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就職内定者でも審査が可能?借入で有利になるテクニックを公開!

カードローン審査というと厳しいイメージがありますが、そうでもありません。

今では、昔より借入に対して柔軟な対応を心がけているからです。

具体的な例としては、就職内定者のカードローン審査が該当するでしょう。

お金を得ていない場合でも、カードローン審査に通ることがあるので、収入の有無はそれほど審査通過と関わりがないのです。

重要となってくるのは、今回案内させていただくような審査通過で必要となる条件を満たしているかどうかです。

就職内定者でも審査通過!審査通過のための条件を学んでおこう

カードローン審査というのは、想像以上に今では柔軟な対応を心がけています。

そのため、パートやアルバイトでも審査に通る時代になりました。サラリーマンのみが審査対象者であった時代ではないので、新しい可能性を求めてカードローン審査を受けてみるのも良いでしょう。

ただし、カードローン審査に通るには以下の審査条件をクリアする必要があります。

審査条件 審査基準
1.収入を得ている ・収入を証明できる
・就職前の場合は内定が確定している
2.すでにローンを組んでいる ・すでにローン審査で通っている
・利用中のローン件数が多すぎない
3.副収入が存在する ・収入を証明できる
・将来的に継続可能な収入である
4.就職している ・就職状況を連絡できる
・在籍確認に応じることが可能
5.最近になって離職した ・離職後に借金を負っていない
・貯金が存在する

これらの審査条件ですが、「どれか1つをクリア」で問題ありません。

なので、それほどカードローン審査は厳しくないのです。

カードローン審査というと、インターネットの情報を参考にして業者の選択をされる方もおられますが、銀行やサラリーマン金融の審査条件にも大きな違いはないので、あまり難しく考えないほうが良いです。

人によっては審査前に不安を覚える人もいます。

しかし審査は、「仮審査」という形でも審査申込可能なので、通りそうかどうかだけ判断してもらうような利用も可能です。

収入の有無は関係ない?カードローン審査の豆知識

カードローン審査というと、「収入は絶対に必要」と案内しているサイトが目立ちます。

ですが、収入を前提とした審査は現在では殆どないので、あまり気にしないでも問題ありません

審査上で絶対に必要となるものですが、以下のもの(対応)を用意できるようであれば、問題なく審査を行ってもらえます。

  • 本人確認書類
  • 在籍確認
在籍確認とは

就職先や住所に在籍しているのか確認する電話を在籍確認と言います。

銀行やサラリーマン金融に関係なく対応が必須となっているため、インターネットでささやかれているような、在籍確認無しというのはほんの一部の業者で対応可能なサービスです。

収入がないのにどうして審査を行ってもらえるのか?というと、それは「信用がある」からです。

この信用を個人信用情報と言います。

過去では、銀行やサラリーマン金融で保有している情報を元にして、カードローン審査は行われていました。

ですが、人によっては問題の多い人物もいたため、今では「業者全体で情報を共有する」ようになったのです。

つまり、以下の条件を満たしているようであれば、無職、就職内定者のような方々でもカードローンが持てるようになっています。(こちらもご参考に→審査に通らない人必見のマル秘情報

