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借入するなら利息が安い所で!お得に借りる方法とは

初心者でも熟練者でも、借りるならできる限りお得さを求めたいのがキャッシングやカードローン。簡単に言ってしまえば、金利が低く、利息が安いところが理想ですよね。

でも、星の数ほどあるキャッシング会社にカードローン会社。他にも銀行に信販会社と、借りられる場所は尽きません。

どうしても目移りしてしまう世の中ですが、あなたにぴったりのキャッシングやカードローンを選ぶにはどうすれば良いのでしょう? お得で賢い借り方、ぜひ知っておきたいですね。

キャッシングの基本!消費者金融で簡単借り入れ!

お金を借りる時、人気のある方法がキャッシングです。キャッシングは主に貸金業で利用される融資方法ですが、その中でも、消費者金融の利用が圧倒的に多いとされています。

キャッシングは、キャッシング専用のカードを作成し、専用のATMから借りたい金額を直接引き出すことができます。すぐに現金が手に入るため、急いでいる時には最適ですね。

また、事業性資金に使うことだけが禁止になっていますが、それ以外であれば、使用目的は一切自由です。レジャーでもショッピングでも、はたまた自分磨きでも、自由に使えるのは嬉しいものです。

キャッシングは便利な消費者金融で!

キャッシングを利用するのなら、お勧めは消費者金融です。消費者金融はキャッシングに特化しているため、審査から融資まで、かなりスピーディにこなしてくれます。時間がない時にはぴったりですよね。

また、超大手の消費者金融なら、全国各地に自社の専用ATMを有しています。それだけではなく、近年では、銀行やコンビニATMとも積極的に提携しているため、提携ATMも利用することができるようになっています。

思い立った時にすぐに借りられますし、何より、返済も同様に、いつでもどこでも可能と言えます。これなら返済日に旅行に行っていたり、仕事が忙しくて中々専用ATMに行けない時でも、どこからでも返済できて安心ですね!

消費者金融のメリット・デメリットとは

消費者金融は手軽で大変便利な存在です。だからと言って、軽い気持ちで利用することは得策とは言えません。メリットやデメリットをしっかりと理解しておく必要があります。

メリットは以下のようなものが挙げられます。

  • 申し込みから融資までスピーディ(最短即日)
  • 借り入れ審査がゆるめ
  • 借り入れや返済が便利
  • 担保や保証人が不要

やはり、申し込みから融資までの時間がとても速いということは、大変な魅力でしょう。お金はいつどんな時に必要になるか分かりません。素早い対応をしてくれる点は、何よりも魅力的です。

他の特徴も実に、消費者金融ならではのメリットで、便利にお金を借りられる点は、他の金融機関よりずば抜けていると言えるでしょう。

対してデメリットと思われることを挙げてみましょう。

  • 金利が高め

はっきり言ってしまえば、これが最大にして唯一のデメリットと思われます。お得にお金を借りたい! と思っている人は、どうしても足踏みしてしまう原因になってしまうかもしれませんね。

しかし、「お得」とはどんなことでしょうか。確かに金利が低いことは重要ですが、その金利が高くても、質を考えれば適正であった場合、デメリットとは言わないのではないでしょうか?

デメリットも考え方ではお得なメリットに!

消費者金融の金利が高いとされているのは、先に挙げたメリットに起因すると考えられています。その中でも注目したいのは、担保や保証人が不要ということです。

担保や保証人がいれば、もし貸し倒れが起きた時でも、消費者金融は損失をこうむりません。しかし、いないとなると、貸し倒れした金額は丸々損失となります。そういった可能性を防ぐため、保険として金利を高くしてあるということも考えられます。

また、借りる側としても、面倒や担保や保証人が不要であること、審査が速いことなど、メリットがあることは確かです。そういったメリットに対する手数料と考えれば、決して金利が高いとは言えないのではないでしょうか。

カードローンならどこ?銀行がお勧め!

カードローンも、お金を借りる時に人気を集めている借り方です。キャッシングと同様、様々な金融機関が採用している方法ですが、中でも銀行のカードローン商品は、圧倒的な人気を誇っています。

カードローンはキャッシングと似ていますが、融資の経路が僅かに違います。キャッシングが専用ATMからダイレクトにお金を引き出せることに対し、カードローンは一度、銀行口座に振り込まれての融資となります。

キャッシングに比べるとワンクッション手順が多いわけですが、銀行の口座を通すということで、何となく安心感を得ることができる人もいるようです。

最近では、商品を発行している銀行の口座がなくても、指定できる口座があれば、カードローンの申し込みができる商品増えています。人気に応じて臨機応変に対処されていく分野でもありますね。

銀行のカードローンは安心安全!初心者にもお勧め!

銀行から発行されているカードローンは、申し込みから審査まで、全てを銀行の中で行います。審査そのものは少し時間がかかり、消費者金融と違って不便を感じる人もいるかもしれません。

しかしその分、審査の精度はかなり高いと言われています。そしてサポートサービスも手厚く、ちょっとした疑問にもすぐに対応してくれます。カードローンの初心者でも安心して利用することができますね。

返済は指定口座からの引き落としがほとんどですが、メインの口座がある人は、そこを指定しておけば問題ありません。お金を入れておくだけで済みますので、振り込みなどとは違って手間がかからなくて良いですね。

