でも返済できなければ担保は失うことになりますから、決して簡単に決めるべきことではないのです。それよりは業者を次々と当たって、担保なしで借りれる所を探すことをお薦めしたいと思います。
中堅業者の審査基準は実に様々ですから、１カ所でダメでも次では問題なく通ることも考えられるからです。
申込みブラックもあるので焦らないことが大切です
ただ業者を探すにしても審査基準は外部から判断できませんし、常に一定でもありません。その都度サイトの説明をよく読み、口コミ評判も見て慎重に選びましょう。
一番よくないのは、手当たり次第に何カ所も申込んでしまうことです。短期間に多くの申込みをすると、それだけで審査に通らなくなってしまいます（申込みブラック）。そうならない為には、およそ１ヶ月に２件程度の申込みペースを守ることが大切です。
中堅業者は正規登録業者！安心できる業者で借りよう！
最後に、とてもよくある誤解についてご説明しておきましょう。一般にテレビCMなどでよく聞く企業名なら安心でも「それ以外の業者は全部ヤミ金と同じ」だと思っている方がいます。
そのため中堅消費者金融で借りたがらない方も多いのですが、これは大きな誤解です。これでは却って危ない業者にひっかかることにもなりかねませんから、ぜひ正しい知識を身につけて戴きたいと思います。
登録番号で正規業者であることを確認します
ヤミ金と正規業者の単純な見分け方は、登録番号の確認です。正規業者であることは、貸金業登録番号を確認することで解ります。
但しダイレクトメールやチラシなどに記載されている登録番号は偽造されていることもあるので、必ずオフィシャルサイトにアップしてある登録番号で確認しましょう。
貸付条件が明確であることを確認します
また貸付条件がはっきりしていることはとても大切です。金利が実質年利で表示されていることや、担保や連帯保証人の必要の有無などをよくチェックしておきましょう。
ブラックの方は大手では借りれなくても、このように安全な中堅消費者金融を利用することはできます。担保は不要で借りれるところも多いので、諦めずに業者を探して申込みをしてみてください。
【参考ページはこちら】
まさかのブラック！？学生がキャッシングで注意すること