  • 他ですでにローンを組んでいる
  • 他の借入に対する返済を継続して行っている

個人信用情報にはマイナスの評価が付くこともありますが、一般的な利用方法であればマイナスの評価が付くこともありません。

そのため、「問題なし」と判断されている人物は無収入でも問題ないと判断されるわけです。

カードローンの信用情報とは?信用はローン利用者の心強い味方

インターネットでも良く登場するキーワードに「信用情報」というものがあります。

個人信用情報のことなのですが、正確には以下のような情報が登録されている情報データベース全体、もしくは一部のことを信用情報と言うのです。

  • ブラックの履歴
  • ホワイトの履歴
  • 借入、返済の履歴
ブラック、ホワイトとは

ブラックは業者で登録しているブラックリストのことですが、問題の多い人物はブラックとして判断されます。

ホワイトはブラックとは逆の意味で用いられています。そのため、今までに借金履歴があまり確認できない人では、ホワイトという扱いを受けるのです。

ここで注意点があります。

それは、「ホワイトも審査に通りにくい」という注意点です。

過去では今までに借金をしたことがない人ほど高評価でした。

・・・ですが、現代では借金履歴がまったく見られないようであれば、新規のローン審査に通りにくい時代なので、ブラックやホワイトでは審査上不利になりやすいのです。

信用情報の借入、返済の履歴に関しても、以下の点を守られていないとマイナス評価となりやすいので、その点に留意してカードローン申込するようにしてください。

  • 現在までの返済で遅延が0件
  • 借入件数が3件以内
  • 借入総額が100万円以内

この条件を守られていない場合、「銀行カードローンではマイナス評価」になりやすいため、クリアできない場合はサラリーマン金融で申込みされたほうが賢明かも知れません。

上手なカードローン申込方法!申込前にできることは多い

カードローン申込において「丁寧さ」は重要です。

今回はそんな丁寧さについて案内していきますが、なるべくこれらの対応を守ったほうが審査上では有利になれます。その理由ですが、今では銀行やサラリーマン金融で似たようなマニュアル対応を心がけているからです。

下の表では、誰にでも守れるような丁寧さについて案内していますので、こちらを守るようにしてカードローン申込をしてください。

項目 丁寧だと判断されるケース
1.相談する ・借入前の相談がベスト
・返済について前向きであるとアピールする
2.借入希望額が妥当 ・銀行では50万円以内
・サラリーマン金融では20万円以内
※初回の借入は希望額を少なくしたほうが高評価
3.お金に困っていない ・複数の業者で申込を行わない
・審査落ちしてすぐに再審査の申込を行わない
4.借入の完済 ・借入は完全に0円まで返済する
・完済後は契約そのものを解約しておく
※解約して初めて完済の評価が高まる
5.借入の統一 ・可能であればローンを統一する
・キャンペーン中に申込む
キャンペーンとは

キャンペーンというのは期間限定で開催されている優遇のことです。

銀行やサラリーマン金融で開催されているキャンペーンには、金利優遇、長期貸付の対応といった優遇が存在します。

キャンペーン時は厳しい審査も少なく、新規利用者を業者側が求めているため、評価そのものも多く付きやすいというメリットが存在するのです。

ただし、キャンペーン期間が短いもの、審査条件が通常より厳しいものも中にはあるため、キャンペーンはすべて甘く設定されているというわけではありません。

学生でもカードローンが持てる!?就職前でも審査は可能!