銀行のメリット・デメリットとは

消費者金融にメリットとデメリットがあるように、銀行にもメリットとデメリットが存在します。できるだけお得に借りるのなら、どちらを選ぶべきなのでしょうか。

まずは銀行カードローンのメリットを見てみましょう。

  • 金利が低い
  • 最高限度額が大きいことが多い

金利が低いということは、何よりもお得感のあることですよね。他にどんなデメリットがあったとしても、金利の低さをお得と感じる人は、問答無用で銀行のカードローンを選ぶかもしれません。それくらい、金利のことは大きいウエイトを占めるものです。

また、最高限度額が大きいことも魅力です。いきなり最高限度額まで借りるような人もあまりいないかと思いますが、それでも、数百万円のお金を借りることができるという事実は、ちょっとした安心感につながることでしょう。

対して、デメリットはどういったものがあるのでしょうか。

  • 審査が厳しい
  • 口座の開設が必要(例外もある)

審査が厳しいのは、銀行の宿命とも言えるかもしれません。銀行のお金は、基本的に全て預金者の預金となっています。つまり、損失が出ると、被害をこうむるのは預金者なのです。

貸し倒れだけは避けなけばいけないというのが、多くの預金者を抱えた銀行の立場ですから、審査で厳しくチェックをするのは当然と言えば当然ですよね。

また、口座の開設は、思った以上に手間がかかります。それにカードローンのためだけに、新しい口座を作ることを躊躇う人もいるでしょう。こういった点がデメリットと言えばデメリットでしょう。

使い分けよう!消費者金融と銀行のメリットとデメリット!

消費者金融と銀行は、それぞれにメリットとデメリットがあります。比較するとより顕著な部分が浮かび上がります。

金融機関 審査の速さ 金利 限度額

総量規制
消費者金融 速い 15%~20% 500万前後 関係あり
銀行 遅い 5%前後~ 800万前後~ 関係なし

金利は平均的な数値であり、全ての消費者金融や銀行がこの数値というわけではありません。しかし、やはり、金利の違いが気になるかと思います。お得に借りるなら銀行! と言いたくなる数値ですよね。

総量規制にご注意&上手に利用する方法とは!

ここで注目して欲しい部分がもうひとつあります。総量規制というものに関してです。この総量規制、消費者金融には関係ありますが、銀行には関係ないとされています。

  • 総量規制とは→利用者は年収の三分の一以上の借り入れをしてはいけない

消費者金融を利用する時、この総量規制が足かせになることがあります。返済能力はあるとい言うのに、年収の三分の一以上を借りることができなくて、困ってしまう人がいるのも事実です。

銀行でお金を借りる時は、この総量規制は全く関係ありません。既に消費者金融でお金を借りて、総量規制に手が届いてしまっている人でも、銀行でまた新たに融資を受けることが可能なのです。

総量規制以上の融資を必要とする人は、金利が高くても、まずは消費者金融で借り、その後に銀行で借りるという手があります。面倒な総量規制が関係してくる場合、この借り方もお得な方法と言えるのではないでしょうか。

スピーディな方がいい、でも金利も気になってしまうなら

消費者金融のメリットにある、申し込みから融資までのスピード。これは急いでいる時には本当に便利なものです。また、急いでいなくても、銀行の審査の長さにストレスを感じる人は、消費者金融のスピードが嬉しいと思えるでしょう。

しかしデメリットとして挙げられている、金利の高さがどうしても気になってしまう人もいるのではないでしょうか。確かに、消費者金融の金利は高く、お得と言いにくいかもしれません。

そんな時、利用したいのは、借りてから一定期間であれば、利息を取らないというキャンペーンをしている消費者金融です。初めて利用する人に限りますが、ぜひとも利用したいサービスですね。

利息ゼロはどこでできる?人気の大手消費者金融をチェック!

初めての利用から一定期間の間は金利計算をせず、利息をゼロとするサービスを行っているのは、誰でも一度は聞いたことがありそうな、大手の消費者金融です。

会社 利息ゼロ期間 ゼロ期間以降の金利 プロミス 30日間 4.5%~17.8% アコム 30日間 4.7%~18.0%

どちらも有名な超大手消費者金融です。お金を借りるとすると、絶対にこの無利息期間を上手に使いたいですよね。短期間でお金を返すのなら、もってこいのお得サービスです。何しろゼロ円ですから、金利が低い銀行で借りるよりもずっとお得ですよ!

メリット+メリット=メリット2倍!提携商品を見逃すな!

最近では、消費者金融と銀行が提携したカードローン商品も出ています。デメリットを埋めるためのメリットを期待しての提携ではなく、メリットとメリットを融合させたカードローン商品が生まれる提携でした。

  • 審査が速い
  • 融資金額が高い
  • 金利が低め

金利が完全に低いとは言い難いのも事実なのですが、それでも、消費者金融で借りるよりはずっとお得です。また、消費者金融と提携しているとはいえ、銀行の商品ですので、総量規制に達している人でも借りることができます。

提携商品は、消費者金融並のスピーディさ、利便性の高さでありながら、銀行の信頼感を手に入れることができます。まさに、お得と言わずして何と言えば良いのでしょうか。

何を優先?金利も速度も判断材料に!

結局、お金をお得に借りるとしたら、金利が低いことが一番の条件かもしれません。かといって、金利が低ければ低いなりの理由と不便さがあることも分かって頂けたでしょうか。

もちろん、銀行も消費者金融もそれぞれの良い部分がありますので、どちらが良いと断言することはできません。自分の目的に合ったものを探していくことが最善です。

それでも迷うのであれば、提携商品を狙ってみるのが一番の近道でしょう。かなりの確率で満足すること請け合いです。様々な判断材料を検討して、あなたが満足できる融資受けて下さいね!

【参考ページはこちら】
カードローンの借入金利は複利?

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