カードローン、クレジットカードで言われていることですが、「学生も審査対象」となっているので、学生はカードローンなどを持てないというわけではありません。

審査対象となっている理由ですが、人によっては就職内定者などもいるため審査不可にする謂(いわ)れがないからです

ただし、以下の条件を満たせない場合は審査対象外になることもありますので、学生であれば誰でもOKというわけではありません。

  • 年齢が満20歳以上
  • 本人確認、在籍確認を受けられる
  • 固定電話、携帯電話を有している

年齢が満20歳以上というのは、「法律上で未成年にお金を貸してはいけない」ため、どの金融機関でも同じ審査条件が存在します。

固定電話、携帯電話に関しては個人信用情報の影響もあり必須とされています。

このような「電話回線の契約」も、個人信用情報においては登録対象となっているため、長く使っている電話回線が存在するほど、カードローン審査では高評価となります。

また、どうしてもカードローン審査では審査に通らない・・・という場合は、クレジットカードのみで審査に通る業者を探しましょう。

というのも、以下のようにクレジットカードの審査はカードローン審査より甘いからです。

  • 学生でも審査に通りやすい
  • 小さな借入(10万円以内の借入)も許可される
  • 保証人ありの審査では落ちる心配がほとんどない

クレジットカード審査についてですが、保証人ありでも審査に落ちることが稀にあります。

保証人の収入が不安定、借金が多い・・・といった条件を満たしている場合は、カードローンと同様で保証人と認めてもらえないため審査にも落ちてしまいます。

便利な主婦専用カードローン!銀行でも受付を開始している

就職内定者というのは、復職を目指している人、学生などで多い・・・というものでもありません。

近年では「主婦も該当する」ということで、主婦専用カードローンが販売されるようになりました。

通常のカードローンとは以下の点で違いがあります。

  • 借入は20万円以内で制限される
  • 通常のものより借入期間が短い
  • 保証人、収入証明を求められやすい

借入は20万円以内で制限される・・・と上記に書かれていますが、正確には「サラリーマン金融では制限されやすい」という意味です。

銀行では「20万円~100万円」の範囲で借入が許可されることもあるため、主婦として家事をされている以外に仕事をされている場合は、銀行カードローンの主婦専用で申込みされたほうが良いでしょう。

ただ、サラリーマン金融にも以下のような面でメリットがありますので、すべてにおいて銀行カードローンのほうが上回るというわけではありません。

  • 審査で通りやすい
  • 即日融資に対応
  • 実績の多い業者が数多く存在する

審査で通る人と落ちる人の違いは!審査で評価されるポイント

就職内定者でも通る審査が存在する一方で、すでに就職している人が落ちる・・・という不可解な審査も存在します。

ですがカードローン審査に慣れてくると、何故落ちたのかが良くわかるようになります

具体的に就職していても審査に落ちるという人は、以下の点でマイナス評価を受けている可能性が高いです。

  • 借金を繰り返している
  • 同業者に対して過去に迷惑をかけた
  • 収入が不透明

借金というのは、「アチラコチラから借りている」場合は100%審査で通らなくなります。

その理由ですが、「借金苦に陥っている」と判断されるからです。

もし、借金を繰り返して多額の借入を実現したい場合、「1ヶ月に1件」というペースで申込むようにしましょう。

このような申込を意識されていないと、予期せぬ出来事が起きるようになってしまいます。

また、このような状況でお金を借りられなくなったとしても、それを申込者に「通知する義務はない」ため、申込者は何度も審査に落ちてしまう・・・という状況しか把握できません。

上記のリストについては、どれも業者から案内してもらえない審査落ちの理由のため、先にそれを知って対応する心がけがカードローン審査では肝要となります。

補足となりますが、収入が不透明というのは以下のどれかに該当する場合を言います。

  • 短期の収入しか確認できない
  • 収入と返済のバランスがおかしい
  • ギャンブルなどで得た収入が混じっている

対応でこんなにも変わる!誰にでも実践できる簡単なテクニック

カードローン審査というのは、「心がけ1つ」でずいぶんと評価が変わってきます。

例えば、返済というのは安定しているだけで評価につながるようになっています

これを「クレジットヒストリー」というのですが、クレジットヒストリーというのは貯めこむことも可能なので、継続的に安定した返済をされるだけでも評価される仕組みになっているのです。

クレジットヒストリーとは

クレヒスと略されている場合が多いのですが、主に借金返済の履歴を意味します。

個人信用情報に登録される情報の一種で、クレジットヒストリーには評価も含まれるため、カードローン審査では用いられることが多い情報とされているのです。

クレジットヒストリーは、以下の対応で貯まっていくようになっています。

  • 借入そのものが存在する
  • 返済履歴が存在する
  • 完済履歴が存在する

借入額が10万円、50万円で差が生じたとしてもクレジットヒストリーは付きます。

インターネット上では、「たくさん借りたほうが良い」という意見もあるのですが、重要なのは「計画的に借りている」かどうかです。

たくさん借りたとしても返せなければ意味がありません。

なので、このような情報に踊らされて多額の借金を抱え込まないよう注意しましょう。

それと、「毎月の返済額は少なくても良い」ので、業者と相談して返済可能な範囲で少しずつ返済するのも賢い対応です。

また、借入直後に極度額まで引き出しされるのも良くありません。

借入に対するマナーとして、「安定した引き出し、返済」も評価の対象となっているため、安定継続した利用が求められるためです。

就職前でも貸してくれる!カードローン審査が甘いプロミス

就職内定者に対してもカードローン審査が甘いとされている業者では、サラリーマン金融のプロミスが該当します。

プロミスは三井住友銀行グループとなっているため、安心して利用できるサラリーマン金融でもあります

プロミスではキャッシングの販売を行っていますが、カードローンとキャッシングは同商品のため、区別してローン申込を行う必要はありません。

現代では、名称はキャッシングとなっているが商品内容はカードローン・・・という商品が多いため、誤解せず用いることも重要になっています。

業者名 三井住友銀行グループ PROMISE(プロミス)
商品名 キャッシング
融資限度額 500万円
金利(年率) 4.5%~17.8%
お使いみち 生計費に限る(※)
※個人事業主の方は生計費、事業費に限る
審査基準 下記すべての条件を満たす必要あり
1.年齢が満20歳以上、69歳以下の方
2.安定継続した収入を得ている方(※)
3.当社基準を満たす方
※主婦、学生、パート、アルバイトも審査対象
遅延損害金 20.0%(実質年率)
ご返済期間 原則最長6年9ヶ月(1~80回)
必要書類 下記の書類のうちどれか1枚の提出が必要
・運転免許証
・健康保険証
・パスポート
担保・保証人 不要

ネットから申込可能!就職前に何度でもチャレンジできる

プロミスでもそうですが、大手サラリーマン金融のカードローン申込は「ネットのみ」で完了するようになっています。

つまり、パソコンや携帯をお持ちの方であれば、好きなところから申込を行えるようになっているのです

これにより今では女性の利用者も増えているので、「サラリーマン金融は安全?」という不安も解消されつつあります。

サラリーマン金融というと、過去においては「過払い金返還請求騒動」がありました。

過払い金返還請求とは

法改正により金利が引き下げられた際、過去の借入にさかのぼって超過金利分を返還できるという請求のことを、過払い金返還請求と言います。

銀行は元から低金利であったため問題となりませんでしたが、サラリーマン金融は全体的に超過金利とされる「20%以上の金利」であったため、ニュースで報道されるような騒動となりました。

このような問題があったため、サラリーマン金融は不安・・・という方も存在します。

ですが、大手サラリーマン金融では金利の見直しが行われているため、今では同様の問題も起こらず安定した運営が行われているのです。

ネットからの申込でも事前にプロミスであれば相談を行えます。

なので、前述のような点で不安を抱えている人ほど、サラリーマン金融であれば、三井住友銀行グループのプロミスがオススメとなるのです。

プロミスはノウハウも豊富にあるため、「最短30分以内」でカードローン審査を終えられる優良企業として高い評価を得ています。

カードローン申込で気になる安定継続した収入とは?

カードローン審査の審査基準に必ず登場する「安定継続した収入」ですが、それほど厳しい審査基準ではないので、大半の人が安定継続した収入を得ていると判断されます。

以下の条件を満たせる人であれば、カードローン審査で落ちる心配はあまりないでしょう。

  • 収入を得てから2ヶ月以上経過している
  • 収入証明が行える
  • 大きな借入を予定していない

大きな借入とは銀行、サラリーマン金融ともに「50万円以上」だと思っておいてください。

50万円以上となると「審査が厳しくなる」ため、カードローン審査で落ちる人も自然と多くなります。

収入に関しては途切れず得ている場合に「安定継続した」という扱いになるので、度々転職されている人、もしくは借金されている人では安定していると判断されません。

最後に収入証明ですが、以下の書類の内どれか1枚を提出できるようであれば、問題なく審査を行ってもらえます。

  • 給与受取口座の写
  • 給与明細書の写
  • 納税証明書
  • 源泉徴収票
  • 確定申告書

収入証明の書類は写(原本をコピーしたもの)で問題ないため、提出の際にトラブルが発生する危険性もありません。

可能であればカードローン申込前に用意、保管しておくようにしましょう。

【参考ページはこちら】
銀行の借入審査に通らない!

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